理財方案集合[15篇]
為了確保事情或工作有序有效開(kāi)展，常常需要提前制定一份優(yōu)秀的方案，方案一般包括指導思想、主要目標、工作重點(diǎn)、實(shí)施步驟、政策措施、具體要求等項目。你知道什么樣的方案才能切實(shí)地幫助到我們嗎？下面是小編精心整理的理財方案，歡迎大家分享。
![理財方案集合[15篇]](/pic/00/b7bdb0b802.jpg)
理財方案1
1、在每月理財銷(xiāo)售計劃公布后，按之前格式制作當月理財宣傳頁(yè)，貼于公司醒目位置。
2、利用晨會(huì )等時(shí)間向每一位員工講明本次銷(xiāo)售的理財產(chǎn)品的名稱(chēng)、期限、收益率等客戶(hù)關(guān)心的事項，給每一位員工發(fā)放宣傳頁(yè)，以便顧客問(wèn)都能做出正確解答，同時(shí)也提高了員工的全員營(yíng)銷(xiāo)意識。
3、給價(jià)值客戶(hù)發(fā)送短信，及時(shí)告知理財訊息，以便價(jià)值客戶(hù)了解最新理財資訊。
4、統計當月到期理財名單，在到期前逐一給客戶(hù)打電話(huà)，詢(xún)問(wèn)購買(mǎi)意向，并幫助客戶(hù)選擇合適的理財產(chǎn)品，同時(shí)也可了解客戶(hù)資金流向，通過(guò)客戶(hù)了解其他銀行的理財銷(xiāo)售計劃和銷(xiāo)售方式，做到知己知彼，便于我行改進(jìn)不足，提供更好的服務(wù)。
5、在每次銷(xiāo)售前和銷(xiāo)售后，都及時(shí)做好記錄和統計工作。做到心中有數，以便在銷(xiāo)售日當天安排客戶(hù)有序的購買(mǎi)，在銷(xiāo)售完畢后對客戶(hù)各項信息資料進(jìn)行分類(lèi)歸集和系統分析。
6、組織戶(hù)外宣傳，每?jì)芍芤淮�，利用周末或班后時(shí)間組織營(yíng)業(yè)室員工分組宣傳，每次由個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)崗帶隊，帶領(lǐng)3名員工，在繁華地段或高級小區旁進(jìn)行宣傳，張貼海報及發(fā)放傳單，并紀錄意向客戶(hù)姓名電話(huà)。
7、在營(yíng)業(yè)室內，做好理財推介和客戶(hù)推廣工作，對主動(dòng)詢(xún)問(wèn)客戶(hù)做好資料留存和定期回訪(fǎng)工作。
在理財的營(yíng)銷(xiāo)中，善于發(fā)現和總結。建立、健全的客戶(hù)檔案，保持并加深與客戶(hù)的聯(lián)系，定期與客戶(hù)溝通，對優(yōu)質(zhì)客戶(hù)實(shí)施預約服務(wù)和跟蹤服務(wù)。分析客戶(hù)信息，對客戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)，不同客戶(hù)采取不同的營(yíng)銷(xiāo)方式。瞄準重點(diǎn)客戶(hù)，通過(guò)理財為基點(diǎn)，發(fā)現其可挖掘的.其他需求，對其實(shí)施精準營(yíng)銷(xiāo)、一站式營(yíng)銷(xiāo)、公私聯(lián)動(dòng)式營(yíng)銷(xiāo)，利用專(zhuān)業(yè)的服務(wù)、多樣的產(chǎn)品留住客戶(hù)，從而擴增優(yōu)質(zhì)客戶(hù)規模，充分體現優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的價(jià)值，以期達到與客戶(hù)共同實(shí)現雙贏(yíng)的發(fā)展目標。
理財方案2
許多老年人在理財上有自己的考慮，面對家庭多年的積蓄，他們渴望能通過(guò)投資獲得較高收益，理財專(zhuān)家建議，老年人家庭，風(fēng)險承受能力越來(lái)越低，理財應首先考慮收益穩妥，減輕風(fēng)險性投資，避免使養老資金蒙受損失。
今年66歲的黃老先生老伴也已過(guò)花甲之年。孩子們均已獨立生活。黃先生退休后，拿出多年的積蓄30萬(wàn)元專(zhuān)職炒股，先期股市好的時(shí)候賺了不少錢(qián)。而近幾年來(lái)，股市大跌，股市泡沫被不斷擠出，致使資金僅剩20余萬(wàn)元。最近，黃老先生正在檢討當前的投資策略，并思考自己的'養老之道。
許多老年人也都有類(lèi)似黃老先生的經(jīng)歷，他們不僅注重儲蓄，把每個(gè)月節余存入銀行，為晚年生活做好積淀。而且不滿(mǎn)足于銀行存款、國債等低收益產(chǎn)品，期望獲得較高的收益。哈爾濱市商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)銷(xiāo)營(yíng)中心林巖說(shuō)，老年家庭的理財之道應當優(yōu)先考慮投資安全，以穩妥收益為主。許多老年人投資意識都很強，非常注重投資理財方面的收益，將全部資金均投入到股市中。但隨著(zhù)年齡的增長(cháng)，退休養老的壓力越來(lái)越大，風(fēng)險承受能力越來(lái)越低，所以理財思路應逐步趨向穩健。
理財專(zhuān)家林巖建議，老年人最理想的投資模式應按照比例組合搭配，降低投資風(fēng)險。投資組合可定為：30％股票型基金（可作為獲取高收益的投資），40％國債儲蓄（作為老年養老資金的儲備），30％銀行存款（用于應急備用金）。這種組合即可滿(mǎn)足老年人對高收益的追求，又可有效降低投資風(fēng)險，使資金漸漸增值，并有助于老先生的身心健康，不至于承擔過(guò)大壓力。
理財方案3
月光族每個(gè)月的工資都用于購物消費，銀行存款所剩無(wú)己，必要時(shí)還需要父母的贊助，理財自然無(wú)從談起。針對月光族的特點(diǎn)，理財專(zhuān)家建議，月光族理財應從規劃自己開(kāi)始。
22歲的馮小姐是公司職員，月收入在20xx元左右。由于家境較好，在她身上總能看到最新的時(shí)尚元素。當然，她也是“月光族”的一員，月底薪水花光，她需要父母的臨時(shí)贊助。問(wèn)起她的理財經(jīng)，她對此感到一片茫然，優(yōu)越的家庭條件，致使她從小就對存錢(qián)儲蓄沒(méi)有這方面概念，最新的投資理財工具，更是一概不知。
像馮小姐一樣，在許多月光族看來(lái)，現在的薪水都不夠用，理財要等以后有了錢(qián)再說(shuō)。而現在還年輕，得大病的.機率很低。這么早買(mǎi)保險，太浪費了。哈爾濱市商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)銷(xiāo)營(yíng)中心林巖說(shuō)，事實(shí)上，月光族在理財方面的觀(guān)念較為滯后，而且對家人的依賴(lài)感很強，這與其優(yōu)越的家庭條件不無(wú)關(guān)系，使其從小沒(méi)有養成一個(gè)良好的理財習慣。
隨著(zhù)年齡的增長(cháng)，月光族如果還沒(méi)有改變現有的消費習慣，就會(huì )逐步感受到來(lái)自經(jīng)濟方面的壓力。到那時(shí)再來(lái)理財，已經(jīng)晚了。林巖給像馮小姐一樣的月光族開(kāi)了一個(gè)財務(wù)處方：作為一個(gè)年輕人，應該對自己未來(lái)的職業(yè)和資產(chǎn)的積累作一個(gè)很好的規劃，這樣更有利于未來(lái)的發(fā)展。建議從現在開(kāi)始控制消費欲望，通過(guò)記賬的方式記錄日常開(kāi)銷(xiāo)，并對每月的購物、交友、美容、健身等項目規定額度，避免超支；每月從工資收入中抽出一部分存入銀行，通過(guò)強制儲蓄的方式來(lái)養成存錢(qián)的習慣；適當地用月收入的四分之一左右嘗試風(fēng)險性投資，不斷積累投資經(jīng)驗；此外，還應注意加強自身的保障，考慮到目前收入水平較低，可為自己購買(mǎi)意外傷害保險。
理財方案4
資產(chǎn)配置分析和理財建議
家庭理財目標分析：根據目標的緊迫性，我們將理財目標重新排序
1.希望為女兒準備一年半以后出國留學(xué)的資金。
2.準備夫妻雙方5年后退休的養老金；
3.希望為家庭準備充足的保險保障，以應付突然出現的風(fēng)險。
家庭現有金融資產(chǎn)狀況
目前，王先生資金主要存放在保險、存款和開(kāi)放式基金3個(gè)部分，暫不考慮流動(dòng)性較差的保險資金部分，王先生家庭的金融資產(chǎn)中，人民幣存款占45%，港幣存款占3%，美元存款占6%，基金占45%。收益低的存款比例有些偏高。
投資風(fēng)格分析
首先，王先生有自己的事業(yè)，每年有可觀(guān)的收入，經(jīng)過(guò)多年的打拼，夫妻積累了一定的資產(chǎn)，這使他的家庭具有較好的風(fēng)險承受能力。但考慮到年齡因素，王先生計劃5年后退休，退休后由于沒(méi)有工作收入，風(fēng)險承受能力將降低。因此，綜合分析看出，王先生的家庭風(fēng)險承受能力雖然較高，屬于中等偏上，但因為他個(gè)人性格較保守，不愿意承受高風(fēng)險，因此比較適合作穩健型投資。
具體理財建議?
