關(guān)于理財計劃模板匯編7篇

　　時(shí)間過(guò)得可真快，從來(lái)都不等人，我們的工作又將迎來(lái)新的進(jìn)步，是時(shí)候開(kāi)始寫(xiě)計劃了。擬起計劃來(lái)就毫無(wú)頭緒？以下是小編為大家整理的理財計劃7篇，僅供參考，大家一起來(lái)看看吧。

理財計劃 篇1

　　個(gè)人投資理財計劃的制定：根據自己現階段的經(jīng)濟實(shí)力制定下個(gè)目標，做個(gè)詳細的理財規劃，明確個(gè)人投資理財的步驟和工具。

　　1、個(gè)人投資理財計劃的實(shí)施

　　對于每一個(gè)理財投資步驟都去認真地實(shí)施，不要輕易地終止或改變，穩定收益是比較安全的，發(fā)展長(cháng)久的。

　　2、個(gè)人投資理財計劃的修改

　　根據理財計劃實(shí)施情況、理財目標的實(shí)際性、自身條件、周?chē)�環(huán)境的變化對個(gè)人投資理財計劃作相應的修正。

　　3、個(gè)人投資理財計劃的具體制定

　　根據自身實(shí)際情況選擇適合自己的方式去實(shí)現個(gè)人投資理財的目標，了解自己有多大的操作能力。

　　未來(lái)個(gè)人理財有什么規劃?個(gè)人投資理財可以有多種方式的，有一種投資工具實(shí)現的，有多種投資工具實(shí)現的`，選擇什么樣的投資方式去實(shí)現自己。

　　個(gè)人投資理財要達到的一個(gè)目標，不是你感覺(jué)什么樣的好就可以用什么的，比如說(shuō)你的一個(gè)朋友買(mǎi)了一個(gè)理財產(chǎn)品，獲得了很好的收益，但是風(fēng)險比較高，你看到高收益也想買(mǎi)這個(gè)理財產(chǎn)品.

　　么你真的適合這個(gè)理財產(chǎn)品，在這里小編提醒想做個(gè)人投資理財的朋友們，選擇一款投資理財產(chǎn)品是要根據自己承受風(fēng)險的能力和偏好，選擇一款適合自己的，適合自己的才是最好的，理財最忌諱的就是人云亦云。

理財計劃 篇2

　　在爆竹聲聲中，我們迎來(lái)了嶄新的20xx年，對于剛成立不久的我們公司，這新的一年必須做好新年的每一項工作；而對于投資理財部來(lái)說(shuō)，擬定一個(gè)好的工作計劃，制定一個(gè)明確的目標，是每一個(gè)銷(xiāo)售人員必須認真對待的事情。對于已從事銷(xiāo)售工作兩年多的我，現在對銷(xiāo)售方法和技巧都已經(jīng)比較成熟，吸取不成功的教訓，吸納成功的成果，對新的工作我也制定了20xx年的工作計劃：

　　首先，做好公司新年的第一個(gè)項目。

　　在自己手上已有的客戶(hù)資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬(wàn)目標的前提下，盡量大限度的超額，爭取自己能早日轉正。給公司帶來(lái)效益的同時(shí)，也給自己帶來(lái)更多的收益。同時(shí)，也不能夠對開(kāi)發(fā)新客戶(hù)的工作有所忽視，每天的宣傳工作仍然得認真對待。

