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2016年銀行員工反洗錢(qián)征文
由于反洗錢(qián)有關(guān)的資料及相關(guān)信息基本上都是以電子信息形式存儲，紙質(zhì)材料不夠齊全，我們還要加強這方面的工作力度。下面是小編整理的銀行員工反洗錢(qián)征文，歡迎大家參考!
【銀行員工反洗錢(qián)征文1】
中國農業(yè)銀行的規章制度還是比較全面的，它具體規定職員的操作規范及行為守則，在今天日益激烈的同行業(yè)競爭中，農行深知只有優(yōu)質(zhì)的服務(wù)才能贏(yíng)得市場(chǎng)，所以它要求他的員工每天要有晨會(huì )及晚會(huì )，加上必要的例會(huì )，讓員工能夠在一起提高業(yè)務(wù)水平，大家互幫互學(xué)，共同面對工作中的問(wèn)題。同時(shí)他要求員工要禮貌待客，微笑服務(wù)，并設立了強大的監控網(wǎng)絡(luò )，時(shí)刻監督自己的員工要遵守農行規定，按章辦事。
其次給我留下比較深的印象的是現代銀行在人民的日常生活中扮演的角色，現代銀行已不僅僅局限于儲蓄及放貸，恰恰相反，現代銀行的服務(wù)觸角觸及人民生活的方方面面，交保險，充話(huà)費，交罰單，買(mǎi)基金，炒股票，外匯，理財。。。。。�？浯笠稽c(diǎn)就是“只有你想不到的，沒(méi)有銀行辦不到的”。
現在談?wù)勎以谵r行的工作經(jīng)歷，開(kāi)始幾天主要是跟師傅后面看，看師傅具體怎么操作，大概看來(lái)有3天，了解了銀行柜面服務(wù)的全套流程，由于農行有規定：非工作人員不得操作，所以我一般是指導客戶(hù)填單子，教客戶(hù)使用自助設備，有點(diǎn)類(lèi)似于大堂經(jīng)理的任務(wù)。后來(lái)，我又跟隨客戶(hù)經(jīng)理了解了一下農行的信貸系統，由于市場(chǎng)過(guò)于激烈，各大銀行紛紛降低貸款門(mén)檻，為了在市場(chǎng)中求生存，農行加大了對當地企業(yè)的扶持力度，規定了對企業(yè)的合理信貸以及個(gè)人客戶(hù)的質(zhì)押貸款要隨到隨辦，盡量簡(jiǎn)化手續，充分扶持，支持當地經(jīng)濟發(fā)展。
后來(lái)，由于中國基金市場(chǎng)紅火異常，一大批新基民涌入市場(chǎng)，我開(kāi)始在柜面向客戶(hù)解釋我所了解的基金的基本知識，并提示客戶(hù)基金有風(fēng)險，入市要謹慎。隨后我開(kāi)始向客戶(hù)推銷(xiāo)農行托賣(mài)的基金，取得了不小的業(yè)績(jì)。共賣(mài)出基金42萬(wàn)元。在這過(guò)程中，我對基金也有了更深層次的了解。什么是基金，買(mǎi)基金有什么好處呢?通俗地說(shuō)，證券投資基金是通過(guò)匯集眾多投資者資金，交給銀行保管，由專(zhuān)業(yè)的基金管理公司負責投資于股票和債券等證券，以實(shí)現保值增值目的的一種投資工具。買(mǎi)基金最大的好處是借專(zhuān)家智慧參與股票和債券市場(chǎng)投資，降低了個(gè)人直接投資股票和債券風(fēng)險，達到使個(gè)人資產(chǎn)增值的目的，最后實(shí)現您關(guān)于退休、子女教育等理財目標。簡(jiǎn)單地說(shuō)，基金就是幫人買(mǎi)賣(mài)股票、債券等的一種投資品種，風(fēng)險和收益介于股票和債券之間。如果私下里運作的，就叫私募基金;如果公開(kāi)在社會(huì )上募集資金，由正規的基金公司來(lái)管理的就是公募基金。這里面又分為兩種，一種是封閉式基金，募集完錢(qián)后規模不變，你可以把它想象成股票，一般可以按照基金凈值打折買(mǎi)賣(mài);另一種就是開(kāi)放式基金，這是基金中的主流，你可以按照基金凈值在銀行等機構隨時(shí)買(mǎi)賣(mài)。按照收益和風(fēng)險從高到低排列，大體可以分為股票基金、債券基金和貨幣基金等。股票基金主要投資股票，它又可以細分為成長(cháng)型基金、指數型基金和收益型基金等，三者的收益和風(fēng)險水平也是從高到低排列。債券基金投資債券，收益很穩定，但不高;而貨幣基金投資于到期日不超過(guò)一年的債券和央行票據等，收益更為穩定，可比定期存款略微高些，但幾乎不存在虧錢(qián)的可能性。
其間，我還閱讀了大量農行內部文件，知道了現在金融犯罪很?chē)乐�，銀行擔負起越來(lái)越重的反洗錢(qián)重任，銀行要重視防范假的匯票等等，既不能得罪客戶(hù)又要確保不被欺騙蒙蔽。要防止客戶(hù)利用頻繁的大額資金往來(lái)達到洗黑錢(qián)的目的，也要防止客戶(hù)造假。我還了解到轉賬電話(huà)，對公結算，銀鑒比對，電匯等等一系列銀行業(yè)務(wù)。