�。ㄒ唬┙逃鹨巹�
王先生準備送女兒大學(xué)畢業(yè)后到美國或英國留學(xué)，需要準備足夠的教育費。費用參見(jiàn)表5。
目前王先生的外幣資產(chǎn)完全可以滿(mǎn)足女兒出國留學(xué)的基本需要，此部分資金建議作穩健投資，比如銀行的外匯理財產(chǎn)品。
�。ǘ┓蚱摒B老金規劃
1．養老金需求分析：按退休后生活30年計算
�。�1）5年后退休，退休后每月生活支出約2萬(wàn)元，減去固定收入6000元/月（包括王先生5000元，洛女士1000元），夫妻倆一年合計需要16.8萬(wàn)元，若按3%的通貨膨脹率計算，我們估算他們退休后每年生活支出平均需要20萬(wàn)元/年，才可以維持目前的生活水平。由于前期所買(mǎi)的保險每年可得3萬(wàn)元的年金，則王先生的養老金需要缺口是17萬(wàn)元/年，按退休后生活30年計算，共需要約為500萬(wàn)元。
�。�2）退休后每年去1到2次旅行，約需要4萬(wàn)元/年，到70歲以前，費用合計60萬(wàn)元。
�。�3）退休后還有部分保險未供完，整個(gè)家庭合計未供的保費余額為40萬(wàn)元。
�。�4）據統計，按照現在的支出水平計算，在不生大毛病的前提下，退休人員每年花在醫療上的支出大約為20xx元左右，但醫療費用的上漲速度還是相當快的，預計退休后每人每年的醫療支出約3000元，兩個(gè)人30年合計約為20萬(wàn)元。此外，一個(gè)重大疾病的花費約在10萬(wàn)～30萬(wàn)元左右，考慮到王先生夫妻倆各有30萬(wàn)元左右的重大疾病保險，隨著(zhù)醫療費用的上升，建議每人再準備15萬(wàn)元左右的重大疾病費用即可，則王先生夫妻倆退休后的需要準備的.醫療費用合計約為50萬(wàn)元
綜上所述，王先生需要準備養老金650萬(wàn)元左右
2.養老金需求來(lái)源分析
�。�1）目前王先生的存款加上開(kāi)放式基金市值共1000萬(wàn)元。
�。�2）夫妻倆在退休前可得到3個(gè)保險的滿(mǎn)期金，總額為40萬(wàn)元，另外，在60歲～80歲期間，所購買(mǎi)的保險產(chǎn)品陸續到期，到時(shí)可得60萬(wàn)元左右的滿(mǎn)期金。
�。�3）王先生在退休前每年預計凈收入50萬(wàn)元，5年合計250萬(wàn)元。
綜上所述：王先生可用于養老的資金共1350萬(wàn)元。參見(jiàn)表6。
3.養老金規劃：
�、刨Y金分配
如前面分析可知，王先生現有的投資及收入足以應付養老需要。在沒(méi)有其他大額理財目標的前提下，王先生目前1100萬(wàn)元的資產(chǎn)可以分成兩部分來(lái)考慮：一部分是550萬(wàn)元的養老備用金（等于650萬(wàn)元減去100萬(wàn)元保險滿(mǎn)期金），另一部分是550萬(wàn)元的閑置資金。除此之外，未來(lái)五年內每年50萬(wàn)元的工作收入也可看作是閑置資金的積累。
�、起B老金投資安排
由于養老是人的基本需求，所以養老資金的投資不能承受過(guò)高的風(fēng)險；同時(shí)根據前面的風(fēng)險承受能力測試可知，王先生屬于保守型投資者；還有就是王先生離退休只有5年時(shí)間，這三點(diǎn)都決定了550萬(wàn)元的養老備用金必須做穩健型的投資，建議其中80%（約440萬(wàn)元資金）配置在貨幣市場(chǎng)基金、人民幣理財產(chǎn)品、中期國債或債券基金等保守理財工具中，20%（約110萬(wàn)元資金）配置于平衡型基金等稍微進(jìn)取一點(diǎn)的投資工具中。
在規劃好養老金的配置后，剩下的550萬(wàn)元閑置資金以及未來(lái)5年每年的收入，由于暫時(shí)沒(méi)有固定的用途，可以看作長(cháng)期的增值資金，這筆資金投資的好壞對王先生的生活并不會(huì )造成直接影響，因此這類(lèi)資金的投資可以承受較高的風(fēng)險。目前持有基金正好作為閑置資產(chǎn)的投資看待，但由于涉及基金品種過(guò)多，需要適當清理一下。
理財方案5
5% 的資金投入余額寶+信用卡
這5%的資金主要當作零錢(qián)來(lái)用，應付平時(shí)的生活開(kāi)銷(xiāo)。由于余額寶內嵌于支付寶，使用起來(lái)非常方便。
而且余額寶的收益，比活期存款和定期存款都高，也比2-3年國債利率高，所以零錢(qián)沒(méi)必要再存銀行或者買(mǎi)國債，放到余額寶就是最好的選擇。
5%的資金作為日常的流動(dòng)會(huì )顯得有些拮據，可以選擇辦一張信用卡，平時(shí)消費可以選擇刷卡，信用卡一般有50天的免息期，這50天的錢(qián)你是白用的，白用等于你白賺了50天的利息，另外，現在支付寶上的螞蟻花唄，也有類(lèi)似信用卡的功能，可以提供最長(cháng)為30日的周轉，也相當于是白用30天，賺了一個(gè)月的利息。
推薦去辦交通，招商，中信這三家的信用卡，申請難度不大，本身的額度足，積分多，時(shí)不時(shí)地還會(huì )出些優(yōu)惠讓大家薅薅羊毛。
25% 的資金投入互聯(lián)網(wǎng)理財
25%的比重不算少，放在互聯(lián)網(wǎng)理財中，是因為現在正是金融脫媒的福利期，所有的互聯(lián)網(wǎng)巨頭都想在暴利的金融業(yè)插一腳，雖然各大公司搞來(lái)搞去，搞出來(lái)的理財產(chǎn)品在對接的金融資產(chǎn)上沒(méi)什么創(chuàng )新，但勝在銷(xiāo)售成本低，為了初期的推廣，一般會(huì )補貼用戶(hù)，所以作為用戶(hù)的我們多數情況下會(huì )獲得較高的收益。
但隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)理財的逐漸成熟，各家的收益也越來(lái)越低了。阿里的招財寶，京東金融，蘇寧金融，百度理財，收益已經(jīng)降到了4%-5%，性?xún)r(jià)比不高了。第一個(gè)是暴風(fēng)金融，性?xún)r(jià)比較高，背景是A股上市公司暴風(fēng)旗下的金融平臺，首先安全性上就有所保證，現在收益率有7%(5%實(shí)際利率+2%補貼)，還是不錯的，雖然維持7%還有所困難，但抓住這個(gè)福利期，還是會(huì )獲得不錯受益的。
另外新浪的微財富收益有7.5%，微財富是新浪的親兒子,風(fēng)險不高
30%的房地產(chǎn)Retis基金
REITs是投資房地產(chǎn)的基金，好處在于也可以讓我們這些沒(méi)什么大錢(qián)的散戶(hù)玩玩房地產(chǎn)，賺賺租金什么的。
房地產(chǎn)和股票一樣，市場(chǎng)非常大，價(jià)格長(cháng)期內會(huì )上漲，而且可以獲得穩定的租金回報，所以是非常好的投資產(chǎn)品。房地產(chǎn)在國外已經(jīng)經(jīng)歷過(guò)多個(gè)周期，發(fā)展了幾百年，越來(lái)越成熟，越來(lái)越專(zhuān)業(yè)，而房產(chǎn)retis基金在國外已經(jīng)運作的非常成熟，長(cháng)期來(lái)看，REITs有穩定較高的收益，而且與其他資產(chǎn)相關(guān)性不高，是非常好的資產(chǎn)配置品種。
分析一下近3年的收益比較，按照計算股息收益率看，恒生房地產(chǎn)基金收益36.03%完勝11.86%的恒生指數，還是很有投資潛力的。
目前國內房地產(chǎn)retis基金很少，而且大部分已經(jīng)不能申購，這里推薦鵬華美國房地產(chǎn)(206011)，從過(guò)往業(yè)績(jì)看，鵬華美國房地產(chǎn)表現不錯，未來(lái)美國作為全球經(jīng)濟復蘇最好的大國，房地產(chǎn)還算相對穩健和安全。
20%p2p
P2P出現的根本原因是壟斷的金融突然開(kāi)放，但由于P2P沒(méi)有監管，整個(gè)P2P行業(yè)魚(yú)龍混雜。不過(guò)P2P的收益足以補償風(fēng)險，在過(guò)去幾年投資性?xún)r(jià)比還是比較高的。
目前可投資的P2P主要分為兩檔
第一檔是大集團的P2P
這類(lèi)平臺主要有陸金所，宜人貸，惠金所等。陸金所是平安集團的親兒子，宜人貸是中國第一家上市的P2P，惠金所是陽(yáng)光集團的兒子。這類(lèi)P2P平臺從風(fēng)險上說(shuō)接近目前信托的水平，但12個(gè)月收益也只有7%左右，投資性?xún)r(jià)比已經(jīng)不高。
第二檔是上市公司的P2P平臺
這類(lèi)平臺主要有鼎有財、惠投無(wú)憂(yōu)、騰邦創(chuàng )投、銀湖網(wǎng)等，都是上市公司的全資公司，全資公司財務(wù)計入上市公司報表，所以這些P2P平臺相對比較保守規范。這類(lèi)平臺一般收益在8%-12%之間，投資性?xún)r(jià)比屬于更高的一類(lèi)。建議40%的資金分散2-3個(gè)平臺投資長(cháng)期標，收益可達到12%，風(fēng)險也比較可控。
20%基金定投
基金長(cháng)期來(lái)看，收益很高，達到15%，但同時(shí)基金的波動(dòng)非常大，導致操作起來(lái)比較困難，在大部分的時(shí)間里大部人基金是不賺錢(qián)的，甚至是虧錢(qián)的。
嘉實(shí)增長(cháng)從20xx年到20xx年年末，年化回報率23.8% 。比上海買(mǎi)房還賺(上海買(mǎi)房年回報率平均大約16.9%)。但依然有16.94萬(wàn)的人是虧損的。如下圖所示。
為何大多數人總虧?其實(shí)和股票追漲殺跌一樣�；鹪綕q越買(mǎi)，結果大部分資金都是高位買(mǎi)入，只要基金跌一點(diǎn)就虧了。而當買(mǎi)的基金跌了，很多人就開(kāi)始罵基金是個(gè)坑，再跌大部分人就嚇的趕快賣(mài)了，結果基金反而可能很快就反彈。這樣大多數人都被左右打臉，據統計96%的散戶(hù)買(mǎi)基金是虧錢(qián)的。
怎么破?波段定投可破!
