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2016年銀行反洗錢(qián)培訓征文
洗錢(qián)具有很大的危害性，不僅影響 金融 業(yè)的健康 發(fā)展 ，而且還會(huì )對 經(jīng)濟 建設和社會(huì )穩定產(chǎn)生嚴重破壞。下面是小編整理的銀行反洗錢(qián)培訓征文，歡迎大家參考!
【銀行反洗錢(qián)培訓征文1】
銀行業(yè)以貨幣 資金為主要經(jīng)營(yíng)對象，最易于為洗錢(qián)分子所利用，因而成為犯罪分子進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)的主要渠道。隨著(zhù)經(jīng)濟金融形勢的 不斷變化，基層地區的反洗錢(qián)工作任務(wù)也變得日益繁重。從目前基層金融機構反洗錢(qián)工作的開(kāi)展情況來(lái)看，由于認識 層次、內部控制、組織機構及技術(shù)手段等多方面的原因，基層銀行反洗錢(qián)工作存在一些問(wèn)題。本文將對基層銀行反洗 錢(qián)工作進(jìn)行剖析，并提出解決問(wèn)題的對策及建議。
[關(guān)鍵詞] 基層銀行業(yè);反洗錢(qián);問(wèn)題;對策及建議
一、基層銀行反洗錢(qián)工作存在的問(wèn)題
1.反洗錢(qián)意識淡薄
2003年3月1日人民銀行總行發(fā)布了反洗錢(qián)工作的《金融機構反洗錢(qián)規定》、《人民幣大額和可疑支付報告管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》，1997年我國新頒《刑法》191條明確了“反洗錢(qián)罪”。但是，這一系列條例、法規在基層人行和商業(yè)銀行中的學(xué)習、貫徹、執行力度參差不齊，大部分僅停留在略知一二的層面上。多數金融機構高級管理人員對工作人員的反洗錢(qián) 教育 還不夠深入，銀行員工普遍缺乏反洗錢(qián)的意識和經(jīng)驗，甚至認為反洗錢(qián)是沿海發(fā)達地區的事，與基層銀行業(yè)務(wù)關(guān)系不大，反洗錢(qián)意識淡薄。還有部分基層商業(yè)銀行員工認為，追求效益最大化是 企業(yè) 的目標，反洗錢(qián)工作不僅增加了工作流程、工作強度和經(jīng)營(yíng)成本，而且還可能因為制度的執行影響客戶(hù)關(guān)系，導致資源流失，影響自身經(jīng)營(yíng)和效益，因而這項工作對基層商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，當面臨監管職責和自身利益的矛盾時(shí)，他們往往還會(huì )在不違背大原則的前提下，為滿(mǎn)足客戶(hù)的需要而進(jìn)行一些違規操作。
2.技術(shù)手段落后
洗錢(qián)犯罪目前已公認為上游犯罪，洗錢(qián)手法和犯罪手段日漸更新，洗錢(qián)手段更加智能化、高科技化。而當前，我國的反洗錢(qián)由于處于剛起步的階段，尚未建立起健全、完善的、與商業(yè)銀行賬務(wù)核算系統、支付系統和《銀行賬戶(hù)管理系統》相對接的支付交易報告和監測系統。一方面，基層人民銀行還沒(méi)有相應的軟件用于分析監測，對大額支付交易和可疑支付交易，只能采用手工的方式進(jìn)行統計、搜集，工作量大，效率低，差錯多，無(wú)法做到對大額、異常支付交易進(jìn)行及時(shí)的監測、記錄、分析。另一方面，雖然建立并實(shí)施了大額可疑資金報告有關(guān)規定，由于沒(méi)有相適應的技術(shù)手段跟上，沒(méi)有建立良好的監測 網(wǎng)絡(luò ) 平臺，難以對交易資金和具體的業(yè)務(wù)進(jìn)行綜合分析，直接影響了反洗錢(qián)工作效率。