　　其次，加強業(yè)務(wù)學(xué)習。

　　學(xué)習是成功的第一要素，對于每個(gè)銷(xiāo)售人員來(lái)說(shuō)，在工作中不斷學(xué)習，開(kāi)拓視野，豐富知識，總結經(jīng)驗與不足，是絲毫不能懈怠個(gè)工作。只有在不斷的總結與學(xué)習過(guò)程中，才能夠使自己不斷的成長(cháng)。同時(shí)，加強金融業(yè)其他行業(yè)知識的學(xué)習，包括銀行、證券、保險、基金、期貨、信托、私募等等，特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒(méi)有從事和接觸過(guò)行業(yè)，加強其他行業(yè)知識及其理財產(chǎn)品的學(xué)習，深挖他們產(chǎn)品的特點(diǎn)，與我們產(chǎn)品進(jìn)行對比，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點(diǎn)，做到知己知彼、百戰不殆。當然，還需加強與同事之間的交流與學(xué)習，把自己以前的工作經(jīng)驗與同事們分享，同事虛心向身邊同事請教，吸取他們的優(yōu)點(diǎn)，改正自身的缺點(diǎn)與不足，達到整個(gè)團隊的共同進(jìn)步。

　　第三，工作目標的擬定。

　　任何工作都是有目標的，沒(méi)有的目標的工作就沒(méi)有成功的基礎。一個(gè)好的工作目標就是成功的開(kāi)始，對于今年，現擬定工作目標如下：

　　1、堅持每天出去發(fā)單，保證每天發(fā)單量達到100以上，能夠和10個(gè)以上客戶(hù)詳談，最少留下一個(gè)電話(huà)，保證大約有10萬(wàn)左右的資金量。

　　2、每周完成10個(gè)左右的意向客戶(hù)，同時(shí)保證這10個(gè)客戶(hù)中有一、兩個(gè)客戶(hù)能投資。同時(shí)要知道其他未來(lái)投資客戶(hù)的原因，是資金最近不足，還是覺(jué)得我們公司原因，亦或家里人不同意，還有是有其他的投資渠道等等，對每一個(gè)客戶(hù)的原因都認真分析，通過(guò)不同的方式處理，有些客戶(hù)還是可以爭取過(guò)來(lái)的。

　　3、每月完成40個(gè)左右的意向客戶(hù)，6個(gè)客戶(hù)能夠投資，20萬(wàn)的資金量。

　　4、每季度130個(gè)左右的意向客戶(hù)，18個(gè)客戶(hù)能夠投資，100萬(wàn)的資金量。

　　通過(guò)以上目標的計劃能夠每天保持進(jìn)步，一步一個(gè)臺階的開(kāi)展業(yè)務(wù)，每年完成80個(gè)左有的客戶(hù)，資金量能夠達到400萬(wàn)左右。在其他同事的共同努力之下，在自己進(jìn)步和獲得收益的同事，使公司的業(yè)務(wù)能夠蒸蒸日上

　　第四，值班。

　　把握好每一次值班機會(huì )，對每一個(gè)上門(mén)客戶(hù)做到認真對待，樹(shù)立好公司形象，從內心了解客戶(hù)的深切需要，仔細對待客戶(hù)提出的建議和意見(jiàn)，客戶(hù)遇到問(wèn)題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意，讓客戶(hù)相信我們的工作實(shí)力，才能更好的完成任務(wù)。當然最重要的是爭取能夠將上門(mén)客戶(hù)都轉換為有效客戶(hù)。同時(shí)，在空余時(shí)間在門(mén)口發(fā)DM單，爭取能讓過(guò)路客戶(hù)能進(jìn)公司來(lái)全面了解公司及公司產(chǎn)品。

　　第五，客戶(hù)維護和再開(kāi)發(fā)。

　　時(shí)刻做好老客戶(hù)的維護工作。包括日常關(guān)系維護以及節日生日祝福等，對老客戶(hù)進(jìn)行再挖掘，盡最大可能加大老客戶(hù)的投資金額。用慧眼去發(fā)現老客戶(hù)身邊的資源，做好“一帶十，十傳百”的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)的效果，同時(shí)這也是對公司最好的宣傳方式。

　　第六，工作總結。

　　每天都要對工作有個(gè)簡(jiǎn)單的計劃安排，不能漫無(wú)目的的工作。每天按照計劃，一步一步，踏踏實(shí)實(shí)的開(kāi)展業(yè)務(wù)。同時(shí)在下班前對每天工作做個(gè)小結，思考自己工作一天來(lái)的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點(diǎn)，優(yōu)點(diǎn)繼續發(fā)揚，缺點(diǎn)盡量改正，讓第二天的工作能夠更好的開(kāi)展起來(lái)。堅持總結工作的習慣，做到每周一小結，每月一大結�？纯从心男┕ぷ魃系氖д`，及時(shí)改正，下次不要再犯。