股市有個(gè)最確定的規律，就是估值(PE)，它是在5-20倍之間波動(dòng)，下面劃重點(diǎn)了，可以做做筆記了：
就中國A股市場(chǎng)波動(dòng)區間大約是8-20倍，記住這個(gè)數值，大約對應大盤(pán)20xx點(diǎn)到50000點(diǎn)。
當股市PE跌到11倍，可加大投資量。
當股市PE漲到15倍以上應減少投資量。
當股市PE漲到20倍以上，不用想了，直接清倉。
基金定投，要嚴格按照這個(gè)規律執行，每月拿出工資20%定投，年化收益在6%-15%應該問(wèn)題不大。
這里要提醒大家，基金定投看起來(lái)很簡(jiǎn)單，實(shí)則不然，最難點(diǎn)在高點(diǎn)止盈。
當然說(shuō)這些大家可能難以理解，只要記住以下幾點(diǎn)：
1，股市PE到達20倍，或者盈利已到30%，堅決止盈，切勿戀戰。
2，如果大牛市剛完，市場(chǎng)還處于一個(gè)相對較高的點(diǎn)，這時(shí)候千萬(wàn)不要投(如果還不是特別理解，可以查看我的公號智多星理財師)。
這里要吐槽的`一點(diǎn)是，一些所謂的專(zhuān)家，每天喊定投萬(wàn)能，把定投說(shuō)的很簡(jiǎn)單，然而自己都沒(méi)定投賺過(guò)錢(qián)，還告訴別人定投會(huì )賺錢(qián)，拉著(zhù)一眾新手入坑，真的害人不淺。
目前定投推薦“馬云爸爸”的螞蟻聚寶，安全、穩定、費率低，最主要直接可以從支付寶購買(mǎi)。
總結上面科學(xué)的投資配置，綜合見(jiàn)下表：
給出這套配置，我是充分考慮了個(gè)人投資能力，風(fēng)險，收益，可持續，市場(chǎng)機會(huì )等因素，最終的得到的結果。
將有限的資金配置到五種相關(guān)性不大的資產(chǎn)種類(lèi)上，而每類(lèi)又充分的分散投資，比如，定投基金，分散到2-3個(gè)基金;p2p，分散到2-4個(gè)平臺。即便是我們倒霉，碰到了股災，或者碰到了某個(gè)p2p違約，那么對整體的影響也不大。風(fēng)險是相對比較可控制的。
按我們這個(gè)科學(xué)的投資配置，收益率大概會(huì )穩定在9.5%左右，那么基本上7.6年資產(chǎn)就會(huì )翻一倍，再投資7.6年，資產(chǎn)就會(huì )翻4倍，再投資7.6年，資產(chǎn)就翻8倍，如果堅持30年，會(huì )獲得多少回報呢?
用題主的情況舉個(gè)例子，假設題主愚笨，每年工資只增長(cháng)8%。
題主目前有資產(chǎn)7萬(wàn)，則30年后的投資收入是1008562.69，
第二年每月結余20xx，一年結余24000元，則29年后投資收入316370.46
第三年工資增長(cháng)8%，每月多存160，一年結余25920，28年后投資收入312607.59
以此遞推，30年后總資產(chǎn)達到8606120.79，860多萬(wàn)每月的投資收入都接近6萬(wàn)，遠超過(guò)你的工資，復利增長(cháng)就如滾雪球，越往后滾越可怕。
復利比原子彈還可怕，這并不是吹的。
當然上面的計算其實(shí)很理想化，但數字又的的確確是真實(shí)的。
理想化是因為：
第一投資堅持30年，很難，先不說(shuō)別的，堅持5年健身，大多數人都堅持不下來(lái)。
第二大多數人都想著(zhù)快速賺錢(qián)，想收益高點(diǎn)再高點(diǎn)，結果大多數人會(huì )中途翻船，前面努力賺的錢(qián)虧回去。
第三金融產(chǎn)品和金融市場(chǎng)是變化的，想獲得穩定的收益就要花一定時(shí)間不斷學(xué)習投資，有一定能力應對變化。
如果你能跨上面三個(gè)大坑，那30年的收益一般都會(huì )比860萬(wàn)高。
大多數人都高估了 1年的收益，卻低估了30年的收益。
而堅持投資更大的意義，是實(shí)現財務(wù)自由
靠錢(qián)賺錢(qián)，才能永遠不過(guò)時(shí)，而且時(shí)間越久，你的投資能力就會(huì )越強，收益就會(huì )越高越穩，錢(qián)也會(huì )越來(lái)越多，雪球越滾越大，最終實(shí)現財務(wù)自由，或者至少可以毫無(wú)壓力的享受人生。
人的一生要做的事有很多，但重要的沒(méi)幾件，投資理財便是其中的一件。
理財方案6
越來(lái)越多的中國女性開(kāi)始拒絕生育，于是不要小孩的丁克家庭數量日漸龐大。據統計，中國大中型城市已出現60萬(wàn)個(gè)“丁克家庭”�！梆B兒防老”的傳統觀(guān)念的突破，使得提前儲備養老金、在收入高峰期為自己制定一份充足完善的養老規劃，對于丁克家庭來(lái)說(shuō)顯得尤為重要。鑒于年老后除了日常生活開(kāi)銷(xiāo)，醫療費用的支出將占較大的比例。遵照這樣的常規，銀行的理財專(zhuān)家為一對沒(méi)有生育計劃的白領(lǐng)夫婦制訂了這樣的養老計劃———
家庭財務(wù)現狀
今年36歲的成先生是南京一家外貿公司的部門(mén)主管，33歲的妻子在一公司從事?tīng)I銷(xiāo)工作。結婚已有9年還沒(méi)要小孩，屬于現代社會(huì )中標準的的“丁克家庭”。
由于工作的原因，兩個(gè)人聚少離多，但收入卻不錯，成先生月薪5000元，妻子月薪3000元，加上成先生經(jīng)常出差補貼家庭月收入總額達到8500元。目前沒(méi)有孩子，夫婦倆的開(kāi)銷(xiāo)又不大，每月的生活費在1000元左右就夠了。由于還有20萬(wàn)元的房屋貸款尚未還清，加上日常生活中的水、電、煤氣等費用需要支出2500元。這樣，他們每月還有5000多元的結余。加上兩人的年終獎金約15000元。這樣一年下來(lái)的節余為75000元。
家庭財務(wù)診斷
1.家庭資產(chǎn)配置
目前，成先生家有現金和定期存款5萬(wàn)元，“外匯寶”有2萬(wàn)美元，20萬(wàn)元股票目前處于被套階段，近期有再加一點(diǎn)資金到股市的打算。持有開(kāi)放式基金，約10萬(wàn)元，除了去年購買(mǎi)了5萬(wàn)元的貨幣基金外，今年上半年，他又追加了2萬(wàn)元的博時(shí)基金和1萬(wàn)元招商先鋒基金。
2.家庭保障情況
除了單位提供一定金額的醫療及養老保險外，成先生和妻子的單位又分別為他們兩個(gè)人上了保障額為10萬(wàn)元和5萬(wàn)元的意外保險。除此之外，沒(méi)有任何的商業(yè)保險。這點(diǎn)上可以看出成先生夫婦保險意識還是不夠。針對成先生夫婦的情況，安排家庭的保險計劃時(shí)，要考慮增強抵抗意外及重大疾病風(fēng)險的'能力。
家庭理財目標
1.成先生是偏愛(ài)投資的人，股票、基金和外匯統統都涉足，不過(guò)這幾年因為股票方面的損失，綜合下來(lái)收益不算高。希望投資回報率最好能在10%以上。
2.作為“丁克家庭”將來(lái)養老的錢(qián)是必備的，除了上述通過(guò)不斷地投資讓家庭的資產(chǎn)保值與增值外，成先生一直在盤(pán)算著(zhù)如何通過(guò)保險保障來(lái)抵御未來(lái)疾病的風(fēng)險，希望專(zhuān)家能推薦一些養老和重疾保險方面的品種供他們選擇。
專(zhuān)家理財分析
從成先生夫婦的收入情況來(lái)看，這個(gè)家屬于小康之上的幸福家庭，而從成先生夫婦的生活需求來(lái)說(shuō)，也是一種比較時(shí)尚的享受型生活。因此，對于這樣一個(gè)家庭而言，設計一份合理、較實(shí)際的理財計劃很有必要。專(zhuān)家建議，成先生的理財目標應定位于“基于小康，平衡風(fēng)險，確保晚年舒心”。
理財方案7
周女士26歲，本人有社保和醫保。丈夫25歲，有社保和醫保，每月有住房公積金1000元。家庭年收入5萬(wàn)元，家庭年支出2萬(wàn)元，家庭負債1.8萬(wàn)元，是上學(xué)期間的助學(xué)貸款。雙方父母都無(wú)社保，無(wú)醫保，暫不需要支付贍養費。投資偏好屬于保守型。
5年內購置50萬(wàn)元的房屋；3年內打算要個(gè)小孩。
根據周女士目前的家庭財務(wù)狀況，按目前每年3萬(wàn)的節余，結合其保守型的投資偏好，只能投資于債券型基金或保本型理財產(chǎn)品，并且中途還有生育小孩以及還清欠款的'費用，因此對于其在5年內既買(mǎi)房又生育小孩的理財目標，理財師認為其兩者不可兼得，建議將購房計劃延遲至8年。
鑒于周女士家庭的財務(wù)狀況還不是很穩定，建議提取3個(gè)月生活開(kāi)支費用約5000元作為家庭的應急準備金，以備失業(yè)、疾病等意外情況。