3.組織機構待健全
從目前形勢看，反洗錢(qián)工作任務(wù)越來(lái)越重，沒(méi)有一個(gè)由精明強干的人員配備的專(zhuān)業(yè)化組織力量是不行的。當前，基層銀行尚未成立專(zhuān)職的反洗錢(qián)機構和隊伍，僅僅是按照人民銀行反洗錢(qián)的組織形式建立了領(lǐng)導小組，并籠統地將反洗錢(qián)工作指定某一部門(mén)負責，沒(méi)有設立專(zhuān)門(mén)機構，也沒(méi)有配備專(zhuān)門(mén)人員，難以把反洗錢(qián)工作當作一項重要的工作來(lái)抓。同時(shí)，各家銀行負責該項工作的部門(mén)各不相同，有的由營(yíng)業(yè)部門(mén)負責，有的由保衛部門(mén)負責，有的由 會(huì )計 財務(wù)部門(mén)負責。反洗錢(qián)工作涉及到現金、支付結算、存款取款等銀行業(yè)務(wù)的方方面面，需要相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)的協(xié)調配合和統一組織，單靠一個(gè)部門(mén)很難適應反洗錢(qián)工作的需要。而且，反洗錢(qián)的性質(zhì)和特點(diǎn)決定了它是一個(gè)涉及到許多部門(mén)合作的系統工程，但從基層實(shí)踐來(lái)看，反洗錢(qián)工作僅是金融部門(mén)在“孤軍奮戰”，公安、司法、財政、商業(yè)、海關(guān)、稅務(wù)、工商、銀監、證監、保監等部門(mén)在信息收集、情報交流等方面的工作尚未全面展開(kāi)，尚未建立運行高效、有序協(xié)作的單位信息資源共享機制，也就很難形成有效的合作機制。
4.制度約束欠缺
反洗錢(qián)工作需要嚴格執行各項規章制度，而各金融機構在反洗錢(qián)實(shí)際操作中存在諸多不規范、不嚴肅的問(wèn)題，表現在：一是制度建設不到位。一些內控制度建設流于形式，沒(méi)有根據本單位實(shí)際建立符合自身特點(diǎn)和要求的反洗錢(qián)預防、監測、分析、報告體系，停留于發(fā)文件、談學(xué)習的層面，辦法制度出臺多，實(shí)質(zhì)性開(kāi)展工作少，管理層面布置多，基層網(wǎng)點(diǎn)落實(shí)少，總體要求多，可操作性差。二是了解客戶(hù)程序不到位。了解、掌握客戶(hù)真實(shí)信息本應是基層金融機構反洗錢(qián)工作的一項重要內容，但實(shí)際上，金融機構在執行制度上難以嚴格，對客戶(hù)資料的全面性、真實(shí)性、準確性、合規性不好過(guò)細地去核實(shí)，主要原因來(lái)自“三怕”：一怕失去客戶(hù)，影響存款;二怕客戶(hù)刁難、打擊報復;三怕投入成本、影響效益。因此，金融機構對客戶(hù)的了解，僅限于客戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù)時(shí)應提供的資料，很難對客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要資金往來(lái)對象、營(yíng)業(yè)范圍等進(jìn)行真實(shí)地了解，因此在實(shí)際工作中，無(wú)法準確判斷客戶(hù)資金的性質(zhì)，導致“可疑交易”有關(guān)規定成為擺設。三是儲蓄實(shí)名制執行不到位。