淺析財商教育研究進(jìn)展述評范文
它不是一般的思想教育和知識教育，而是從觀(guān)念到行為貫穿在日常生活許多領(lǐng)域之中的全方位的教育。財商教育是一個(gè)新興的教育領(lǐng)域和系統工程，需要社會(huì )、學(xué)校、家庭高度重視和大力支持。隨著(zhù)我國社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟體制的不斷完善，財商教育的重要性也隨之凸顯。本文根據已有研究成果，就近年來(lái)國內外財商教育研究作一簡(jiǎn)要述評。
一、國外的財商教育研究進(jìn)展
財商是由美國日裔學(xué)者羅伯特清崎在《富爸爸，窮爸爸》一書(shū)中最先提出的，它包括兩方面的能力：一是正確認識財富以及財富增長(cháng)規律的能力(即價(jià)值觀(guān));二是正確應用財富及財富增長(cháng)規律的能力。財商主要由以下四個(gè)方面的知識構成：一是財務(wù)知識，即閱讀理解數字的能力;二是投資知識，也就是錢(qián)生錢(qián)的科學(xué);三是市場(chǎng)知識，即有關(guān)供給與需求的科學(xué);四是法律知識，即有關(guān)會(huì )計、法律及稅收之類(lèi)的規定。他認為財商實(shí)際上是才能和技巧的結合，財商可以要求人們不要為金錢(qián)工作，而要讓金錢(qián)為你工作，要求人們必須真正了解金錢(qián)及其內在的規律。
西方理財教育萌芽于上世紀經(jīng)濟大蕭條時(shí)期，由于人們經(jīng)歷過(guò)經(jīng)濟的衰退，因而格外關(guān)注自己手頭財富的保值。自50年代以來(lái)，美國絕大多數州政府就已經(jīng)先行一步，先后在中學(xué)和大學(xué)開(kāi)始經(jīng)濟學(xué)、管理學(xué)相關(guān)課程的改革，讓學(xué)生獲取最基本的理財知識。
20世紀70年代，美國理財教育進(jìn)入初步形成期。美國學(xué)者尼爾古德費雷在《錢(qián)不是長(cháng)在樹(shù)上的.》中明確提出了少年兒童理財教育的目的：8歲懂得要掙錢(qián)必須要靠勞動(dòng)，并且學(xué)會(huì )存錢(qián);9歲學(xué)會(huì )簡(jiǎn)單制定用錢(qián)計劃，買(mǎi)東西能夠貨比三家;10歲時(shí)懂得節省，以備不時(shí)之需;12歲時(shí)能夠制定并執行稍長(cháng)時(shí)間的開(kāi)支計劃，逐步樹(shù)立起正確的金錢(qián)觀(guān)。這些內容最初只是本書(shū)作者個(gè)人的指導性建議，但后來(lái)被廣泛運用于美國各所學(xué)校的理財教育中，并且帶動(dòng)了教學(xué)改革。
20世紀80年代以后，美國理財教育進(jìn)入了成熟深化期。20世紀80年代初，羅伯特清崎在其《富爸爸，窮爸爸》一書(shū)中正式提出了財商的概念，從人的基本素質(zhì)的角度進(jìn)一步解釋了理財教育。這一概念的提出，一方面促進(jìn)了理財教育的發(fā)展，也為理財教育提供了正式的理論依據。同時(shí)期，美國學(xué)者安德森也系統地論述了理財教育概念。他認為理財教育就是能夠讓更多的人學(xué)會(huì )設立理財目標，認識收入的作用，制訂、應用并不斷調整理財計劃的一系列環(huán)節。簡(jiǎn)而言之，理財教育就是教人們更大限度地積累財富、更加合理地使用財富，這為美國乃至國際理財教育進(jìn)一步指明了方向，同時(shí)也得到了美國政府的大力支持。
到了20世紀90年代，美國理財教育理論和實(shí)踐不斷成熟，進(jìn)入了多樣化發(fā)展時(shí)期，形成了以學(xué)校理財教育為主導，理財機構、社區、家庭為輔助，四者全方位結合的教育模式。而專(zhuān)家學(xué)者也從未停止研究，1997年，美國經(jīng)濟學(xué)教育國家委員會(huì )的專(zhuān)家道格拉斯和加內特就美國中小學(xué)理財教育對孩子成年后理財行為的影響進(jìn)行了實(shí)證研究。結果表明，兒時(shí)的理財教育對于他們日后更好地積累財富、更有計劃地使用財富有潛移默化的影響。20xx年，美國立法把理財課程作為基礎教育的一個(gè)內容。美國教育部資助發(fā)起了一個(gè)"為美國而儲蓄"的計劃，全國34個(gè)州的3000所中小學(xué)也參加了這項計劃，普及財商教育。20xx年2月，時(shí)任美聯(lián)儲主席的艾倫格林斯潘在國會(huì )發(fā)表講話(huà)時(shí)，談到需要給學(xué)校的孩子進(jìn)行財務(wù)知識的教育，他說(shuō)："為了我們國家的發(fā)展進(jìn)步，財商教育是世界第一的國家保持自己實(shí)力的關(guān)鍵。"