建議將第一年結余的3萬(wàn)元中的1.8萬(wàn)元用于還貸，其余1.2萬(wàn)元資金可以考慮購買(mǎi)保本型基金，并且在第二年開(kāi)始，將年結余3萬(wàn)元進(jìn)行追加，由于在第三年要預留1.2萬(wàn)元的生育資金，以及每年要增加8000元的育兒費用，因此第三年僅追加1萬(wàn)元，從第四年開(kāi)始周女士每年可以穩定投入20000元用于投資追加。
周女士夫婦有社保和醫保，同時(shí)面臨較大的短期買(mǎi)房和生育所需資金壓力，所以建議先補充意外險，待收入有所增加后再補充壽險。意外保險按兩人各10萬(wàn)元保額計算的話(huà)，可購買(mǎi)200元對應10萬(wàn)元保額的水平購買(mǎi)保險，兩人每年共需要400元的意外險保費支出。建議周女士5年后考慮再為家庭購買(mǎi)約5000元/年保費的對應壽險保額。
理財方案8
主辦單位：南京師范大學(xué)商學(xué)院團委
主辦單位：南京師范大學(xué)商學(xué)院學(xué)生會(huì )
指導單位：江蘇創(chuàng )業(yè)者服務(wù)集團有限公司
贊助單位：上海浦發(fā)銀行南京分行
媒體支持：揚子晚報、金陵晚報
一、宣傳策略
�。ㄒ唬�、關(guān)于冠名企業(yè)的宣傳
1、為冠名企業(yè)的宣傳方案：x宣傳期將重點(diǎn)宣傳冠名企業(yè)，并在海報、橫幅的醒目位置著(zhù)名冠名"xxxx"的名稱(chēng)或口號并在各參賽院校宣傳企業(yè)的業(yè)務(wù)x各宣傳媒體對xx 進(jìn)行單獨介紹x活動(dòng)現場(chǎng)工作人員將佩戴或穿著(zhù)印有xxxxlogo的標志x決賽及頒獎典禮開(kāi)始前，主持人介紹xxxx，并請企業(yè)代表致辭x在比賽現場(chǎng)為企業(yè)工作人員提供工作場(chǎng)地，現場(chǎng)辦理業(yè)務(wù)x在學(xué)校舉辦企業(yè)的專(zhuān)場(chǎng)講座。
2、為冠名企業(yè)的宣傳意義：x提高企業(yè)知名度�；顒�(dòng)名稱(chēng)為"xxxx"杯南京市理財規劃大賽，規模是面向南京師范大學(xué)，從而擴大企業(yè)的知名度，體現企業(yè)對專(zhuān)業(yè)人才的要求，對學(xué)術(shù)活動(dòng)的支持x為企業(yè)校園招聘鋪墊。學(xué)院與企業(yè)建立長(cháng)期合作關(guān)系，則在以后的發(fā)展中可以為企業(yè)在學(xué)校的"實(shí)習生招聘"提供服務(wù)x提高企業(yè)在學(xué)生中的影響力。
�。ǘ�、具體方案：
宣傳方式 具體方案及實(shí)行意義
廣播宣傳 廣播宣傳聽(tīng)眾較廣，因此在比賽前兩周我們將在南京師范大學(xué)廣播中進(jìn)行宣傳，并對于賽制及冠名企業(yè)進(jìn)行介紹。
書(shū)刊宣傳 比賽前期校園內各類(lèi)期刊將會(huì )對活動(dòng)進(jìn)行宣傳，結束后將報道大賽進(jìn)程。
網(wǎng)絡(luò )宣傳 活動(dòng)前期學(xué)社將在人人網(wǎng)、院校網(wǎng)站進(jìn)行宣傳，并實(shí)時(shí)跟進(jìn)活動(dòng)進(jìn)程。
校園宣傳 大型彩色噴繪橫幅 在學(xué)校人流量最多的地方懸掛大型噴繪，行成奪先之勢，將宣傳效果升至最大。據我們調查發(fā)現，在高校校園中，宣傳效果最好的方式莫過(guò)于大型彩色噴繪。
橫幅 在校園內的顯眼處懸掛橫幅，做大聲勢，讓更多學(xué)生了解到本次大賽。
傳單及報名表 進(jìn)行宣傳單的'發(fā)放，讓大家了解到這次大賽的活動(dòng)進(jìn)程，并且于傳單背面直接附上大賽的報名表，以提高同學(xué)們的參與度。
傳統手繪海報 對于傳統的海報宣傳，我們將會(huì )根據不同情況酌情使用；用做補充宣傳。
現場(chǎng)宣傳 我們將舉辦簽名儀式，揭開(kāi)報名的序幕，通過(guò)人氣的積聚達到更好的宣傳效果
二、大賽流程
�。ㄒ唬�、初賽 賽前：將為每位參賽選手準備參賽指導手冊將舉辦開(kāi)幕儀式及第一期講座，講座將由本校著(zhù)名教師親自教課。主要講解與初賽相關(guān)的基礎理財知識。
賽中：初賽采取筆試的形式，試題將由理財規劃師培訓班題庫提供。主要以選擇題、判斷題的形式進(jìn)行。
賽后：根據筆試成績(jì)，取成績(jì)前16名的選手進(jìn)入決賽統計參加決賽的選手名單，隨機分為4組，每組4人
�。ǘ�、決賽 賽前：舉行案例發(fā)布會(huì )，由企業(yè)代表進(jìn)行頒布。共兩個(gè)案例，小組隨機選擇，每?jì)蓚�(gè)小組共享一個(gè)案例。
賽中：(1)選擇相同案例的小組，分別上臺展示自己的理財方案，由評委進(jìn)行評判打分。
(2)選擇相同案例的小組之間進(jìn)行攻辯，各隊根據對方的方案以及自己的理解，提出兩個(gè)問(wèn)題，限時(shí)要求對方回答。評委根據各隊伍提問(wèn)的水平以及回答的情況進(jìn)行打分。相同案例小組總得分高者晉級參加最終pk。兩小組的第二名通過(guò)大眾評委投票選出優(yōu)勝者獲得三等獎。
(3)晉級的兩個(gè)小組將面臨評委的即興考驗，根據評為現場(chǎng)提出的案例，限時(shí)二十分鐘給出理財方案，評比誰(shuí)的理財方案更能打動(dòng)評委和觀(guān)眾。按照參賽隊伍的回答情況進(jìn)行打分。同時(shí)引入大眾評委評分制。評委打分占80%。大眾評委占20%根據得分高低，分獲一、二等獎。三、獎項設置
�。保坏泉� 800元+證書(shū)
�。玻泉� 600元+證書(shū)
�。常泉� 400元+證書(shū)
4．理財專(zhuān)家2名 獲得在企業(yè)實(shí)習機會(huì )
四、大賽日程表
"xxxx杯"南京師范大學(xué)理財規劃大賽日程表 階段 時(shí)間 進(jìn)度
前期宣傳階段(11.8-11.15)
11.8-11.10 校園宣傳
11.11-11.12 在學(xué)校西區、東區舉辦簽名活動(dòng)、報名正式開(kāi)始
11.15 報名截止
11.16 向參賽選手發(fā)放參賽指導手冊
11.17 策劃大賽開(kāi)幕，
第一期講座 大賽全程 (11.10-11.24)
11.19 初賽
11.20 公布初賽結果 召集復賽選手進(jìn)行隨機分組
11.22 案例發(fā)布會(huì )，第二期講座
12.1 決賽。
五、大賽預算
南京師范大學(xué)理財規劃大賽財務(wù)預算 名稱(chēng) 明細 金額 備注。
宣傳 交通 費用 小計 622.1
前期宣傳橫幅制作費72 2
宣傳單制作費（及報名表）150.3
參賽選手指導手冊8x50=400
獎金 費用 小計 1910.1
一等獎 800.2
二等獎 600
3．三等獎 400
4.證書(shū) 10x11=110
決賽及 閉幕式費
小計 350
5.評委及領(lǐng)導獎品 50x7=350
合計 2882
策劃書(shū)附錄一：
萬(wàn)人簽名暨報名揭幕前期宣傳：宣傳部的成員在萬(wàn)人簽名開(kāi)始前一個(gè)星期開(kāi)始進(jìn)行宣傳，在東西南三個(gè)區張貼海報，還可以貼一些地標，并配以人人上的宣傳。
活動(dòng)時(shí)間：11月11日 中午 十二點(diǎn) 西區 11月12日 中午 十二點(diǎn) 東區。
所需物品：
物品名稱(chēng) 數量 備注 橫幅 一條 6米，印有"xxxx"南京師范大學(xué)理財規劃大賽開(kāi)幕式 桌子 五張 四張用于擺放橫幅，一張用于報名和解答疑問(wèn) 展板 兩塊 一塊印有理財大賽的流程，獎項等相關(guān)內容，一塊空展板用于貼報名參賽的人的愿望。（學(xué)生會(huì )的成員可以事先寫(xiě)一些對理財大賽的祝福貼在上面） 黑水筆 3~5支 用于給同學(xué)現場(chǎng)填報名表 記號筆 5支 用于給同學(xué)在橫幅上簽名 便利貼 一本 用于給現場(chǎng)報名的同學(xué)寫(xiě)愿望貼在空展板上 報名表 100張 每個(gè)區都是100張。
注：除了現場(chǎng)報名，還可以讓通知各班班長(cháng)，同學(xué)們也可以在班長(cháng)那報名，然后將報名表發(fā)放給各班班長(cháng)，填好后統一收回。此外還可以進(jìn)行網(wǎng)上報名。
