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初一反洗錢(qián)法頒布十周年征文優(yōu)秀
反洗錢(qián)行為會(huì )使反洗錢(qián)的積極參加者付出一定的經(jīng)濟或其他成本。下面是小編整理的反洗錢(qián)法頒布十周年作文，歡迎大家參考!
【反洗錢(qián)法頒布十周年作文1】
中國農業(yè)銀行的規章制度還是比較全面的，它具體規定職員的操作規范及行為守則，在今天日益激烈的同行業(yè)競爭中，農行深知只有優(yōu)質(zhì)的服務(wù)才能贏(yíng)得市場(chǎng)，所以它要求他的員工每天要有晨會(huì )及晚會(huì )，加上必要的例會(huì )，讓員工能夠在一起提高業(yè)務(wù)水平，大家互幫互學(xué)，共同面對工作中的問(wèn)題。同時(shí)他要求員工要禮貌待客，微笑服務(wù)，并設立了強大的監控網(wǎng)絡(luò )，時(shí)刻監督自己的員工要遵守農行規定，按章辦事。
其次給我留下比較深的印象的是現代銀行在人民的日常生活中扮演的角色，現代銀行已不僅僅局限于儲蓄及放貸，恰恰相反，現代銀行的服務(wù)觸角觸及人民生活的方方面面，交保險，充話(huà)費，交罰單，買(mǎi)基金，炒股票，外匯，理財。。。。。�？浯笠稽c(diǎn)就是“只有你想不到的，沒(méi)有銀行辦不到的”。
現在談?wù)勎以谵r行的工作經(jīng)歷，開(kāi)始幾天主要是跟師傅后面看，看師傅具體怎么操作，大概看來(lái)有3天，了解了銀行柜面服務(wù)的全套流程，由于農行有規定：非工作人員不得操作，所以我一般是指導客戶(hù)填單子，教客戶(hù)使用自助設備，有點(diǎn)類(lèi)似于大堂經(jīng)理的任務(wù)。后來(lái)，我又跟隨客戶(hù)經(jīng)理了解了一下農行的信貸系統，由于市場(chǎng)過(guò)于激烈，各大銀行紛紛降低貸款門(mén)檻，為了在市場(chǎng)中求生存，農行加大了對當地企業(yè)的扶持力度，規定了對企業(yè)的合理信貸以及個(gè)人客戶(hù)的質(zhì)押貸款要隨到隨辦，盡量簡(jiǎn)化手續，充分扶持，支持當地經(jīng)濟發(fā)展。
后來(lái)，由于中國基金市場(chǎng)紅火異常，一大批新基民涌入市場(chǎng)，我開(kāi)始在柜面向客戶(hù)解釋我所了解的基金的基本知識，并提示客戶(hù)基金有風(fēng)險，入市要謹慎。隨后我開(kāi)始向客戶(hù)推銷(xiāo)農行托賣(mài)的基金，取得了不小的業(yè)績(jì)。共賣(mài)出基金42萬(wàn)元。在這過(guò)程中，我對基金也有了更深層次的了解。什么是基金，買(mǎi)基金有什么好處呢?通俗地說(shuō)，證券投資基金是通過(guò)匯集眾多投資者資金，交給銀行保管，由專(zhuān)業(yè)的基金管理公司負責投資于股票和債券等證券，以實(shí)現保值增值目的的一種投資工具。買(mǎi)基金最大的好處是借專(zhuān)家智慧參與股票和債券市場(chǎng)投資，降低了個(gè)人直接投資股票和債券風(fēng)險，達到使個(gè)人資產(chǎn)增值的目的，最后實(shí)現您關(guān)于退休、子女教育等理財目標。簡(jiǎn)單地說(shuō)，基金就是幫人買(mǎi)賣(mài)股票、債券等的一種投資品種，風(fēng)險和收益介于股票和債券之間。如果私下里運作的，就叫私募基金;如果公開(kāi)在社會(huì )上募集資金，由正規的基金公司來(lái)管理的就是公募基金。這里面又分為兩種，一種是封閉式基金，募集完錢(qián)后規模不變，你可以把它想象成股票，一般可以按照基金凈值打折買(mǎi)賣(mài);另一種就是開(kāi)放式基金，這是基金中的主流，你可以按照基金凈值在銀行等機構隨時(shí)買(mǎi)賣(mài)。按照收益和風(fēng)險從高到低排列，大體可以分為股票基金、債券基金和貨幣基金等。股票基金主要投資股票，它又可以細分為成長(cháng)型基金、指數型基金和收益型基金等，三者的收益和風(fēng)險水平也是從高到低排列。債券基金投資債券，收益很穩定，但不高;而貨幣基金投資于到期日不超過(guò)一年的債券和央行票據等，收益更為穩定，可比定期存款略微高些，但幾乎不存在虧錢(qián)的可能性。