部分基層金融機構特別是 農村 金融網(wǎng)點(diǎn)，在儲源有限的情況下，為爭取市場(chǎng)份額，存在對存款實(shí)名制執行不嚴，放松對個(gè)人存款有效身份證件的審查，放松大額現金支付等現象。有的為逃避人民銀行的監督，甚至自行為客戶(hù)編制身份證號碼，造成客戶(hù)身份無(wú)法確認，使反洗錢(qián)工作失去可靠的基礎。四是現金管理不到位。我國是現金使用大國，特別是在地市級以下地域，現金的提取和使用在現實(shí)生活當中基本沒(méi)有限制。不說(shuō)居民個(gè)人、個(gè)體工商戶(hù)，即便是具有一定規模、財務(wù)相對規范的中小企業(yè)，仍然普遍存在大量使用現金交易的現象。當前，雖然銀行卡得到了廣泛的推行，但因辦理和使用銀行卡環(huán)節較多，費用較高，結算工具和手段又比較落后，結算渠道不暢，致使城鄉居民現金結算仍居高不下。
5.處罰難以執行
在屬地監管的前提下，反洗錢(qián)監管不可避免地滲入了地方保護主義與人情因素，對于反洗錢(qián)監管發(fā)現的問(wèn)題，人民銀行特別是欠發(fā)達地區人民銀行“考慮”過(guò)多，處罰力度不夠，往往只是針對問(wèn)題提出一些糾改意見(jiàn)，助長(cháng)了反洗錢(qián)工作中的不正之風(fēng)。在實(shí)際的檢查工作中，如制度不健全，報告不及時(shí)，盡職調查不周全，柜面審查不嚴格等問(wèn)題，可大可小，違規事實(shí)的定性和處罰的尺度難以把握，影響了反洗錢(qián)檢查工作的順利開(kāi)展。
6.人員素質(zhì)有待提高
當前，一些銀行工作人員不熟悉與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規和行業(yè)制度規范，憑感覺(jué)、憑經(jīng)驗工作，業(yè)務(wù)處理隨意性大，不能及時(shí)識別和防范洗錢(qián)活動(dòng)，而且，受業(yè)務(wù)水平和工作內容的限制，基層商業(yè)銀行從業(yè)人員缺乏經(jīng)驗，與反洗錢(qián)工作的要求差距很大，對反洗錢(qián)工作較難適應，在金融機構信息共享機制相對落后的情況下，對犯罪分子所用的 現代 金融支付工具，在異地、跨行頻繁地進(jìn)行資金運作，憑借自身水平，更是難以斷定其行為是否屬于洗錢(qián)。
二、基層銀行反洗錢(qián)工作的對策和建議
1.重視人員培訓，培植反洗錢(qián)骨干隊伍
從事反洗錢(qián)工作人員的基本素質(zhì)極大地影響了反洗錢(qián)工作的開(kāi)展效果，由于反洗錢(qián)工作在我國的開(kāi)展時(shí)間短，“洗錢(qián)”手段又多種多樣，所有這些都要求我們必須加大反洗錢(qián)工作的培訓力度。要從提高從業(yè)人員的反洗錢(qián)知識、技能出發(fā)，來(lái)提高反洗錢(qián)工作的實(shí)際效果。要選拔一批既懂金融、外匯業(yè)務(wù)，又懂 法律 知識的人才充實(shí)到反洗錢(qián)隊伍，著(zhù)重加強對這些人員的反洗錢(qián)專(zhuān)業(yè)知識培訓，盡快培養出一支有較高反洗錢(qián)水平的人員隊伍。要以豐富多彩的形式，在轄內開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)，提高基層金融機構高管人員對反洗錢(qián)工作的認識，促使他們對當前洗錢(qián)的嚴峻形勢及反洗錢(qián)的重要意義有所了解，讓他們能夠正確對待反洗錢(qián)在工作中形成的短期利益與長(cháng)遠利益的關(guān)系，從而在工作中，自覺(jué)地履行反洗錢(qián)的工作義務(wù)。