人員安排：11月11號由方欣囡，湯紅，趙文博，孫祥帶領(lǐng)名10級5名干事到西區進(jìn)行現場(chǎng)報名。方欣囡負責幫報名人員講解理財大賽的事宜，湯紅負責讓人填報名表，趙文博讓參賽人員寫(xiě)便利貼以及貼在展板上。以上四人11點(diǎn)15到場(chǎng)開(kāi)始布置，由趙文博和孫祥負責借桌子。12點(diǎn)到場(chǎng)進(jìn)行宣傳以及讓人在橫幅上簽名。宣傳1點(diǎn)結束，由10級同學(xué)幫忙將桌子還回去，將橫幅等物品帶回院辦。11月12號東區由李昊驊，徐天彤，葛雅倩，賀羽負責，帶領(lǐng)五個(gè)10級的干事進(jìn)行宣傳。以上四人11：45到場(chǎng)。李昊驊和徐天彤負責講解理財大賽的事宜，葛雅倩負責讓人填報名表，賀羽負責讓參賽人員寫(xiě)便利貼以及貼在展板上。由徐天彤和李昊驊負責借桌子，大一同學(xué)12點(diǎn)到場(chǎng)幫忙宣傳。宣傳1點(diǎn)結束，由10級同學(xué)幫忙將桌子還回去，將橫幅等物品帶回院辦。注：安排一個(gè)宣傳部的干事在報名現場(chǎng)進(jìn)行拍照。初賽一、講座以及開(kāi)幕式報名時(shí)間11月15號結束，利用周一、周二統計好參賽人數�；顒�(dòng)時(shí)間：11月17日14:00，活動(dòng)地點(diǎn)：行敏樓204會(huì )議室主講人：邀請商院教授講座內容：有關(guān)理財方面的知識，涉及儲蓄、證券、股票等方面。講座結束的時(shí)候就由主持人宣布"浦發(fā)杯"南京師范大學(xué)理財規劃大賽正式開(kāi)始。
人員安排：
商務(wù)部：負責現場(chǎng)人員安排以及迎接演講人員。
文藝部：負責主持稿和主持人的培訓。
宣傳部：負責布置會(huì )場(chǎng)以及拍照寫(xiě)稿。
生活部：負責演講人員的茶水。
辦公室：負責通知參賽人員講座的時(shí)間地點(diǎn)。
體育部：負責維護現場(chǎng)秩序注：講座的時(shí)候為參賽人員發(fā)放考試手冊。
二、筆試筆試時(shí)間：11月19日晚六點(diǎn)考試地點(diǎn)：j1-310/312商務(wù)部三個(gè)09級的成員監考�？荚嚂r(shí)間一個(gè)半小時(shí)，晚上7：30結束商務(wù)部09級和10級成員（如果商務(wù)部成員參賽則不參加閱卷）在k1 245進(jìn)行閱卷，當晚閱完并排出分數最高的16名同學(xué)進(jìn)入決賽。注：筆試內容基本為考試手冊以及講座所涉及的內容。
三、分組11月20號下午（或晚上）通知所有進(jìn)入決賽的成員到行敏樓202開(kāi)會(huì )，現場(chǎng)進(jìn)行抽簽，三人一組，16人分為四組。
附錄二：案例發(fā)布會(huì )策劃
前期宣傳初賽結束后，11.21日在東西兩區分別張貼海報，告知案例發(fā)布會(huì )具體時(shí)間、地點(diǎn)。
活動(dòng)時(shí)間：XX年11月22日
下午15:30活動(dòng)地點(diǎn)：行敏樓204會(huì )議室活動(dòng)步驟14:30~15:20
發(fā)布會(huì )準備工作15:30~15:35
主持人介紹到場(chǎng)的嘉賓，宣布案例發(fā)布會(huì )正式開(kāi)始15:35~15:50
贊助企業(yè)代表發(fā)言15:50~16:10
學(xué)院領(lǐng)導和企業(yè)代表共同揭曉決賽的三個(gè)案例，在每個(gè)案例揭曉后，隨機產(chǎn)生準備該案例的兩個(gè)參賽小組16:10~17:00
第二期培訓講座
主題：理財規劃方案撰寫(xiě)的指導，以及關(guān)于理財規劃的講解。
主講人：贊助企業(yè)的專(zhuān)家所需物品：
1、參賽小組以及觀(guān)眾的座位貼條
2、學(xué)院領(lǐng)導及企業(yè)代表的席卡
3、水杯、茶水若
4、發(fā)布會(huì )ppt
人員安排：
1、座位安排，席卡、座位貼條制作和布置：辦公室2名干事
2、現場(chǎng)茶水：生活部1名干事
3、現場(chǎng)ppt展示：商務(wù)部1名干事
4、現場(chǎng)秩序維護：商務(wù)部剩余干事
5、主持人：待定
6、拍攝、新聞稿：宣傳部2名干事
附錄三：理財規劃大賽決賽策劃
一、前期宣傳11.29~11.30 在東西區分別布置"￥"和"＄"形狀的地標11.27~11.30 在東西區分別張貼理財規劃大賽的海報，每天每區4張。
二、活動(dòng)時(shí)間：XX年12月1日 15:00。
三、活動(dòng)地點(diǎn)：行敏樓204會(huì )議室。
四、活動(dòng)步驟：13:30~14:50 賽前準備布置。
14:50~15:00 禮儀引導企業(yè)代表和學(xué)校領(lǐng)導入座。
15:00~15:15 主持人宣讀開(kāi)幕詞，由企業(yè)代表致辭，并宣布決賽正式開(kāi)始。
15:15~15:20 a1組現場(chǎng)展示。
15:20~15:25 a2組現場(chǎng)展示。
15:25~15:35 a1、a2組進(jìn)行相互攻辯，依次提出兩個(gè)問(wèn)題，限時(shí)5分鐘回答。
15:35~15:55 b1、b215:55~16:00 評委進(jìn)行點(diǎn)評，并宣布進(jìn)入最終pk的小組。
16:00~16:10 大眾評委為兩小組的第二名進(jìn)行投票，得票高者獲得三等獎。
16:10~16:15 企業(yè)代表提出一個(gè)即興案例，二強小組開(kāi)始現場(chǎng)討論草案，限時(shí)15分鐘。
16:15~16:30 二強小組討論時(shí)間，播放視頻或者由十佳歌手現場(chǎng)演唱。
16:30~16:40 二強小組依次展示理財規劃草案。
16:40~16:45 現場(chǎng)專(zhuān)家評委和大眾評委進(jìn)行評分。
16:45~16:55 學(xué)院領(lǐng)導致辭，工作人員核算分數。
16:55~17:00 主持人宣布三強最后名次和理財專(zhuān)家人選，頒獎并宣布比賽結束。
五、物品清單
1、6m橫幅一條：印有"xxxx"南京師范大學(xué)理財規劃大賽決賽。
2.、參賽小組以及觀(guān)眾的座位貼條。
3.、學(xué)院領(lǐng)導及企業(yè)代表的席卡。
4.、水杯、茶水若干。
5、評分表、簽字筆若干。
6、決賽ppt。
六、人員安排
1、座位安排，席卡、座位貼條制作和布置：辦公室2名干事
2.、橫幅及賽前其它布置：宣傳部和體育部各2名干事
3、現場(chǎng)茶水：生活部1名干事
4、現場(chǎng)ppt展示：商務(wù)部1名干事
5、現場(chǎng)催場(chǎng)和秩序維護：商務(wù)部剩余干事
6、話(huà)筒傳遞：文藝部1名干事
7、主持人：待定
8、十佳歌手聯(lián)系或者視頻準備：文藝部2名干事
9、拍照、新聞稿：宣傳部2名干事
理財方案9
客戶(hù)家庭有房，有車(chē)，有銀行存款40萬(wàn)，理財產(chǎn)品20萬(wàn)元，家庭年收入40萬(wàn)元，養車(chē)月支出1100元，其他生活支出5000元，客戶(hù)家庭年可支配收入約為22萬(wàn)。兒子目前讀小學(xué)3年級，計劃讀完高中后送出國外留學(xué)。請問(wèn)家庭有閑錢(qián)40萬(wàn)怎么規劃理財方案？
可以做好以下幾方面的理財規劃：
1、子女教育規劃：
客戶(hù)兒子在9年后高中畢業(yè)，客戶(hù)應該盡早為兒子積累留學(xué)資金，建議客戶(hù)通過(guò)基金定投的形式積累留學(xué)資金，月定投1萬(wàn)元，假設9年內投資收益為6%，9年后客戶(hù)將積累約143萬(wàn)教育資金。
2、養老規劃及家庭保障計劃：
客戶(hù)夫婦目前還年輕，但應盡早積累養老資金。建議客戶(hù)購買(mǎi)銀行代理銷(xiāo)售的分紅險積累養老資金及提供家庭保障，年保費支出10萬(wàn)，假設15年后客戶(hù)夫婦退休，按分紅險5%的年投資收益計算，15年后，客戶(hù)將積累約215萬(wàn)的養老資金。
3、投資規劃：
客戶(hù)現有閑置的40萬(wàn)存款和20萬(wàn)的銀行理財產(chǎn)品需要做進(jìn)一步規劃，建議客戶(hù)留出5萬(wàn)元存在工行的快益通里作為家庭應急資金，25萬(wàn)元仍舊選擇固定收益類(lèi)產(chǎn)品(銀行理財，貨幣市場(chǎng)資金，低風(fēng)險信托等)，20萬(wàn)投資股權類(lèi)產(chǎn)品以取得較高投資回報(銀行代理的股票基金，陽(yáng)光私募基金，保險公司銷(xiāo)售的.投連險等)。對這部分閑置資金的打理可以作為以后的養老資金及其他家庭重大開(kāi)支。
4、對客戶(hù)家庭的其他建議：
建議客戶(hù)每年安排家庭旅游，提高生活情趣；建議可以關(guān)注房市及貴金屬市場(chǎng)，在合適的時(shí)候投資房產(chǎn)和貴金屬。
理財方案10
夫妻倆加起來(lái)月收入1萬(wàn)元多元，雙方公積金一共1200元/月左右，單位交五險一金�，F有一套90平方米的住房，每月還貸純商業(yè)貸款1000多元，20年期限，已還5年，沒(méi)有用住房公積金。車(chē)一輛，12萬(wàn)元左右，每月花費約1000元。每月花銷(xiāo)不定，基本;月光;無(wú)存款。一年內計劃生寶寶，眼下情況該如何理財?