其間，我還閱讀了大量農行內部文件，知道了現在金融犯罪很?chē)乐�，銀行擔負起越來(lái)越重的反洗錢(qián)重任，銀行要重視防范假的匯票等等，既不能得罪客戶(hù)又要確保不被欺騙蒙蔽。要防止客戶(hù)利用頻繁的大額資金往來(lái)達到洗黑錢(qián)的目的，也要防止客戶(hù)造假。我還了解到轉賬電話(huà)，對公結算，銀鑒比對，電匯等等一系列銀行業(yè)務(wù)。
在農行的一個(gè)月我學(xué)到了很多在書(shū)本上學(xué)不到的東西，我對中國的銀行系統有了一個(gè)粗略的了解，也發(fā)現了其中的一些弊端。
1. 人情大于制度�？赡苁鞘苤袊鴥汕攴饨ㄖ贫鹊挠绊�，雖然銀行業(yè)的制度是比較完善的，但真正能做到的卻很少，從我看到的文件,我知道這一直是農行的一個(gè)軟肋。今年新疆某支行內勤主任，利用其職權，屢次指示自己的下屬職員方便其挪用資金，盜竊高達1000多萬(wàn)的資金購買(mǎi)彩票，最終鋃鐺入獄，其下屬也因瀆職包庇縱容罪，判刑的判刑，下崗的下崗。其實(shí)這件事完全可以避免，就是他的下屬職員不愿意去揭發(fā)他，不敢違逆他的指示，捱不過(guò)面子，最終導致了這起案件。
2. 監管不力。雖然農行在每個(gè)營(yíng)業(yè)部都安裝了大量監控攝像頭，并說(shuō)會(huì )每天派人查看，但真正做到的分行很少。農行規定在柜員每天接送現金箱時(shí)必須攜帶自衛武器，可就我所見(jiàn)到的和從農行抽查的結果來(lái)看，能做到的極少。另外，農行規定在給柜員機加裝現金時(shí)必須關(guān)好聯(lián)動(dòng)門(mén)，并打開(kāi)自動(dòng)報警系統�？晌以谵r行的一個(gè)月，每天都幫忙加裝不少于三十萬(wàn)的現金，也沒(méi)見(jiàn)一次有人按章執行，而且我敢肯定這絕不是個(gè)例。今年4月14日，河北邯鄲市農業(yè)銀行金庫發(fā)生一起特大盜竊案，被盜現金人民幣近5100萬(wàn)元。經(jīng)調查發(fā)現，系該行現金管理中心管庫員任曉峰、馬向景所為。分析此案，一是盜竊現金數額巨大。把五千多萬(wàn)元的現金卷走，無(wú)異于搬走銀行的一個(gè)金庫。二是盜竊犯罪手段簡(jiǎn)單。犯罪嫌疑人幾乎沒(méi)有受到任何限制，更不用說(shuō)采取什么高科技手段，便將大量現金盜走，足以見(jiàn)得，農行的管理還是比較松散的。
【反洗錢(qián)法頒布十周年作文2】
洗錢(qián)犯罪是一個(gè)非常重要的課題,因為世界上有許多不同的反洗錢(qián)法規。特別是世界上被洗錢(qián)犯罪影響最嚴重的其中兩個(gè)國家：哥倫比亞和中國。兩個(gè)國家的法律系統最開(kāi)始只因為毒品販賣(mài)罪而建立起聯(lián)系，而現在慢慢地包含其他的犯罪活動(dòng)。
組織犯罪是一個(gè)古老的現象，而且具有必要的組織結構。組織犯罪不斷增多，是因為存在兩個(gè)互相關(guān)聯(lián)的因素：第一個(gè)因素是犯罪是資金不斷豐富的來(lái)源，第二個(gè)因素是不法分子利用這些非法收益再實(shí)施更多的犯罪。因此，洗錢(qián)活動(dòng)常常成為犯罪組織獲取的資金途徑。
