加強銀行信用卡風(fēng)險管理主要做法匯報材料

　　在平時(shí)的學(xué)習、工作中，很多時(shí)候都需要進(jìn)行匯報，匯報就是把某個(gè)階段做的工作，進(jìn)行全面系統的分析、研究后報告給上級領(lǐng)導，寫(xiě)匯報都需要注意哪些格式呢？下面是小編整理的加強銀行信用卡風(fēng)險管理主要做法匯報材料，僅供參考，大家一起來(lái)看看吧。

　　——農行威遠縣支行加強銀行信用卡風(fēng)險管理主要做法匯報材料

　　對于蓬勃興起、方興未艾的信用卡來(lái)說(shuō)，各家商業(yè)銀行把其作為提高產(chǎn)品競爭力、優(yōu)先發(fā)展的重點(diǎn)，然而，自信用卡誕生以來(lái)，“高風(fēng)險、高收益”的雙重特性就如同孿生兄弟一般使各家銀行“既愛(ài)又怕”、“難以取舍”。威遠農行近幾年的卡業(yè)務(wù)發(fā)展中，始終堅持大力拓展與風(fēng)險管理并重的指導思想，以發(fā)展促管理，以管理促效益，實(shí)現了卡業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展，截至今年五月底，準貸記卡存量2459張，貸記卡存量1834張，卡規模連續多年穩居保持同業(yè)領(lǐng)先位次，在卡規模迅速壯大的同時(shí)，作為高風(fēng)險、高收益的信用卡業(yè)務(wù)卻創(chuàng )造了的不良透支率連續多年為0的記錄，呈現出量質(zhì)并優(yōu)的良性循環(huán)，我行的主要做法是：

　　一、源頭把關(guān)，防止風(fēng)險“病從口入”

　　我們始終堅持，信用卡的營(yíng)銷(xiāo)調查是風(fēng)險控制最重要的“節點(diǎn)”。調查必須做到“兩個(gè)了解”即：了解你的業(yè)務(wù)，了解你的客戶(hù)。

　　“了解你的業(yè)務(wù)”：培訓是最好方式，近年來(lái)，隨著(zhù)信用卡品種的豐富，卡功能的日趨完善，我行認識到，惟有讓全員了解、熟悉信用卡產(chǎn)品特性和業(yè)務(wù)流程才能降低營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中不必要的風(fēng)險，為此，我們組織網(wǎng)點(diǎn)主任、客戶(hù)經(jīng)理、一線(xiàn)柜員進(jìn)行了包括專(zhuān)題培訓和以會(huì )代汛等多種形式的培訓達20余次，重點(diǎn)宣講卡準入條件、理財、綜合服務(wù)相關(guān)知識，對如何根據客戶(hù)需求的不同以及客戶(hù)行為及社會(huì )關(guān)系的特點(diǎn)挖掘潛在的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，堵截高風(fēng)險客戶(hù)，對客戶(hù)使用中可能出現的風(fēng)險點(diǎn)一一闡明，使一線(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)人員對信用卡的風(fēng)險有了全新的認識。

　　“了解你的客戶(hù)”：一是根據客戶(hù)風(fēng)險特性的不同細分客戶(hù)，公務(wù)卡和個(gè)人免擔�？ㄖ攸c(diǎn)拓展公務(wù)員、事業(yè)單位和AA級企業(yè)高管，擔�？ㄒ源鎲钨|(zhì)押、門(mén)面抵押方式重點(diǎn)拓展經(jīng)銷(xiāo)商、品牌連鎖店和私營(yíng)企業(yè)法人。二是培育客戶(hù)安全用卡理念。首先要讓客戶(hù)了解信用卡，除了聯(lián)系人和調查人當面講解信用卡知識外，一線(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)人員多次利用單位和中小學(xué)開(kāi)會(huì )等有利時(shí)機上門(mén)宣傳，介紹我行遍及城鄉的網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò )資源優(yōu)勢及信用卡轉賬、查詢(xún)、對帳、消費等產(chǎn)品特點(diǎn)，散發(fā)《安全用卡須知》《用卡指南》，豐富客戶(hù)信用卡知識，并及時(shí)跟進(jìn)講解如何正確使用信用卡、規避潛在風(fēng)險。如：密碼的安全設置、使用；預借現金、消費免息、最低還款，以及交易日、記帳日、賬單日、到期還款日的概念，利息和違約金計算方式，教會(huì )客戶(hù)如何利用免息期規定合理安排消費支出，提示客戶(hù)一旦出現透支逾期就會(huì )在個(gè)人征信系統中長(cháng)期保留不良信用記錄，從而無(wú)法申請到房屋按揭、消費信貸的不良后果，強化客戶(hù)的風(fēng)險意識。