答：該客戶(hù)家庭的支出情況除了養護車(chē)輛和房貸的費用外，其余基本用于日常開(kāi)支，且無(wú)存款，未來(lái)打算生小孩會(huì )產(chǎn)生一塊不小的開(kāi)支，由此看來(lái)，開(kāi)源節流對于該客戶(hù)家庭來(lái)說(shuō)是非常重要的。建議利用住房公積金償還房貸，提高資金利用率。其次，可選擇一份年繳的分紅型保險產(chǎn)品，每年交1-2萬(wàn)，保障的同時(shí)也是一種穩健的增值保值產(chǎn)品，并可以附加重大疾病險。
夫妻每月收入除了必要的日常開(kāi)支外，可以選擇做一些基金定投產(chǎn)品，20xx-3000元為宜，挑一些評級較高的基金如華夏紅利，嘉實(shí)主題等等，為孩子今后的培育成長(cháng)積累資金。同時(shí)，對每月的開(kāi)銷(xiāo)做一些規劃，減少不必要支出，留存足夠的家庭備用金，隨著(zhù)收入的增長(cháng)，可以投資一些潛力較大的基金產(chǎn)品，獲得長(cháng)期收益。
剛剛踏入職場(chǎng)不久的`會(huì )計新人，一般收入都不會(huì )太高，需要花銷(xiāo)的地方還不少，一不小心就變;月光族;，銀行理財師認為只要樹(shù)立正確理財觀(guān)，選擇適合自己的理財方式，;從無(wú)到有;，未來(lái)總會(huì )收獲理財的豐碩果實(shí)。
以下推薦三個(gè)省錢(qián)技巧，大家可以現學(xué)現用：
■技巧一 購物先砍三分之二的價(jià)格
職場(chǎng)新人手頭的錢(qián)不多，但也希望自己穿得時(shí)尚。那么，首先要摸清哪些消費場(chǎng)所最便宜同時(shí)又能買(mǎi)到時(shí)尚商品。
另外，購物時(shí)一定要學(xué)會(huì )砍價(jià)。一般先砍下三分之二的價(jià)格，再慢慢和店主磨。不要表現得非常喜歡那種商品，砍不下也可以走開(kāi)再去別的店看看，也許就能拿到最心儀的價(jià)格，一般比大的百貨商場(chǎng)要便宜一半以上。
■技巧二 專(zhuān)柜先試穿 然后再網(wǎng)購
職場(chǎng)新人可能需要置辦些;家當;，網(wǎng)購是個(gè)不錯的選擇。
不過(guò)，不少人會(huì )擔心在網(wǎng)絡(luò )上購物貨不對板。網(wǎng)友給出妙招可以先在商場(chǎng)的專(zhuān)柜里試穿試用，記下自己喜歡的牌子、貨號、尺碼、型號等，再到網(wǎng)上尋找代購，這樣不僅可以省下至少三成的費用，貨品的質(zhì)量也有了保證。
另外，在網(wǎng)上組織團購也是省錢(qián)消費的一種好方法。
■技巧三 換季時(shí)節才出手 折扣誘人
建議職場(chǎng)新人本著(zhù)省錢(qián)和環(huán)保的理念，不要給自己買(mǎi)太多的穿戴類(lèi)產(chǎn)品，最好摸準真正的打折季才出手。
特別是每年的兩次換季時(shí)節的折扣，在七八月和12月左右，可以說(shuō)是最吸引人的。不同的商家打折措施也不一樣，如自己需要購買(mǎi)的東西不多，可以選擇直接打折或者是滿(mǎn)額減現的折扣方式，而如果需要購物的種類(lèi)較多則選擇滿(mǎn)額送券比較劃算。
另一種打折是指超市的指定打折時(shí)間，比如有些超市每天晚上8時(shí)后有很多生鮮產(chǎn)品是五折至八折。
理財方案11
方案一：“階梯跳躍式”匯率掛鉤存款�？蛻�(hù)與銀行確定一個(gè)匯率區間，若存期內市場(chǎng)匯率未觸及過(guò)該區間上下限，則客戶(hù)獲得較高的收益率（利息），否則取得較低的保底收益率（利息）。這種結構性存款，在保證資金安全的前提下，有保底收益率和最高收益率之分，適合短期一年內的結構性存款。有的銀行把它叫做“匯率觸發(fā)型存款”。如：3個(gè)月歐元/美元匯率觸發(fā)型存款，期限3個(gè)月，匯率上下限1.1750－1.1150，如果存期內歐元/美元匯率一直位于1.1750－1.1150之間，則執行3.5％的高利率，如果存期內任意一天的歐元/美元匯率超出1.1750－1.1150，則執行0.25％的低利率，計息方式為到期日隨本金一次性支付，利息＝“本金×利率×實(shí)際天數/360”。
方案二：線(xiàn)性收益匯率掛鉤性存款�？蛻�(hù)與銀行協(xié)定一個(gè)執行匯率和敲出匯率，按照到期時(shí)的市場(chǎng)匯率計算客戶(hù)的最終收益率（利率）。這種結構性存款，在保證資金安全的前提下，有保底收益率和最高收益率之分，適合短期一年內的結構性存款。
方案三：匯率區間累積增值存款。如6個(gè)月美元/日元匯率區間累積增值存款。存期6個(gè)月，匯率上下限為112.65－108.15，利率＝2.1％×區間天數/總天數；區間天數為存款期間美元/日元匯率位于匯率上下限之間的天數，若逢星期六、星期日或其他非倫敦工作日，則該日的美元/日元匯率被定義為緊接該日的前一個(gè)倫敦工作日的美元/日元匯率；利息支付方式為到期日隨本金一次性支付。
方案四：兩得貨幣存款（dual deposit）�？蛻�(hù)在銀行存入一筆外匯定期存款（USD or HKD），同時(shí)選擇一種掛鉤貨幣，向銀行出讓一個(gè)外匯期權（將到期提取本金貨幣的選擇權交給銀行），從而在獲得稅后存款利息外，還可獲得銀行支付的期權費，實(shí)現利息和期權費收入的雙重收益。在操作中，銀行會(huì )根據客戶(hù)所選擇的那組貨幣報出一個(gè)協(xié)定匯率，如果期權到期日掛鉤貨幣的即期匯率不低于協(xié)定匯率，客戶(hù)的存款本息將以存款貨幣收回；如果到期日掛鉤貨幣的即期匯率低于協(xié)定匯率，客戶(hù)的存款本息將按協(xié)定匯率折成掛鉤貨幣收回。
方案五：人民幣匯率掛鉤存款。如果客戶(hù)預測將來(lái)人民幣貶值不超過(guò)1USD=8.30RMB的匯率水平，可以和銀行簽訂“與人民幣匯率掛鉤的結構性存款協(xié)議”，則若存期內市場(chǎng)變化在1美元兌換8.30元人民幣以?xún)�，客�?hù)得到高于市場(chǎng)利率的收益率（較高的利率）；如果市場(chǎng)變化到1美元兌換8.30人民幣以上，客戶(hù)的本金將按當時(shí)的人民幣匯率折算支付。
方案六：目標收益提前終止型存款。如10年期目標收益提前終止型存款。存期10年，第一年利率為9％，第二年至第十年的利率為9％－2×6個(gè)月的LIBOR，但最低為0，利息每半年支付一次，目標總收益為10％，在存款期內如果總收益達到或超過(guò)10％，則存款提前終止，銀行償還本息。例如：（1）如果一年半后6個(gè)月LIBOR不超過(guò)3.5％，則第三個(gè)半年客戶(hù)將獲得不少于2％的年利率，加上第一年的9％，總收益達到或超過(guò)10％，存款終止，客戶(hù)實(shí)際存款期限為1年半，年收益為6.67％。（2）如果一年半后6個(gè)月LIBOR超過(guò)3.5％ ，但1年半后和兩年后6個(gè)月LIBOR平均值不超過(guò)4％，則第二年客戶(hù)將獲得不少于1％的年利率，加上第一年的9％，總收益達到或超過(guò)10％，存款終止，客戶(hù)實(shí)際存款期限為2年，年收益為5％。（3）如果一年半后和兩年后6個(gè)月LIBOR平均值超過(guò)4％，但1年半后、兩年后和兩年半后的6個(gè)月LIBOR平均值不超過(guò)4.165％，則第一年后的1.5年內客戶(hù)將獲得不少于存款本金1％的年息，加上第一年的9％，總收益達到或超過(guò)10％，存款終止，客戶(hù)實(shí)際存款期限為2.5年，年收益為4％。
方案七：逆浮動(dòng)利率結構性存款。如逆浮動(dòng)利率美元存款。存款期限3年，第一年固定利率4.2％，其余兩年利率為9％－6個(gè)月LIBOR，每半年結息一次。銀行有權在每半年行使一次提前終止存款的權利。（浮動(dòng)利率但收益封頂的結構性存款）。該產(chǎn)品100％保本，有優(yōu)于市場(chǎng)利率的收益機會(huì )，但存款者的收益將隨LIBOR的上升而遞減。
方案八：浮動(dòng)利率但收益封頂型結構性存款。存款期限5年，利率為浮動(dòng)利率，每半年結息一次，利率為6個(gè)月LIBOR加0.75％，但利率封頂在6.5％，即如果5年內6個(gè)月LIBOR上漲超過(guò)5.75％（5.75％＋0.75％＝6.5％），存款人也只能拿到6.5％的收益。該存款銀行在滿(mǎn)一年后有提前終止的權利。該產(chǎn)品100％保本，有優(yōu)于市場(chǎng)利率的收益機會(huì )，但如果5年內LIBOR上漲超過(guò)6.5％，存款者將損失超出部分的收益。
方案九：利率封頂漸進(jìn)型存款。也稱(chēng)“遞增封頂浮動(dòng)利率存款”。如3年期遞增封頂浮動(dòng)利率存款，存期3年，封頂利率第一年2.6％，第二年3.6％，第三年4.62％；如果3個(gè)月LIBOR＋0.6％不大于相應年份的利率上限，則執行3個(gè)月LIBOR＋0.6％，反之，則執行封頂利率。
方案十：可提前終止結構性存款。存款期限兩年，票面利率為固定利率3.3％（一般的一年期定期存款，利率最高在LIBOR2.43％的水平），每年付息一次，銀行有權在存款期限滿(mǎn)一年時(shí)提前終止該筆存款。該產(chǎn)品100％保本，有第一年高息保證，但若一年期滿(mǎn)時(shí)利率上漲較大，銀行決定不終止該筆存款，則客戶(hù)將面臨市場(chǎng)利率與結構性存款利率的差額損失。
方案十一：收益遞增型結構性存款。如2年期收益遞增型結構性存款，存款期限2年，票面利率為第一季度2.5％，以后每季增加0.25％，按季付息，銀行有權在存款第一個(gè)季度結息時(shí)提前終止該筆存款。再如5年期收益遞增型外匯存款，存款期限5年，每年付息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4％，以后4年每年增加0.5％的收益，銀行有權在一年后提前終止該筆存款。該產(chǎn)品100％保本，有優(yōu)于市場(chǎng)利率的`收益機會(huì )，但若市場(chǎng)利率上升的速度高于約定利率的增長(cháng)速度，則客戶(hù)將損失超出部分的收益。