與此同時(shí)，還應組織、督導基層金融機構培訓專(zhuān)業(yè)反洗錢(qián)人才，通過(guò)制定和實(shí)施由淺入深的系列培訓計劃，盡快培養一批反洗錢(qián)具有專(zhuān)業(yè)技能的業(yè)務(wù)骨干，對可疑支付交易數據進(jìn)行精確分析、準確判斷，而后可采取主辦多層次的反洗錢(qián)業(yè)務(wù)培訓班、編印反洗錢(qián)教材、組織反洗錢(qián)知識競賽、在金融機構開(kāi)展巡回指導、案例剖析、以會(huì )代訓等多種形式，以點(diǎn)帶面，豐富和提高金融從業(yè)人員的反洗錢(qián)知識和技能，全面提升銀行業(yè)反洗錢(qián)工作水平。
[摘 要] 洗錢(qián)具有很大的危害性，不僅影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會(huì )對經(jīng)濟建設和社會(huì )穩定產(chǎn)生嚴重破壞。銀行業(yè)以貨幣 資金為主要經(jīng)營(yíng)對象，最易于為洗錢(qián)分子所利用，因而成為犯罪分子進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)的主要渠道。隨著(zhù)經(jīng)濟金融形勢的 不斷變化，基層地區的反洗錢(qián)工作任務(wù)也變得日益繁重。從目前基層金融機構反洗錢(qián)工作的開(kāi)展情況來(lái)看，由于認識 層次、內部控制、組織機構及技術(shù)手段等多方面的原因，基層銀行反洗錢(qián)工作存在一些問(wèn)題。本文將對基層銀行反洗 錢(qián)工作進(jìn)行剖析，并提出解決問(wèn)題的對策及建議。
【銀行反洗錢(qián)培訓征文2】
隨著(zhù)銀行業(yè)電子化金融服務(wù)的迅猛發(fā)展，電子銀行已成為當前金融服務(wù)的主角。然而，電子銀行在為廣大客戶(hù)提供便利、快捷服務(wù)的同時(shí)，由于其隱蔽性等特點(diǎn)，也可能被金融犯罪分子所利用，充當其洗錢(qián)的工具。因此，如何有效避免電子銀行業(yè)務(wù)中的洗錢(qián)風(fēng)險，已成為各金融機構反洗錢(qián)工作中面臨的現實(shí)問(wèn)題。
一、電子銀行業(yè)務(wù)中存在的洗錢(qián)風(fēng)險
(一)電子銀行業(yè)務(wù)的特殊性和隱敝性增加了發(fā)現可疑支付交易的難度�？蛻�(hù)只需要擁有一臺連接網(wǎng)絡(luò )的電腦和一部電話(huà)，就可以突破時(shí)間空間的局限，隨心所欲地完成轉賬、支付交易。犯罪分子利用電子銀行的方便、快捷、可靠、無(wú)空間時(shí)間限制、客戶(hù)資料隱蔽、遠程操作的特點(diǎn)，從事洗錢(qián)活動(dòng)。而各大銀行從事反洗錢(qián)工作的人員卻只是意力放在可疑的傳統業(yè)務(wù)上，只關(guān)注大額存取款、轉賬等日常柜面業(yè)務(wù)，而對電子銀行的流水賬和分戶(hù)賬缺乏甄別分析，從而漏報或遲報可疑交易行為。
(二)電子銀行交易信息無(wú)紙化的保存方式增加了對可疑交易監測和核查的難度。電子銀行是客戶(hù)通過(guò)網(wǎng)絡(luò )或電話(huà)終端異地遠程操作，故客戶(hù)開(kāi)戶(hù)所在銀行不能像傳統業(yè)務(wù)受理一樣，審查資金用途、金額，客戶(hù)不能提供簽名，也沒(méi)有柜面錄入�？蛻�(hù)通過(guò)電子銀行進(jìn)行多筆大額資金匯劃轉賬也不容易被察覺(jué)，且不用向銀行說(shuō)明資金用途。沒(méi)有了原始單據，就只能通過(guò)流水賬和分戶(hù)賬進(jìn)行分析判斷，加大了監測和核查的難度。