　　二、審核從嚴，“過(guò)濾”風(fēng)險隱患

　　在執行調查第一道程序過(guò)后，個(gè)人客戶(hù)部負責對提交的資料集中統一審核，首先是形式上的審核，比如：查驗客戶(hù)證件的有效性，章印、簽字是否清晰，客戶(hù)本人填寫(xiě)的要素是否規范，預留問(wèn)題和附卡申請人資料是否齊全，單位的證明材料是否規范，一一逐筆審核，發(fā)現其中要素不全，欠規范的資料一律退回調查單位重新調查。然后進(jìn)入最關(guān)鍵也是最核心的步驟，即：真實(shí)性、有效性、合法性的實(shí)質(zhì)性審核階段。由專(zhuān)管員負責對照每份申請人資料一一打電話(huà)給本人或單位核實(shí)，單位核查時(shí)主要了解申請人是否為單位的在冊職工，申請人的誠信情況如何，有無(wú)不良嗜好；個(gè)人核對時(shí)主要詢(xún)問(wèn)申請人簽名是否本人所為，家庭電話(huà)和手機號碼、現在的詳細住址是否與申請資料一致，必要時(shí)直接到辦卡人單位的人事部門(mén)核實(shí)。所有詢(xún)問(wèn)筆錄納入專(zhuān)門(mén)的客戶(hù)檔案作為證據資料保管，以便以后隨時(shí)調用核查。最后，進(jìn)入人民銀行個(gè)人征信系統查閱、打印信用記錄，對可能存在信用風(fēng)險或有不良信用記錄的辦卡資料一律拒絕受理，集團或單位批量客戶(hù)中只要存在一筆因經(jīng)營(yíng)單位調查不實(shí)、審查不嚴，弄虛作假的情形一經(jīng)發(fā)現整批退回。

　　在實(shí)質(zhì)審查階段，我們曾經(jīng)發(fā)現有一客戶(hù)經(jīng)理采用不當手段獲取單位證明，違規為不符合免擔保辦卡條件的家屬辦理免擔保準貸記卡，經(jīng)與單位電話(huà)核實(shí)發(fā)現后，我行立即對這位嚴重違規的客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行了嚴厲處罰，并調離客戶(hù)經(jīng)理崗位，近兩年，我行通過(guò)電話(huà)、上門(mén)核對及征信系統清理出來(lái)不合格申請資料就有160余份。經(jīng)我行初審過(guò)關(guān)的資料上報通過(guò)率達99%以上。

