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電子銀行調查報告：銀行線(xiàn)上線(xiàn)下雙輪驅動(dòng)格局成型
3日，由中國金融認證中心(CFCA)發(fā)布的《2015年中國電子銀行調查報告》(下稱(chēng)“報告”)顯示，個(gè)人網(wǎng)上銀行連續4年呈線(xiàn)性增長(cháng)趨勢，PC端的交易需求降低。直銷(xiāo)銀行APP目前使用率最高，且滿(mǎn)意度也高。
“銀行業(yè)線(xiàn)上線(xiàn)下‘雙輪驅動(dòng)’的格局逐漸成型，利用互聯(lián)網(wǎng)+銀行平臺優(yōu)勢，創(chuàng )新經(jīng)營(yíng)模式，開(kāi)辟新的業(yè)務(wù)增長(cháng)點(diǎn)，同時(shí)，做深互聯(lián)網(wǎng)金融，在互聯(lián)網(wǎng)上打造出自己的‘第二家銀行’，才能在嚴峻挑戰和激烈競爭中煥發(fā)新的活力和競爭力。”中國金融認證中心總經(jīng)理季小杰認為。
直銷(xiāo)銀行的用戶(hù)來(lái)源于哪里?報告給出了答案。調查顯示，目前直銷(xiāo)銀行的用戶(hù)主要來(lái)源于各銀行現有客戶(hù)(60.8%)，由已擁有該行的借記卡用戶(hù)轉化而來(lái)，出現了由原來(lái)的線(xiàn)下存量客戶(hù)向線(xiàn)上轉移而來(lái)的特征，僅有近四成(39.2%)的用戶(hù)是從第三方渠道或者他行轉介而來(lái)。
根據《報告》所述的2015年全國電子銀行市場(chǎng)總體狀況顯示，個(gè)人網(wǎng)銀用戶(hù)比例為40%，手機銀行用戶(hù)比例為32%，電話(huà)銀行用戶(hù)比例為23%，微信銀行用戶(hù)比例為18%。調查顯示，個(gè)人網(wǎng)銀用戶(hù)比例在二級城市增長(cháng)最快，與一級城市差距在不足4個(gè)百分點(diǎn)，逐年縮小，而三級城市與一二級城市的用戶(hù)比例差距依舊很大，呈現數字化鴻溝的特點(diǎn)。
同時(shí)，2015年，個(gè)人網(wǎng)銀活動(dòng)用戶(hù)比例為87%，與2014年相比無(wú)顯著(zhù)變化。交易用戶(hù)比例為59%，較2013、2014年大幅下降。綜合其他研究數據，報告指出，交易用戶(hù)比例下降的主要影響因素有：交易場(chǎng)景移動(dòng)化，PC端的交易需求降低;用戶(hù)偏好使用更便捷的第三方支付;手機銀行的替代作用。2015年個(gè)人手機銀行出現爆發(fā)式增長(cháng)。用戶(hù)一旦習慣使用手機銀行后，對網(wǎng)上銀行的使用需求就會(huì )下降，甚至出現了一定比例只使用手機銀行不使用網(wǎng)上銀行的用戶(hù)。
用戶(hù)在最近一年內在電子銀行渠道辦理的業(yè)務(wù)主要為查詢(xún)余額/交易明細、網(wǎng)絡(luò )支付和轉賬匯款三大業(yè)務(wù)，最經(jīng)常辦理的業(yè)務(wù)也為這三大業(yè)務(wù)。用戶(hù)購買(mǎi)銀行渠道投資理財產(chǎn)品的比例為29%，進(jìn)行跨行資金歸集的比例為8%。
由中國金融認證中心(CFCA)組織發(fā)起的直銷(xiāo)銀行用戶(hù)使用行為調查已經(jīng)持續兩年。2015年全國直銷(xiāo)銀行調查從9月份開(kāi)始啟動(dòng)，歷時(shí)3個(gè)月，共調查了22家直銷(xiāo)銀行，合計1036個(gè)樣本。調查發(fā)現，目前直銷(xiāo)銀行三大主流產(chǎn)品業(yè)務(wù)分別是，定期存款(3個(gè)月至5年期限)、理財產(chǎn)品和寶寶基金類(lèi)。直銷(xiāo)銀行的理財產(chǎn)品作為銀行理財產(chǎn)品的一種形式，不能取代傳統銀行的理財產(chǎn)品。
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