　　我知道銷(xiāo)售工作一開(kāi)始不好做，但是我想憑借我這么多年積累的銷(xiāo)售經(jīng)驗和能力，我是能夠迎來(lái)一個(gè)不錯的未來(lái)的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空！

　　作為在校的大學(xué)生，雖然我們還沒(méi)有屬于自己賺來(lái)的固定收入，有的只是每月從父母那里伸手要來(lái)的每月生活費用，但是個(gè)人理財的規劃卻宜早不宜晚。俗話(huà)說(shuō)：你不理財，財不理你。隨著(zhù)社會(huì )的不斷進(jìn)步和國民經(jīng)濟的不斷提高，人們的生活水平也日漸提高，今年來(lái)物價(jià)普漲，房?jì)r(jià)居高不下，就業(yè)困難，人們對物質(zhì)生活和精神生活的要求也日益提高，為了讓我們以后的生活有所保障，理財就應該從現在開(kāi)始，不能輸在起跑線(xiàn)上。

　　所謂個(gè)人理財計劃就是指根據自己的財務(wù)狀況，建立合理的個(gè)人財務(wù)規劃，并適當參與投資活動(dòng)，比如通過(guò)投資基金，來(lái)一步一步來(lái)實(shí)現自己的夢(mèng)想。

　　首先，確定自己的理財目標。每個(gè)人的一生都是由目標指引著(zhù)前進(jìn)的，因為我們有明確目標，并為之努力、付出，才會(huì )有收獲時(shí)的滿(mǎn)足。而理財目標就是一個(gè)需要我們深謀遠慮，重在堅持的大目標�，F在許多人包括我們這些非金融專(zhuān)業(yè)的大學(xué)生在內都缺少理財的觀(guān)念和知識，因而在個(gè)人理財過(guò)程中也面臨著(zhù)各種各樣的困惑。因此為了我們能樹(shù)立正確的理財觀(guān)念，首先要豐富我們的'理財知識，當然這也需要一點(diǎn)一滴地積累起來(lái)。有了目標我們就可以減少理財過(guò)程中面對得失的情緒化的負面影響，從而可以促使我們長(cháng)可以期的堅持下去。

　　其次，明確自己的投資期限。理財目標有短期、中期和長(cháng)期之分，所以不同的理財目標會(huì )決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會(huì )決定不同的風(fēng)險水平。短期內要用到的錢(qián)就一定不能用作高風(fēng)險的投資，而反過(guò)來(lái)，長(cháng)期不用的資金要是沒(méi)有用來(lái)投資，就很有可能失去一次獲得高回報的機會(huì )。一次成功的理財就是將合適的資金在合適的時(shí)間在合適的地點(diǎn)進(jìn)行了投資。

　　然后，制定一個(gè)適合自己的投資方案。當確定了自己的理財目標及投資期限，考慮了所有重要的因素之后，就需要一個(gè)適合自己的可行性投資方案來(lái)操作。身在大學(xué)校園的我還沒(méi)有足夠的錢(qián)去進(jìn)行投資，所以我制定了一個(gè)理財規劃如下：

　　第一，充分利用手中的銀行卡，學(xué)會(huì )節流，為以后的開(kāi)源做準備。銀行卡不僅能保證資金的安全，而且資金流動(dòng)方便。定期存取款，卡中的錢(qián)要心中有數，不能無(wú)節制的取錢(qián)花，不必要花的錢(qián)要節約，只要節約，一年是可以省下一筆可觀(guān)的收入。年復一年下去，有了余錢(qián)，才可以合理運用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。

　　第二，記錄每天花銷(xiāo)。這是為了我的每一筆開(kāi)支都有據可查，不會(huì )有不明的開(kāi)支。還可以審核自己的資金是否用得合理科學(xué)，所謂好鋼用在刀刃上！這樣的手段可以更加高效利用自己的財富。