　　三、售后跟蹤，及時(shí)發(fā)現、防范風(fēng)險

　　透過(guò)對以往信用卡不良透支現象的分析，我們發(fā)現，大量的風(fēng)險暴露于客戶(hù)的'使用過(guò)程，為此，我們加強了信用卡售后服務(wù)，一是在客戶(hù)在網(wǎng)點(diǎn)激活信用卡時(shí)要求一線(xiàn)臨柜人員核對身份證件，及時(shí)提醒客戶(hù)注意信用卡的不當使用風(fēng)險，明示客戶(hù)注重保護密碼安全，定期更換密碼，手機號碼和住址變更時(shí)及時(shí)通知更改信用卡基礎資料。二是電話(huà)跟蹤，及時(shí)了解客戶(hù)使用過(guò)程的反饋信息，信用卡專(zhuān)管員在催收客戶(hù)透支時(shí)發(fā)現部分客戶(hù)將信用卡借與他人使用，為此，我們高度重視，即時(shí)與客戶(hù)溝通、約談，告知客戶(hù)借卡行為所蘊含巨大的個(gè)人風(fēng)險，這些客戶(hù)認識到性質(zhì)的嚴重性后及時(shí)從朋友那里收回了信用卡，并重置了密碼。三是加強透支催收。凡透支在50天以上的客戶(hù)就必須電話(huà)或者由聯(lián)系人通知本人，提醒其及時(shí)還款，避免不良信用記錄。透支70天以上必須發(fā)放催收通知單由本人簽收�？蛻�(hù)拒絕或無(wú)法簽收的采用公證送達方式。期限上了90天以上的、多次催收無(wú)果的賴(lài)帳戶(hù)直接上門(mén)催收，并與持卡人單位領(lǐng)導聯(lián)系，并告知單位：如你的員工不及時(shí)歸還透支，我們將采用法律手段清收，這樣一來(lái)，就會(huì )影響單位的文明單位評比資格或已評的資格被取消，聲譽(yù)受損等系列嚴重后果；對涉及惡意透支的持卡人直接提請公安機關(guān)經(jīng)濟科立案調查，以法律途徑強制催收；對多次出現不良透支、還款意愿差、不講信用的客戶(hù)我行及時(shí)調低或關(guān)閉透支授信。

　　四、精細管理，梳理和堵截風(fēng)險環(huán)節

　　一是加強基礎資料的管理，建立了《透支到期還款提示登記簿》，《關(guān)注和次級類(lèi)透支催收登記簿》以及《惡意透支臺帳》。準貸記卡按日登陸系統實(shí)時(shí)監控，二是建立催收責任制，明確了聯(lián)系人、專(zhuān)管員、經(jīng)辦人的責權利，納入績(jì)效單獨考核。三是完善調查和聯(lián)系人制度。規定：調查人原則上是聯(lián)系人，調查人對提交資料的真實(shí)性負責，出現不良透支，聯(lián)系人有責任協(xié)助催收。四是對制定了POS機特約商戶(hù)的管理流程，對13個(gè)特約商戶(hù)每月定期或者不定期巡檢，檢查同時(shí)對收銀員進(jìn)行風(fēng)險管理培訓，防止客戶(hù)利用貸記卡免息期規定在POS機上套，現。并對商戶(hù)明示：一經(jīng)發(fā)現套，現等違約行為，將無(wú)條件執行收回POS機具，扣收保證金等協(xié)議條款。在我行的嚴格監督和管理下，至今無(wú)一例特約商戶(hù)的套，現行為發(fā)生。

　　信用卡的風(fēng)險防范是一個(gè)系統工程，隨著(zhù)信用卡產(chǎn)品的不斷豐富，新的風(fēng)險點(diǎn)還會(huì )不斷呈現，必須與時(shí)俱進(jìn)、因時(shí)而變，不斷創(chuàng )新管理水平，優(yōu)化流程設置，完善營(yíng)銷(xiāo)、考核機制，才能有效降低信用卡的系統風(fēng)險，提高綜合效益，促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)合規、有序發(fā)展。

【加強銀行信用卡風(fēng)險管理主要做法匯報材料】相關(guān)文章：

申遺主要做法匯報材料07-27

交通公司加強安全管理共創(chuàng )和諧社會(huì )的匯報材料07-23

加強商業(yè)銀行風(fēng)險管理的重要性探析論文06-23

學(xué)校管理匯報材料06-17

班級管理匯報材料11-10

加強財稅征收工作匯報材料12-05

安全管理建議匯報材料06-17

學(xué)校常規管理匯報材料11-03

學(xué)校安全管理匯報材料08-12