方案十二：利率區間累積增值存款。該產(chǎn)品與LIBOR利率區間掛鉤，存款期限x年，每季度結息一次，每一年存款利率都按約定期限LIBOR在某一約定區間的天數計息，如果LIBOR利率超過(guò)約定的利率區間，該日不計息。這種結構性存款，本金無(wú)風(fēng)險，比較適合國內成熟性客戶(hù)安排長(cháng)期結構性存款。如2年期利率區間累積增值存款。存期2年，利率＝4.3％×區間天數/總天數；利率區間：第一年0－2％，第二年0－3％；付息方式為按季付息；每三個(gè)月末銀行有提前償還存款本息的權利。
方案十三：與美國國債掛鉤的結構性存款�？蛻�(hù)選定存款期限和美國30年期國債收益率區間，到期時(shí)，如果美國國債收益率在協(xié)定區間內，則客戶(hù)可以得到最高收益率（最高利率）；如果美國國債收益率超出協(xié)定區間，則客戶(hù)可得到最低收益率（保本利率）。這種結構性存款，本金無(wú)風(fēng)險，比較適合國內成熟性客戶(hù)安排長(cháng)期結構性存款。
方案十四：國債貨幣兩得存款�？蛻�(hù)可以選擇與指定債券相連系的結構性存款，在到期日，如果指定債券價(jià)格低于協(xié)議價(jià)格，銀行償還客戶(hù)本金將會(huì )被以協(xié)議價(jià)格支付指定債券。這種結構性存款，適用于國內持有外幣債券的客戶(hù)。
方案十五：與股票指數掛鉤的結構性存款。這是銀行為國內客戶(hù)推出的新型金融產(chǎn)品，和美國股票指數相聯(lián)系，如道瓊斯工業(yè)指數、納斯達克指數、標準普耳指數，存款收益率隨美國股票指數的變動(dòng)而變動(dòng)。
方案十六：與某一信用實(shí)體掛鉤的結構性存款。如信用關(guān)聯(lián)存款。該存款與某一信用實(shí)體的信用事件掛鉤，如某存款存期1年，和X公司掛鉤，掛鉤事件為X公司破產(chǎn)或無(wú)法清償其債務(wù)，票面利率為3個(gè)月LIBOR+1%(或2％)，則存期內，若沒(méi)有發(fā)生信用事件，存款人獲得按票面利率支付的利息和本金；若發(fā)生信用事件，投資者將獲得票面金額為投資本金的信用實(shí)體發(fā)行的債券或按市價(jià)計算的等值現金。
方案十七：CDO投資理財方案。CDO業(yè)務(wù)是債務(wù)抵押證券業(yè)務(wù)（colleteralized debt obligation）,是以資產(chǎn)證券化技術(shù)為基礎，對債券、貸款等資產(chǎn)進(jìn)行結構性重組后產(chǎn)生的創(chuàng )新產(chǎn)品。目前中國農業(yè)銀行與高盛、雷曼兄弟公司合作，在國內首家開(kāi)展了CDO業(yè)務(wù)，投資CDO產(chǎn)品組合，年收益率一般高達兩位數。
方案十八：穩健型受托理財方案：是商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托，按照適當的投資組合方式幫助客戶(hù)進(jìn)行外匯理財，在這種投資組合方案中，風(fēng)險大的金融產(chǎn)品所占比重較小，風(fēng)險小的金融產(chǎn)品所占比重較大，體現收益與風(fēng)險的合理匹配。如招商銀行推出的“一年期穩健型理財計劃”，在這種投資組合中，債券市場(chǎng)產(chǎn)品不高于40％，保持約5％的現金，其他為貨幣市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)產(chǎn)品，收益率預測為0.6875％－2％。
方案十九：成長(cháng)型受托理財方案。是商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托，按照適當的投資組合方式幫助客戶(hù)進(jìn)行外匯理財，在這種投資組合方案中，風(fēng)險大的金融產(chǎn)品所占比重較高，風(fēng)險小的金融產(chǎn)品所占比重較小，體現收益與風(fēng)險的合理匹配。如招商銀行推出的“一年期成長(cháng)型理財計劃”，在這種投資組合中，債券市場(chǎng)產(chǎn)品不高于50％，保持約5％的現金，其他為貨幣市場(chǎng)產(chǎn)品，收益率預測為0－4％。
方案二十：進(jìn)取型受托理財方案。是商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托，按照適當的投資組合方式幫助客戶(hù)進(jìn)行外匯理財，在這種投資組合中，銀行進(jìn)一步細分產(chǎn)品組合的形式和內容，以滿(mǎn)足不同風(fēng)險偏好的投資者的需要。如民生銀行推出的“安心理財計劃”，在這種投資組合中，60％為美國國債，40％為穩健性結構性產(chǎn)品，其中：30％選擇收益遞增的結構性存款和與利率掛鉤的結構性存款，10％選擇與美元掛鉤的結構性產(chǎn)品，收益率高于同期銀行存款利率。
以上外匯理財方案，是目前國內商業(yè)銀行推出的主要外匯理財產(chǎn)品，除此之外，投資者還可以通過(guò)炒作B股、買(mǎi)賣(mài)外匯進(jìn)行保值、增值。在實(shí)際操作過(guò)程中，上述理財產(chǎn)品涉及的幣種、期限、匯率、利率和掛鉤對象等是可以變化的，不同時(shí)期、不同銀行提供的報價(jià)也是有差別的，投資者最好接受商業(yè)銀行外匯理財師的咨詢(xún)服務(wù)，在理財顧問(wèn)的幫助下，選擇適合自身目標收益和風(fēng)險承受能力的理財產(chǎn)品。
理財方案12
�。ㄒ唬┗顒�(dòng)目的：
通過(guò)本次活動(dòng)的開(kāi)展提高大學(xué)生的個(gè)人理財觀(guān)，財富觀(guān)，使大學(xué)生們學(xué)會(huì )合理的分配使用自己的財產(chǎn)，獨立生活，學(xué)會(huì )依靠自己去思考、判斷、選擇和行動(dòng)，樹(shù)立自信、自律、自立、自強的精神。在生活中不斷磨礪，提高獨立生活的能力和勇氣，在實(shí)踐中積累理財能力；
通過(guò)此次活動(dòng)使大學(xué)生們了解一定的個(gè)人理財技巧和手段，讓他們在自己的日常生活中能夠井井有條的合理安排自己的開(kāi)支。
管理學(xué)院的目標是培養卓越的領(lǐng)導者，而且，院訓也是“學(xué)習管理就是學(xué)習成功”，所以，管理院的同學(xué)更應該懂得基本的理財之道。并且，蘭州大學(xué)網(wǎng)絡(luò )職場(chǎng)發(fā)展協(xié)會(huì )旨在通過(guò)此次的講座來(lái)貫徹協(xié)會(huì )的宗旨。通過(guò)，進(jìn)行理財的講座使協(xié)會(huì )的全體成員對“錢(qián)生錢(qián)”有一個(gè)初步的認識，使其在未來(lái)走入職場(chǎng)中可以很好的進(jìn)行理財。
�。ǘ┗顒�(dòng)意義：
1、通過(guò)此次活動(dòng)的'開(kāi)展，可以讓大學(xué)生學(xué)會(huì )科學(xué)、合理的理財，讓個(gè)人理財走進(jìn)大學(xué)生的生活，并使之成為大學(xué)生的習慣。
2、就像院訓說(shuō)的“學(xué)習管理就是學(xué)習成功”，懂得基本的理財，可以培養我們的理財意識，為未來(lái)做一個(gè)卓越的領(lǐng)導者做準備。
3、綠航商貿有限責任公司研投部的經(jīng)理將會(huì )與大學(xué)生面對面進(jìn)行交流與活動(dòng)，從自己的實(shí)際生活經(jīng)驗及自己的專(zhuān)業(yè)背景出發(fā)，和大家一道分享證券投資市場(chǎng)知識與股票投資的實(shí)戰經(jīng)驗與技巧�？梢允雇瑢W(xué)們在理財的道路上少走彎路。
4、蘭州大學(xué)網(wǎng)絡(luò )職場(chǎng)發(fā)展協(xié)會(huì )的宗旨是親近職場(chǎng)，舉辦本次的講座可以為同學(xué)們在未來(lái)職場(chǎng)上更好的發(fā)展。
三、活動(dòng)內容
�。ㄒ唬┗顒�(dòng)時(shí)間及地點(diǎn)：
活動(dòng)時(shí)間：20xx年4月13日（星期六）（具體時(shí)間待定）
活動(dòng)地點(diǎn):教學(xué)樓（具體教室待定）
備注：此次講座只是第一場(chǎng)，如有可能我們將在每周末都進(jìn)行一次這樣的講座。
�。ǘ┗顒�(dòng)對象：
收聽(tīng)觀(guān)眾：主要是蘭州大學(xué)榆中校區1-3年級本科生。
參加人員：騰訊網(wǎng)絡(luò )職場(chǎng)發(fā)展協(xié)會(huì )會(huì )員、綠航商貿有限責任公司經(jīng)理、蘭州大學(xué)學(xué)生聽(tīng)眾。
�。ㄈ┣捌跍蕚洌�
于3月30日前組建活動(dòng)專(zhuān)門(mén)的項目部，并于3月30日召開(kāi)項目部部門(mén)例會(huì )，確定講座實(shí)施方案，研究活動(dòng)細節，各部門(mén)成員就相關(guān)問(wèn)題提出自己的想法，力求做到新穎獨特，吸人眼球，完成活動(dòng)。
理財方案13
選擇這門(mén)選修課是我正確的一個(gè)選擇，我覺(jué)得對我以后的生活有很大的影響，使我平時(shí)在消費方面很有幫助。
首先，我知道了，錢(qián)要花在刀刃上，作為學(xué)生應該把錢(qián)花在你必須花的地方，做一個(gè)簡(jiǎn)單的T型記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無(wú)的支出，對癥下藥，對今后的支出做出計劃，達到控制的目的，要有長(cháng)遠的打算，不要為一時(shí)的消費而不顧消費的數量，要有足夠的準備，以免以后急需錢(qián)的時(shí)候沒(méi)有辦法，而救不了狀況。這樣，將會(huì )直接影響到他們將來(lái)的生活方式和態(tài)度。
其次，如果我們冷靜下來(lái)制定一個(gè)切實(shí)可行的理財方案，不僅可以減少開(kāi)支，而且可以培養自己的理財能力，為將來(lái)的生活奠定良好的基礎。該花的就花，能省下的就盡量省，飯要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理財規劃和計劃。有句諺語(yǔ)講，吃不窮，穿不窮，計劃不周要受窮，不適合自己的理財方式，堅決拋棄。