　　第三，月都要有消費計劃。把自己每個(gè)月的生活費分成三份，一份用做伙食費一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費還有一份可以用做應急經(jīng)費。將每個(gè)月的余額存起來(lái)，如此行成一個(gè)良性循環(huán)的話(huà)，畢業(yè)時(shí)會(huì )發(fā)現自己多了一筆小小的創(chuàng )業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中我可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來(lái)的開(kāi)支，實(shí)現個(gè)人經(jīng)濟目標。

　　其實(shí)，理財的目的，不在于要賺很多很多的錢(qián)，而是在于使將來(lái)的生活有保障或生活的更好，善于計劃自己的未來(lái)需求對于理財很重要。我們大學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費群體，在當前的經(jīng)濟生活，尤其是在引領(lǐng)消費時(shí)尚、改善消費構成方面起著(zhù)不可替代的作用。同時(shí)我們的消費現狀、消費特點(diǎn)在一定程度上折射出當前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價(jià)值取向。作為莘莘學(xué)子中的一員，作為深切關(guān)注中國經(jīng)濟發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學(xué)生，我們更應該盡早做好理財規劃以面對未來(lái)漫長(cháng)的人生道路。這樣我們才能擁有更多的信心。

理財計劃 篇3

　　第一部分理財目標

　　回想起之前去做暑假工窮到連飯都吃不起的時(shí)候真是一個(gè)悲��；平日里聽(tīng)到兄弟朋友有難要用錢(qián)而自己又愛(ài)莫能助的時(shí)候也是個(gè)悲劇。我個(gè)人是比較喜歡獨立的，尤其是經(jīng)濟上的，同時(shí)，家里也不富裕，由于這些種種的經(jīng)歷和環(huán)境下讓我充分感受到了金錢(qián)的重要性，也由此萌生了金錢(qián)是幸福指數重要物質(zhì)基礎的觀(guān)念。沒(méi)錢(qián)你什么也做不成，注定一輩子庸庸碌碌，更別說(shuō)做什么大事了！也許有人會(huì )反駁我心態(tài)不好，但我想說(shuō)，在你饑餓的時(shí)候心態(tài)好可以當飯吃么？所以，現在最重要的是理財投資，這是錢(qián)生錢(qián)至關(guān)重要的前提與條件。

　　正所謂：你不理財，財不理你！這是一種主動(dòng)的意識和行為。從小的方面來(lái)看這可以控制好自己的經(jīng)濟狀況，讓自己的生活過(guò)的有規律；從大的方面來(lái)看這是規劃人生所必須的，不會(huì )理財的人生將是困難的人生。

　　而理財的`關(guān)鍵是：掙錢(qián)，管錢(qián)，花錢(qián)。首先，我想通過(guò)理財來(lái)改變目前拮據的經(jīng)濟狀況；其次，通過(guò)理財積累必要的投資資本，為以后的生活，創(chuàng )業(yè)打下一定的基礎；最后，通過(guò)理財來(lái)規劃自己的人生，使自己過(guò)的更加幸福，更加完美！

　　1.1個(gè)人財務(wù)管理

　　1.1.1應急金準備

　　現鈔應急，抽屜里存放200元左右的現鈔用于不時(shí)之需。

　　儲蓄應急，準備了兩張銀行卡將資金分開(kāi)儲蓄。一張為農行卡，一張為工商卡，保證運用的靈活性農行卡為日常消費使用，而工商卡為投資使用，且總保持至少有2000元的存款。打算在一般情況保持現有資金的40%作為應急。