二、我國的財商教育研究進(jìn)展
20世紀90年代以來(lái)，隨著(zhù)市場(chǎng)經(jīng)濟的發(fā)展和國外理財教育思想的傳播，理財教育日益為我國教育理論和實(shí)踐領(lǐng)域所關(guān)注，理財教育從理念走進(jìn)了學(xué)校實(shí)踐。我國自推行素質(zhì)教育以來(lái)進(jìn)行了新課程改革，將理財教育滲透到中小學(xué)課本中。在小學(xué)《品德與社會(huì )》新課標中有一個(gè)《花錢(qián)的學(xué)問(wèn)》的專(zhuān)題，重點(diǎn)介紹錢(qián)是怎樣得來(lái)的，如何花錢(qián)的一些基礎知識和技能，以及如何在消費時(shí)維護自己的合法權益等問(wèn)題，讓學(xué)生掌握理財中的最基本知識，培養最基本的素質(zhì)。作為國際金融城市的上海，在青少年理財教育方面也已經(jīng)領(lǐng)先發(fā)展，在當地中小學(xué)教材中分別設有儲蓄、保險、消費、理財等內容，一些學(xué)校還通過(guò)實(shí)踐教學(xué)開(kāi)展理財教育。另外，一些電視臺、廣播臺、報社和網(wǎng)站也相繼開(kāi)設了青少年理財教育專(zhuān)欄響應理財教育�？梢哉f(shuō)，在我國作為國家或地方教育政府層面，理財教育也已經(jīng)從一個(gè)教育領(lǐng)域逐漸滲透到學(xué)生平時(shí)的課堂學(xué)習之中了，下一步我們需要做的是將其中一些零散的資源進(jìn)行相應的整合，以更好地發(fā)揮它們的效用。
目前，國內學(xué)術(shù)界還沒(méi)有關(guān)于財商的統一定義，有代表性的觀(guān)點(diǎn)主要有兩種。第一種觀(guān)點(diǎn)是最為流行的，認為財商是一個(gè)人認識財富和駕馭金錢(qián)的能力，主要指個(gè)人在財富管理方面的智力和能力，是打理錢(qián)財的智慧。第二種觀(guān)點(diǎn)則認為財商是評價(jià)一個(gè)人財經(jīng)素質(zhì)的指標，是對個(gè)體的經(jīng)濟知識和經(jīng)濟能力在同齡人中相對位置的度量。
王志綱在其書(shū)《財智時(shí)代：王志綱的觀(guān)點(diǎn)》中提出了"財智時(shí)代"的觀(guān)點(diǎn)。他認為，我們現今所處的時(shí)代，被西方人稱(chēng)為知識經(jīng)濟時(shí)代，中國則處在農業(yè)文明、工業(yè)文明、后工業(yè)文明并存時(shí)期，它有個(gè)更加貼切的說(shuō)法――財智時(shí)代。它不同于純粹的知識經(jīng)濟時(shí)代，也不同于以往以財為主、以智為輔的財富時(shí)代，而是一個(gè)"財智平等、以財求智、以智生財、財智相融的特別時(shí)期"。熊開(kāi)輝在其《fq財商：如何提高駕駁金錢(qián)的能力》中將財商觀(guān)念的內容分為金錢(qián)觀(guān)、價(jià)值觀(guān)、學(xué)習觀(guān)、職業(yè)觀(guān)、風(fēng)險觀(guān)、未來(lái)觀(guān)、成功觀(guān)等�！吨袊嗄暄芯俊冯s志社的劉俊彥社長(cháng)認為財商包括以下幾個(gè)要素：對金錢(qián)的認識、如何發(fā)現并把握商機，或者說(shuō)是如何創(chuàng )造財富、日常理財能力及消費素質(zhì)等。中國財商教育的先行者――湯小明，也是《富爸爸，窮爸爸》一書(shū)在中國的推行者，他解釋道，財商即財富智商，是指一個(gè)人認識和駕馭金錢(qián)運動(dòng)規律的能力，它包括觀(guān)念、知識、行為三個(gè)層次的東西……財商將決定一個(gè)人一生受金錢(qián)左右的程度和他的富裕程度。
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