還有，在入保險方面不要認為給孩子入保險就是為孩子著(zhù)想的，如果有深遠的打算的話(huà)，就應該先選擇給家長(cháng)入保險，這也是我在個(gè)人理財課上學(xué)到的有用的小知識。另外還有就是可以把自己賺到的錢(qián)再讓他繼續賺，如果合理的存錢(qián)的話(huà)，就可以讓自己有更多的錢(qián)收入錢(qián)包，這樣就可以使自己不費力就賺到錢(qián)。
總的來(lái)說(shuō)，大學(xué)生學(xué)習投資理財，是一件很需要耐心與毅力的事情，并不是花一時(shí)的功夫就可以學(xué)好，或是光學(xué)習理論就能夠畢業(yè)的事情，主要還是在自己實(shí)際參與上面，只有去市場(chǎng)上體驗失敗于成功，才能真正的看出一個(gè)人是否真正學(xué)到了點(diǎn)什么，或是根本就不適合于直接去投資理財，當然對于這種人，他們應該學(xué)習把自己的資金交給什么樣的人去管理了，以后的人生要面對各種各樣的情況，讓我們共同參與社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟的建設與發(fā)展，因為市場(chǎng)需要有才干有能耐的人去參與，你我共同努力，把自己腰包里不多的“銀子”投入到最需要的地方去，同時(shí)能夠月有節余，成為真正的理財高手，為未來(lái)的學(xué)習和生活做好充分的準備。
第一，制定理財目標。對此應有很多方面的考慮，首先這個(gè)理財目標要量化，比如說(shuō)要買(mǎi)一個(gè)房子，這是不是一個(gè)理財目標?這不是。要買(mǎi)一個(gè)價(jià)值多少錢(qián)的房子，要三年以后買(mǎi)房子，還是明年就要買(mǎi)房子，這才是一個(gè)理財目標，就是說(shuō)要量化，要有一個(gè)時(shí)間的概念。同時(shí)，你還可以想象一下，住在這個(gè)房子里會(huì )是一個(gè)什么樣的狀況，這樣有助于實(shí)現你的理想目標。真正的理財目標是一個(gè)量化、有期限的目標。
第二，回顧自己的資產(chǎn)狀況。什么叫回顧資產(chǎn)狀況?就是看一看你到底有多少財可以理。一個(gè)是你過(guò)去有多少資產(chǎn)，再一個(gè)你未來(lái)會(huì )有多少收入，這都屬于有多少財可理的.范疇的問(wèn)題�？匆幌履愕馁Y產(chǎn)是不是符合自身的需求，你的資產(chǎn)負債是不是合理，是不是還可以利用一些財務(wù)杠桿讓自己的財務(wù)結構更加合理，這都是回顧資產(chǎn)狀況。
第三，了解自己的風(fēng)險偏好。有人說(shuō)自己是一個(gè)很保守的人，有人則會(huì )說(shuō)自己是一個(gè)非常進(jìn)取的人，你如何才能正確評價(jià)你的風(fēng)險偏好呢?有三個(gè)方法，首先要考慮你的個(gè)人情況，有沒(méi)有成家，有沒(méi)有供養的人口，支出占收入的多少。如果你有一個(gè)孩子，你的投資行為還是非常進(jìn)取非常高風(fēng)險的，只能說(shuō)明你沒(méi)有清醒的認識，因為要負擔的家庭責任已經(jīng)不一樣了。其次，考慮投資的趨向。比如說(shuō)你在股票方面非常在行，你在投資方面是非常進(jìn)取的人等等。最后，還要考慮個(gè)人性格的取向。不同性格的人在面對一些事情的時(shí)候，會(huì )做出截然不同的選擇，性格也決定了人們在理財過(guò)程中會(huì )有哪些行為。
第四，進(jìn)行合理的資產(chǎn)分配。這個(gè)資產(chǎn)分配是戰略性的，是在非常理性的狀態(tài)下做出的資產(chǎn)分配，不能今天突然聽(tīng)朋友說(shuō)一個(gè)股票非常好，就把所有的資產(chǎn)都放在股票上。應該首先把資產(chǎn)做一個(gè)很好的分配，比如說(shuō)從戰略的角度講，只拿30%的資產(chǎn)做股票投資，不管別人怎么說(shuō)，就固定在30%，20%的資產(chǎn)放在銀行里，這就是一種戰略性的資產(chǎn)分配。
理財方案14
理財目標
1、一雙兒女的100萬(wàn)元教育金。
2、50萬(wàn)元存款如何理財？
家庭理財的規劃方案：
一、應急資金的配置建議
應急資金主要用于家庭的日常支出。過(guò)多的話(huà)，不能抵御通貨膨脹，意味家庭資產(chǎn)的減少。過(guò)少的話(huà)，沒(méi)辦法應付家庭突發(fā)狀況。該醫生夫妻家庭目前的備用資金過(guò)多，家庭收入穩定，一家六口的開(kāi)銷(xiāo)，包括老人可能的生病支出和兩個(gè)孩子的教育支出。建議留出6個(gè)月左右開(kāi)銷(xiāo)。按照一家六口的每月開(kāi)銷(xiāo)在4000元左右，留出約2.5萬(wàn)元的備用金。其中手頭留5000元現金，2萬(wàn)元可投資于貨幣基金。
二、家庭保險規劃
雖然醫生夫妻在醫院一般會(huì )有相應的社保，但對防止家庭意外還是遠遠不夠的。該六口之家主要經(jīng)濟來(lái)源為夫妻的工資收入，建議先大人后小孩，為家人增加人身意外險、壽險等。家庭年交保費費用控制在年收入的10%，約19200元左右。
三、存款理財計劃
扣除2.5萬(wàn)元的應急資金，該家庭還有47.5萬(wàn)元富裕資金。該夫妻投資少，只做定期，即使按照降息前算，一年期定期的利率也只有3%左右。因家庭短期沒(méi)有大額支出計劃，完全可以考慮多樣化理財。
由于夫妻均為醫生，平時(shí)都比較忙，沒(méi)有時(shí)間投資股票，可以考慮其他理財產(chǎn)品。
�、倭鲃�(dòng)資產(chǎn)中的2.4萬(wàn)元作為家庭緊急備用金，采用活期存款形式，以備家庭不時(shí)之需。
�、诹鲃�(dòng)資產(chǎn)中的20萬(wàn)元作為兩個(gè)孩子教育金準備的啟動(dòng)資金，分別為兒子和女兒選擇智富鎖萬(wàn)能賬戶(hù)，各自投入10萬(wàn)元，進(jìn)行教育金的準備，預計年收益率5%。
�、凼Ｓ嗟�.27.6萬(wàn)元流動(dòng)資產(chǎn)，建議采用基金、債券和p2p理財產(chǎn)品等組合投資，各三分之一，一方面分散風(fēng)險，另一方面提高資產(chǎn)收益。
四、100萬(wàn)元教育資金的配置
該夫妻一雙兒女分別為8歲、5歲。10年之后，該醫生夫妻需預留出100萬(wàn)元的教育資金，屬于長(cháng)時(shí)間的一個(gè)理財規劃。針對這種情況，我們建議做一個(gè)基金定投，攤薄購買(mǎi)基金的成本。由于該筆支出是時(shí)間比較確定的支出，建議做一個(gè)穩健的定投組合。
按照近一年的市場(chǎng)實(shí)際表現推算，年參考收益為7%，月收益0.5833%，投資120期（10年*12）。按照以上條件計算得出月定投5800元，可實(shí)現10年后預留出100萬(wàn)元的教育資金。
按照以上投資規劃，50萬(wàn)元流動(dòng)資產(chǎn)的年收益比起規劃前大幅提高，其他想要規劃自己理財生活的朋友也可以參考一下，小編就不贅述了。
理財方案15
理財規劃方案：
家庭基本情況：康先生，36歲，妻子32歲，二人均就職于事業(yè)單位，兒子2歲。
康先生年收入11萬(wàn)元，太太年收入5萬(wàn)元，有一套房，一輛車(chē)，部分銀行存款，年平均支出在8、5萬(wàn)元左右。
康先生有五險一金，商業(yè)保險重大疾病險20萬(wàn)元，意外傷害保險50萬(wàn)元;太太享有社保;兒子享有“北京市一老一少保險”。
家庭理財分析：
康先生家庭在保障方面存在風(fēng)險。
太太的大病保障較低，只有社保是不能解決患病時(shí)所需費用的。
兒子在成長(cháng)期間的教育金、疾病及意外等問(wèn)題沒(méi)有解決。
同時(shí)，在生活品質(zhì)提升方面也存在風(fēng)險。
康先生和太太雖然參加了社保，但退休后的養老金大約只有工作時(shí)的三分之一，生活品質(zhì)會(huì )有所下降，康先生和太太需要補充養老規劃。
康先生夫婦可在兩個(gè)年度分別為孩子投保恒安標準“恒愛(ài)一生”兩全保險(分紅型)，從第三年起，可以保證每年都能領(lǐng)到生存保險金。
康先生一家所獲得的`保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做圖表展示，以下紅利分配按照中等回報利益演示)。
※保障：康先生兒子在2至21歲期間擁有少兒重大疾病保險20萬(wàn)元，少兒意外傷害保險20萬(wàn)元;當康先生因意外導致身故或全殘時(shí)，其子將每年獲得養育年金1萬(wàn)元直至21周歲，并享有豁免主合同保費(3300元)的權利。
康太太32至65歲期間如患重大疾病，有20萬(wàn)元的賠償金，因意外造成身故或全殘，則獲得20萬(wàn)賠償金。
※抵交保費：兒子在2至15歲期間一共可領(lǐng)到生存金62506元，可抵交“天天向上大學(xué)教育金累積式分紅保險C款”及附加險的保費。
※大學(xué)教育金：兒子在18至21歲期間一共可領(lǐng)到教育金加生存金合計9萬(wàn)元。
※康先生及太太的養老金：當兒子在22至49歲期間，有獨立的生活能力，而康先生和太太在58歲至85歲期間，合計領(lǐng)取33、7萬(wàn)元，平均每年可補充養老金1、25萬(wàn)元。
※旅游年金、健身基金：當康先生的兒子在50至75歲期間，可以領(lǐng)取101、4萬(wàn)元，平均每年可領(lǐng)4萬(wàn)元，可作為旅游、健身基金。
※頤養天年：當康先生兒子在76至90歲期間，可以領(lǐng)到231、7萬(wàn)元，平均每年領(lǐng)取15、4萬(wàn)元，可將晚年生活安排得豐富多彩。
※長(cháng)命百歲：兒子在91至99歲期間可領(lǐng)取500萬(wàn)元，除了安享晚年，還可以給子孫留下一大筆遺產(chǎn)。
注：分紅保險的演示紅利純粹是描述性的，不能理解為對未來(lái)的預期，分紅是非保證的，實(shí)際紅利水平可能高于或低于所列數字。
【理財方案】相關(guān)文章：
理財方案12-02
家庭理財方案12-01
（合集）家庭理財方案12-01
理財方案[精華15篇]12-02
家庭理財方案15篇（通用）12-01
有關(guān)家庭的理財05-18
基金理財知識05-24
理財作文8篇10-01
對于兒童理財的研究05-30