在農行的一個(gè)月我學(xué)到了很多在書(shū)本上學(xué)不到的東西，我對中國的銀行系統有了一個(gè)粗略的了解，也發(fā)現了其中的一些弊端。
1. 人情大于制度�？赡苁鞘苤袊鴥汕攴饨ㄖ贫鹊挠绊�，雖然銀行業(yè)的制度是比較完善的，但真正能做到的卻很少，從我看到的文件,我知道這一直是農行的一個(gè)軟肋。今年新疆某支行內勤主任，利用其職權，屢次指示自己的下屬職員方便其挪用資金，盜竊高達1000多萬(wàn)的資金購買(mǎi)彩票，最終鋃鐺入獄，其下屬也因瀆職包庇縱容罪，判刑的判刑，下崗的下崗。其實(shí)這件事完全可以避免，就是他的下屬職員不愿意去揭發(fā)他，不敢違逆他的指示，捱不過(guò)面子，最終導致了這起案件。
2. 監管不力。雖然農行在每個(gè)營(yíng)業(yè)部都安裝了大量監控攝像頭，并說(shuō)會(huì )每天派人查看，但真正做到的分行很少。農行規定在柜員每天接送現金箱時(shí)必須攜帶自衛武器，可就我所見(jiàn)到的和從農行抽查的結果來(lái)看，能做到的極少。另外，農行規定在給柜員機加裝現金時(shí)必須關(guān)好聯(lián)動(dòng)門(mén)，并打開(kāi)自動(dòng)報警系統�？晌以谵r行的一個(gè)月，每天都幫忙加裝不少于三十萬(wàn)的現金，也沒(méi)見(jiàn)一次有人按章執行，而且我敢肯定這絕不是個(gè)例。今年4月14日，河北邯鄲市農業(yè)銀行金庫發(fā)生一起特大盜竊案，被盜現金人民幣近5100萬(wàn)元。經(jīng)調查發(fā)現，系該行現金管理中心管庫員任曉峰、馬向景所為。分析此案，一是盜竊現金數額巨大。把五千多萬(wàn)元的現金卷走，無(wú)異于搬走銀行的一個(gè)金庫。二是盜竊犯罪手段簡(jiǎn)單。犯罪嫌疑人幾乎沒(méi)有受到任何限制，更不用說(shuō)采取什么高科技手段，便將大量現金盜走，足以見(jiàn)得，農行的管理還是比較松散的。
【銀行員工反洗錢(qián)征文2】
昨天，又參加了央行組織的反洗錢(qián)工作培訓，一天的培訓時(shí)間實(shí)在太短了，由于時(shí)間有限，很多報告人都沒(méi)有將問(wèn)題講到位，聽(tīng)后感到意猶未盡。一是自己由于才疏學(xué)淺，很多反洗錢(qián)工作問(wèn)題都一知半解，研究不深，萬(wàn)不敢和領(lǐng)導、教授面前造次，二是較為羞怯，恐怕一言有失，無(wú)意中得罪了人。所以很多問(wèn)題當場(chǎng)沒(méi)有厘清，較為缺憾。
昨天上午，先由周科長(cháng)首先發(fā)言，對上海市反洗錢(qián)自評估工作進(jìn)行了點(diǎn)評，聽(tīng)完后感到自己的工作和其他銀行比，差距還是很大的，特別是自評估指標選擇和實(shí)際評估方面，還是較為粗放。二家優(yōu)秀的外資銀行(三井、三菱)差不多每年都是優(yōu)秀，使我自嘆弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜這兩家均未做報告。
然后，由三家中、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗，由于時(shí)間過(guò)短，報告內容均虎頭蛇尾，我最關(guān)注的日常操作問(wèn)題沒(méi)有談深、談細。印象比較深的是招商銀行，他們要求每筆客戶(hù)交易均需請客戶(hù)提交說(shuō)明，感到實(shí)際工作中較難做到，如果客戶(hù)僅于交易憑證籠統的注明“貨款”或“往來(lái)款”，我們銀行怎么對其交易背景進(jìn)行核實(shí)。就是做了核實(shí)工作，怎么能證明客戶(hù)提交的理由一定正確?我的觀(guān)點(diǎn)是，商業(yè)銀行與客戶(hù)是平等的，商業(yè)銀行不是監管單位，沒(méi)有能力和手段監控客戶(hù)交易，懷疑是要有根據的。哪怕客戶(hù)交易特征符合可疑交易報告標準，提交理由也存在一定問(wèn)題(真的要洗錢(qián)，理由一定冠冕堂皇)，商業(yè)銀行在沒(méi)有取得確鑿的證據前，報告的可疑交易是蒼白無(wú)力的。
招商銀行還有一個(gè)例子就是atm機提現，每天提現2萬(wàn)元，連續3天，共支取6萬(wàn)元，表面上很可疑，但是銀行有可能取得證據嗎?只是猜想，這類(lèi)案件最后的結果往往是不了了之。我一直在考慮，應該將大額交易納入可疑交易調查的重要信息來(lái)源，前面的例子就是證明，如果金額不大，調查取證的價(jià)值就不大，反洗錢(qián)工作本來(lái)力量就有限，糾結于幾萬(wàn)元的案件，好像價(jià)值不大。我雖然不太懂法，但是知道現在盜竊500元以下的犯罪，不進(jìn)行刑事處罰，法理之間是相通的，反洗錢(qián)調查是否可借鑒?