以上的分析是建立反洗錢(qián)立法的國際合作體系的根據。遵循以上分析，旨在打擊洗錢(qián)犯罪，也出現在很多國際協(xié)定里。因為它們遵循兩個(gè)相同的目標，第一，限制犯罪團伙金融活動(dòng)的范圍，第二，防止新的犯罪。其中的一個(gè)原因是犯罪團伙隱藏其非法收益從而產(chǎn)生大量的資金，并且它們能再投資于腐敗去收買(mǎi)那些沉默的無(wú)辜的人。讓他們介入未來(lái)的犯罪，直接或間接的，有意識或無(wú)意識的。因此將促進(jìn)這種犯罪活動(dòng)的增加。
我們這里所講到的原則是刑事檢控的一般標準。它們不僅包括對犯罪分子或者對他們的社會(huì )行為的制裁，而且更深刻地聚焦起訴洗錢(qián)犯罪的不同方面，其根本是聚焦其犯罪產(chǎn)生的結果。尋找一種防止未來(lái)犯罪的途徑。原因是，這種犯罪是危害公共財產(chǎn)或者是稅收詐騙。因為其創(chuàng )造的可觀(guān)利潤和經(jīng)濟價(jià)值使這些犯罪一直在發(fā)生。如果我們遷移那些非法利潤，我們就可以刪除犯罪分子的犯罪資金來(lái)源。創(chuàng )建一種普遍的預防機制，更是為了下一代。這種概念在犯罪歷史的不同時(shí)期已經(jīng)提到過(guò)，從那時(shí)候也有對犯罪活動(dòng)其經(jīng)濟來(lái)源的關(guān)注。例如我們這種反洗錢(qián)法，通過(guò)設立不同的體制，沒(méi)收犯罪組織的非法收益來(lái)打擊和阻止洗錢(qián)活動(dòng)。因此我們這里只打擊他們的非法收益， 而不對其前犯罪本身實(shí)行更長(cháng)或更嚴厲的處罰。
當今，出現了全球化反犯罪體系的新現象，不僅通過(guò)協(xié)定和其他國際合作文書(shū)，而且通過(guò)超國家的司法機構，例如國際刑事法院司法。這反映出反有組織犯罪所采取的行動(dòng)，盡管有組織犯罪它們的快速增長(cháng)及擴張超越政治邊界。它們也會(huì )以同樣的方式和在同一領(lǐng)域被攻擊。對于旨在打擊它們的機構，有組織犯罪不會(huì )取勝，因此也就不會(huì )造成有罪不罰的現象。
我們知道當這種洗錢(qián)犯罪出現不罰現象的時(shí)候，它將是一個(gè)即容易又有效獲取巨大數額資金的機會(huì )。特別是由于它獲取資金的速度，這是促進(jìn)不法分子進(jìn)行這種犯罪的心理因素，因為它似乎是一個(gè)低風(fēng)險獲取經(jīng)濟資源的方法，它幫助不法分子很容易獲得一個(gè)更好的社會(huì )和經(jīng)濟地位。因此，設立起訴方法來(lái)控制這種犯罪成為了一個(gè)很重要的問(wèn)題，為了避免犯罪分子保護其不法收益并且防止未來(lái)犯罪的執行。因為違法犯罪可能成為一項有自己資源管理系統的經(jīng)常性活動(dòng)。
反洗錢(qián)法規應該堅持打擊犯罪的經(jīng)濟來(lái)源或其非法收益，這樣我們可以在短期或長(cháng)遠取得更好的效果，同時(shí)也會(huì )將正確的信息發(fā)`送給潛在的罪犯。讓他們知道違法犯罪取得都是非法利益。以此相類(lèi)似的如其他學(xué)者原來(lái)也提議過(guò)必須強調運用行政法這個(gè)有效途徑訴這起訴種罪行和其資源。因為這種法律結構具備及時(shí)性和有效性的特點(diǎn)。為實(shí)現打擊洗錢(qián)犯罪提供了很好的保證。還比如，在司法和行政程序,尊重其正當法定訴訟程序。履行國家的責任及保護公民的責任。一般來(lái)說(shuō)，國家和它的組織所對其采取的任何行為負責，作為管制機構對公共權力和職能的執行。
最后，國際合作打擊洗錢(qián)犯罪是必要的,不僅對調查和控制洗錢(qián)犯罪非常重要，還關(guān)系到社會(huì )發(fā)展的各個(gè)方面。因為我們的社會(huì )越來(lái)越忽視任何政治和地理邊界的變化,因此他們轉向了一種擴張,給我們帶來(lái)了一個(gè)新的政治、社會(huì )和經(jīng)濟的現象。
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