(四)電子銀行的交易特點(diǎn)使得銀行了解客戶(hù)難。了解自己的客戶(hù)是反洗錢(qián)工作的基礎，而電子銀行恰恰增加了此項工作的難度�？蛻�(hù)不用和銀行相關(guān)人員見(jiàn)面就可以完成操作，雖然在開(kāi)設電子銀行賬戶(hù)時(shí)有提供一些客戶(hù)資料，簽訂過(guò)一些協(xié)議，但資料過(guò)于簡(jiǎn)單，銀行也沒(méi)有定期對電子銀行賬戶(hù)客戶(hù)資料進(jìn)行核實(shí)審查，對于客戶(hù)的資料變更也無(wú)從得知。銀行系統內部對于電子銀行客戶(hù)交易情況的記錄保存方法也不統一，保存數量不明確，造成目前交易流水記錄覆蓋以往交易流水記錄，增加了基層監管部門(mén)對歷史交易數據核查的難度，形成了資金監測的“死角”，給洗錢(qián)案件的偵破帶來(lái)巨大的困難。
如沈陽(yáng)分行協(xié)助破獲的“5?22專(zhuān)案”，犯罪分子就是通過(guò)網(wǎng)上銀行在1個(gè)月內瘋狂轉賬16萬(wàn)筆，金額達186億之巨。轉賬金額限制標準執行不嚴在一定程度上為洗錢(qián)者提供了方便之門(mén)，容易誘發(fā)洗錢(qián)風(fēng)險。
同時(shí)，客戶(hù)只有在網(wǎng)絡(luò )銀行開(kāi)戶(hù)時(shí)才與銀行發(fā)生接觸，以后交易都在網(wǎng)上進(jìn)行，客戶(hù)幾乎完全離開(kāi)了銀行的視線(xiàn)。就算最初開(kāi)立賬戶(hù)時(shí)可辨別客戶(hù)真實(shí)身份，但在以后的網(wǎng)絡(luò )交易中，使用該賬戶(hù)的交易人可能不是開(kāi)戶(hù)人，不法分子可通過(guò)各種手段，比如利用他人或虛假賬戶(hù)交易逃避銀行監控。
并且，金融業(yè)務(wù)的自助交易可匿名操作，客戶(hù)只需借助電話(huà)、互聯(lián)網(wǎng)和自助銀行等渠道便可完成劃款轉賬，支付交易過(guò)程完全避開(kāi)了金融機構的監督，給反洗錢(qián)工作帶來(lái)了極大的障礙。
(五)電子銀行業(yè)務(wù)因其隱蔽性特點(diǎn)備受犯罪分子青睞
與傳統業(yè)務(wù)相比，電子銀行業(yè)務(wù)采用的是賬號(或者id)驗證及證書(shū)驗證方式，只要客戶(hù)提供正確的賬戶(hù)信息、客戶(hù)證書(shū)和密碼，甚至只需輸入手機號，銀行系統則認可交易操作的有效性。并且，只要在賬戶(hù)余額不透支的情況下，客戶(hù)便可通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)隨意地匯劃資金，無(wú)須注明用途。銀行很難對其資金進(jìn)行事中的監控和事后的分析。
電子銀行突破了時(shí)間和地域的局限，客戶(hù)可以在任何時(shí)間、任何地方、以任何形式通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò )或電話(huà)完成各種支付交易，實(shí)現724小時(shí)全天候操作，使洗錢(qián)者進(jìn)行資金轉移更加便捷，存在被不法分子利用進(jìn)行資金快速轉移的極大風(fēng)險。
二、電子銀行反洗錢(qián)的對策和建議
(一)增強銀行內部合力，提高對電子銀行反洗錢(qián)工作的重視