　　朋友應急，先和朋友事先打好招呼，一旦資金出現緊張，可以隨時(shí)借用朋友的資金作為周轉。

　　父母救急，一旦出現意外情況，迫不得已只能求救于父母了。

　　1.1.2基金定投

　　在大學(xué)階段首先考慮基金定投（基金定投是指定期定額投資基金的簡(jiǎn)稱(chēng)，是指在固定的時(shí)間以固定的金額投資到指定的開(kāi)放基金中，類(lèi)似于銀行的零存整取方式。這樣投資可以平均成本、分散風(fēng)險，比較適合進(jìn)行長(cháng)期投資），這種投資手段來(lái)進(jìn)行投資。

　　1.2個(gè)人創(chuàng )業(yè)基金的準備

　�、�、目前，父母每月給予800元的生活費（自己過(guò)年的壓歲錢(qián)都是“上交國庫”充當生活費的），飲食上的開(kāi)銷(xiāo)平均為450元左右，屬于正常水平；每月宿舍水電費，手機卡充值及日用品等開(kāi)支控制在150元左右，爭取每月節省200元，一年可節省2000元，三年后這一塊就可累計節省得6000元；

　�、�、在接下來(lái)的學(xué)期里，我應該在課余的時(shí)間，自己在外面找些兼職，如幫人派傳單，做代理，做家教等實(shí)踐來(lái)掙取外快，這一塊計劃每學(xué)期積累1500元左右，還有將近兩年的時(shí)間里就可積累6000元左右；

　�、�、此時(shí)我已經(jīng)申請到圖書(shū)館勤工助學(xué)的崗位，每月至少能領(lǐng)取350元的工資，從大二第一學(xué)期做到大三的最后一學(xué)期大概有17個(gè)月，這里大概就能積累6000元，同時(shí)我也申請到了國家助學(xué)金，也打算繼續申請到大四，每年2000元，四年就8000元，所以這一塊全部加起來(lái)就將近14000元；

　�、�、在寒暑假期間努力尋求工作，兼職等，每年從這兩個(gè)假期中積累4000元左右（大一暑假我已經(jīng)掙得了3400元左右，寒假1000多元，所以4000應該沒(méi)什么問(wèn)題）的資金，到畢業(yè)理論上來(lái)說(shuō)就能積累16000元；

　�、�、平時(shí)花錢(qián)用錢(qián)時(shí)做到老師所說(shuō)的：“五勤”，即：勤說(shuō)，勤算，勤學(xué)，勤看，勤跑。俗話(huà)云：“小數怕長(cháng)計”，而且，父母的錢(qián)財來(lái)之不易，我們已經(jīng)成年了，不應該亂花費父母的錢(qián)財；再者，我們身為消費者，更應該踐行勤儉節約的好風(fēng)尚！

　�、�、現在成績(jì)還不錯，所以努力爭取在大三時(shí)拿到5000元的勵志獎學(xué)金；

　�、�、現在我也正在打算跟之前先步入社會(huì )的同學(xué)一起合伙做生意（后面的投資計劃中將具體介紹），對他們做投資，自己分取其中的部分利潤，而自己明年也打算要炒股了，希望盈利；

　　把前面的五項資金加起來(lái)大概有42000元，后面兩項要是也能實(shí)施的話(huà)，到我畢業(yè)時(shí)就有將近60000元了，如果蒼天保佑，一切計劃順利實(shí)施，再加上創(chuàng )業(yè)之時(shí)向親朋好友借貸，我的創(chuàng )業(yè)準備金就可達到100000左右了！

理財計劃 篇4

　　春節拜年的時(shí)候，我得到了許多壓歲錢(qián)。以前都是爸媽保管，現在我認為，理財會(huì )讓我們學(xué)會(huì )聰明地管理自己的壓歲錢(qián)，培養我們正確的金錢(qián)觀(guān)和理財意識，也使我們體會(huì )到爸爸媽媽掙錢(qián)的不易。因此，我準備把壓歲錢(qián)一半存在興業(yè)銀行里，一半自己買(mǎi)學(xué)習用品等。