渣打銀行確實(shí)是一家全球性的銀行，反洗錢(qián)工作條理清晰、架構完整，只是昨天時(shí)間較少，沒(méi)有講得很清楚。
下午的培訓，更加精彩。先由復旦陳浩然教授介紹國際反洗錢(qián)工作形式，我已經(jīng)聆聽(tīng)好幾次陳教授的教誨。陳教授實(shí)際上是給我們上了一堂普法課，兩小時(shí)的課程插科打諢、完全脫稿，教授就是不一樣。但教授的一個(gè)講法，似有點(diǎn)問(wèn)題，就是刑法191條洗錢(qián)罪的定義。今天特地查了一下，解釋是5種客觀(guān)條件涉嫌洗錢(qián)罪，第一是提供資金賬戶(hù)，教授稱(chēng)是針對銀行的。實(shí)際不然，實(shí)務(wù)中不大可能由銀行直接提供賬戶(hù)給客戶(hù)去洗錢(qián)，大部分情況是銀行不知情，客戶(hù)提供自己的銀行賬戶(hù)給其他人用于洗錢(qián)。
還有，就是理財產(chǎn)品用于洗錢(qián)。理財產(chǎn)品與定期存款、活期存款好像在我的視野里，對客戶(hù)身份識別的方式是一樣的，究竟它怎么會(huì )淪為天然的洗錢(qián)工具，沒(méi)有搞清楚，還要補補課。
反洗錢(qián)局的魯處長(cháng)講課更為精彩，沒(méi)想到處長(cháng)大人還能光臨小博，并且引用了1年前本人的觀(guān)點(diǎn)，真是三生有幸啊!今天特地又翻出來(lái)那篇文章，對于“勤勉盡責”當時(shí)的理解可能較為偏激，回憶當時(shí)情況，是看了一篇報道(還是道聽(tīng)途說(shuō)，忘記了)，一些地方人民銀行將反洗錢(qián)工作處罰，作為樹(shù)立威信或不可告人目的的工具，實(shí)在有悖反洗錢(qián)工作的工作立場(chǎng)，所以就那個(gè)啥的寫(xiě)上了。還有一點(diǎn)就是，您與教授都講到了，如果案件發(fā)生并追溯到商業(yè)銀行，怎么看銀行都會(huì )存在問(wèn)題，這就需要檢查人的主觀(guān)判斷了。
還有魯處昨天兩個(gè)觀(guān)點(diǎn)，實(shí)在叫我摸不著(zhù)頭腦，沒(méi)有理解好?第一，XX年2號令第七條，實(shí)際受益人問(wèn)題，今后將要求銀行進(jìn)行識別。(不能僅通過(guò)身份證明文件了解)魯處舉個(gè)例子稱(chēng)，江浙兩省很多私企為了避嫌，請其他人作法定代表人，但實(shí)際控制人不是法定代表人。這個(gè)就比較麻煩，連公司登記機關(guān)都無(wú)法掌握的線(xiàn)索，要銀行去了解，現實(shí)中不知怎么去做?個(gè)人賬戶(hù)更加討厭，就說(shuō)貪污吧，利用人頭賬戶(hù)洗錢(qián)，銀行怎么搞得清實(shí)際受益人?魯處的另外一個(gè)例子，外國一個(gè)人控制了幾十家基金會(huì )，也不是沒(méi)有辦法查清嗎?
第二，就是銀行凍結客戶(hù)賬戶(hù)問(wèn)題，金融機構如果發(fā)現客戶(hù)交易異常，是不是有權限凍結客戶(hù)賬戶(hù)?法律上有明確的規定，如果執行凍結措施無(wú)法可依，銀行又將卷入法律糾紛。反洗錢(qián)法也規定，如果臨時(shí)凍結客戶(hù)賬戶(hù)，是要由人民銀行同意的。
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