金融機構首先要對電子銀行洗錢(qián)的資金匯劃的快捷性、身份運作的隱蔽性、操作地點(diǎn)的任意性給予高度重視。充實(shí)反洗錢(qián)力量，設立專(zhuān)職人員，確保反洗錢(qián)工作尤其是可疑交易信息核查落到實(shí)處。同時(shí)要組織相關(guān)部門(mén)對新業(yè)務(wù)進(jìn)行一次重點(diǎn)排查,重點(diǎn)防范電子銀行渠道洗錢(qián)風(fēng)險。其次，各銀行要加強反洗錢(qián)的內部組織協(xié)調工作。由于網(wǎng)上銀行的反洗錢(qián)工作涉及銀行內部諸多部門(mén)，應加強領(lǐng)導，提高認識，明確責任，杜絕工作中互相推諉現象發(fā)生，使銀行內部相關(guān)職能部門(mén)之間形成合力，共同做好反洗錢(qián)工作。
(二)嚴把客戶(hù)的審核關(guān)，切實(shí)履行“了解客戶(hù)”義務(wù)
銀行應按照反洗錢(qián)法律法規要求，認真做好客戶(hù)調查工作，從源頭防范洗錢(qián)風(fēng)險。
首先，在銀行開(kāi)立賬戶(hù)必須通過(guò)公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查系統驗證，并嚴格審查申請人的身份證件及開(kāi)戶(hù)材料。各級銀行要建立統一系統的客戶(hù)資料庫，從了解客戶(hù)做起，將客戶(hù)的真實(shí)姓名、住址、聯(lián)系方式、工作地點(diǎn)、收入等涵蓋在客戶(hù)資料庫中，并規定更新年限，對到期的客戶(hù)資料進(jìn)行更新。
第二，對電子銀行設置嚴格的準入條件。經(jīng)嚴格審核和篩選，符合條件、信譽(yù)度好的客戶(hù)，才能為其提供電子銀行服務(wù)，并簽訂規范、嚴密的服務(wù)協(xié)議，以明確責任。
第三，金融機構對開(kāi)通電子銀行業(yè)務(wù)的賬戶(hù)應適當提高風(fēng)險等級，并對客戶(hù)基本信息至少每半年審核1次，經(jīng)審查認為使用網(wǎng)銀業(yè)務(wù)理由不合理的，應拒絕受理其申請。
第四，在客戶(hù)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)后，銀行發(fā)現客戶(hù)的交易行為違反協(xié)議、交易情況存在疑點(diǎn)，應暫�；蛑兄蛊潆娮鱼y行業(yè)務(wù)，從源頭縮小洗錢(qián)活動(dòng)的生存空間。
(三)建立、健全電子銀行支付規范，完善內控機制
應建立電子銀行風(fēng)險評估機制，明確電子銀行風(fēng)險管理職能部門(mén)，建立健全電子銀行業(yè)務(wù)內部審計、合規和后續評價(jià)機制，以及時(shí)發(fā)現風(fēng)險隱患。并且，應針對電子銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)建立系統化的電子銀行反洗錢(qián)內部工作機制，細化標準，以利于執行過(guò)程中把握政策尺度，保障反洗錢(qián)全過(guò)程有效涵蓋電子銀行業(yè)務(wù)。
(四)提高監控工作水平，加大對電子銀行業(yè)務(wù)的監控力度
金融機構加強對從事反洗錢(qián)工作相關(guān)人員的培訓，提高各金融機構工作人員對可疑交易的識別能力。在可疑交易數據的監控、上報工作中明確建立人工識別流程。改變單純依靠系統提取數據上報的做法，做到系統提取與人工甄別相結合，避免上報垃圾信息。針對電子銀行業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)實(shí)時(shí)監控軟件，對開(kāi)通電子銀行業(yè)務(wù)的賬戶(hù)實(shí)行實(shí)時(shí)監控，依靠現代化的監測手段增強反洗錢(qián)監測的及時(shí)性和有效性，提高可疑交易的報告水平。
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