　　第二天正好是周日，吃完早飯，我就嚷嚷讓媽媽帶我去興業(yè)銀行存錢(qián)，走在路上，我想起同桌的話(huà)，“去興業(yè)銀行存錢(qián)，還可以得到一個(gè)精美的.文具�！钡搅算y行，媽媽拿號排隊，我在一邊填寫(xiě)我的個(gè)人信息，當我拿到小蜜蜂卡時(shí)，我感到我是一個(gè)小大人了。

　　從營(yíng)業(yè)大廳出來(lái)，媽媽帶我到自動(dòng)取款機上教我如何操作，我在一旁認真地學(xué)著(zhù)，不一會(huì )兒就學(xué)會(huì )了。

　　有了小蜜蜂卡，我就能學(xué)會(huì )怎樣更好地使用零花錢(qián)，也能養成不亂花錢(qián)的好習慣。

理財計劃 篇5

　　一、我們的“家庭情況”

　　1、我（小李），男友（小錢(qián)）兩人大學(xué)剛畢業(yè)2年，二十五六歲；

　　2、暫時(shí)一起租房生活，無(wú)老人需要照顧；

　　3、兩個(gè)人都在無(wú)錫一家合資公司（機械制造業(yè)）上班，只有每月的基本工資獎金，并無(wú)其他額外收入。所有獎金全部包含：男方為3500元／月左右（公司銷(xiāo)售），女方為3000元／月左右（公司財務(wù)）。

　　二、每月基本開(kāi)支

　　1、因為是租房住，房租400元；

　　2、水電煤氣費150元，電話(huà)上網(wǎng)費100元；

　　3、吃飯1000元左右，零花1000元左右。

　　三、家庭存款

　　由于剛上班工作，開(kāi)銷(xiāo)比較大，所以無(wú)存款。

　　四、家庭目標

　　長(cháng)期目標希望能夠有一套屬于自己的房子。但是近期的目標是想在兩年內能夠跳槽到北京或者上海生活，在跳槽工作固定后，在北京或者上海買(mǎi)一套商品房時(shí)，能夠付出買(mǎi)房的首期（大約要20萬(wàn)左右）。雙方父母剛好能自給自足，所以很難給我們經(jīng)濟支持。

　　五、擔憂(yōu)

　　有可能在近期可能會(huì )出現工作變動(dòng)，對收入支出會(huì )出現一些無(wú)法預測的情況。

　　六、理財師給出的理財方案（由招商銀行南京分行理財師汪育榮提供）

　　一）、客戶(hù)情況分析

　　從目前現狀看，客戶(hù)兩個(gè)人月收入6500元，每月基本支出2650元，結余約3850元，工作已兩年，沒(méi)有存款。

　　二）、理財建議

　　從上述分析可知，該客戶(hù)急需對資金有個(gè)合理的安排。在不影響正常生活支出的情況下，建議客戶(hù)每月拿出3500元左右進(jìn)行統籌安排。

　　1、銀行存款

　　建議每月拿出1000元在銀行辦理一年期零存整取儲蓄，每年到期后取出用于購買(mǎi)保險，宜選擇具有穩定收益且附加住院醫療的險種，這樣不僅有穩定的收益，且有了一定的醫療保障。在保險產(chǎn)品的期限上，可依次選擇3－1年的品種，為5年后購房做資金準備。假定保險年收益2％，5年后這部分資金約為63萬(wàn)元。

　　2、購買(mǎi)貨幣型基金

　　對于該客戶(hù)而言，因工作不太穩定，可能會(huì )有臨時(shí)性資金支付需求，保持資產(chǎn)的流動(dòng)性非常重要。建議客戶(hù)采用定期定額方式，每月拿出1500元購買(mǎi)貨幣型基金。以招商銀行在售的招商現金增值基金為例，這種基金變現能力較強，贖回后次日上午9：30分前即可到賬。與活期存款相比，雖然存在一定的風(fēng)險，但平均收益率相對較好。假定平均年收益為2％，5年后這部分資金約為95萬(wàn)元。

　　3、購買(mǎi)股票型基金

　　一般情況下，處于25－35歲這個(gè)生命周期的客戶(hù)風(fēng)險承受能力較強。因此，建議客戶(hù)每月拿出1000元通過(guò)定期定額方式投資股票型基金。雖然目前股市較為低迷，基金表現普遍不佳，但從長(cháng)期看，請專(zhuān)業(yè)人士代為投資股市是個(gè)不錯的`選擇。在選擇基金時(shí)，要注意選擇具有一定品牌、以往業(yè)績(jì)較好的基金公司，這樣相對風(fēng)險較小，又有機會(huì )獲取較高的投資收益。假定平均年收益為6％，5年后這部分資金約為7萬(wàn)元。

　　以上的理財計劃是假定客戶(hù)在5年中收入和支出水平不變的情況下進(jìn)行的，如果客戶(hù)的收支情況發(fā)生變化，可及時(shí)調整各部分的投資金額。

理財計劃 篇6

　　保本基金的預期回報率=20%×5%5%×25%0%×70%=2、25%

　　所以，購買(mǎi)國債最合算，一生的理財計劃2。

　　1、你對金錢(qián)的欲望有多強烈、

　　你向朋友要了一株樹(shù)苗，種在花園里，在你想象中，它在幾年后會(huì )長(cháng)成什么樣子、

　　A、開(kāi)花絢麗的樹(shù)；B、結滿(mǎn)果實(shí)的樹(shù)；C、茂盛挺拔的樹(shù)；D、枯死了。

　　答案：

　　A、重視美形、美感，屬于唯美派。清心寡欲，不貪婪，對家財多不大在意。

　　B、物欲熏心，是現實(shí)主義者。愛(ài)生財，無(wú)長(cháng)遠計劃，善于搶短線(xiàn)，謀取眼前利益。

　　C、穩健、扎實(shí)，是理想派。穩扎穩打，計劃周詳，不冒險，不躁進(jìn)，不做寅吃卯糧的事。

　　D、憑直覺(jué)行動(dòng)，不請教，不磋商，好一意孤行。對金錢(qián)的欲望很強烈，但不知努力，只做一日暴富的美夢(mèng)。2、你會(huì )成為大富翁嗎、

　　你期盼已久的新房要裝修了，你會(huì )在哪一部分投入最多、

　　A、淋浴室的浴缸、馬桶；B、臥室的`床；C、客廳的沙發(fā)、開(kāi)關(guān)；

　　D、廚房和梳理間。

　　答案：

　　A、你是那種最有可能成為大富翁的人，盡管你看起來(lái)一點(diǎn)也不像大富翁，你的財運不錯，總能找到賺錢(qián)的門(mén)道。

　　B、你有上流社會(huì )的品位，天生好命。即便你成不了大富翁，也是衣食無(wú)憂(yōu)。

　　C、你要學(xué)會(huì )把握你天生的財富運，不過(guò)可別一直偷懶，放棄進(jìn)財的機會(huì )。

　　D、你看起來(lái)很像大富翁，可惜偏偏不是，但改變一下你的工作態(tài)度，也可能會(huì )有轉機。

　　第三節生命周期與理財規劃

　　人生不同階段的理財方法

　　每個(gè)人的際遇不同，人生目標也有很大的差別，工作計劃《一生的理財計劃2》。在我們離開(kāi)學(xué)校走上社會(huì )以前大多是依靠父母供養，雖然有些年輕人也許有一定的收入，但是父母的供養還是我們主要的收入來(lái)源。但從學(xué)校畢業(yè)以后的人生，可以分為五個(gè)階段：

　　1、事業(yè)起步者；2、新婚人士；3、為人父母；4、事業(yè)有成；5、準備退休。

　　為什么我們要分析人生不同的階段，作為我們理財規劃的依據呢、因為每個(gè)人的風(fēng)險承受能力與人生階段密切相關(guān)，而且資產(chǎn)負債水平也與人生階段有密切關(guān)系。表2—1可以看到每個(gè)人生階段的不同特征。

　　表2—1人生不同階段的特點(diǎn)

　　人生階段年齡范圍特征

　　事業(yè)起步者20—25剛參加工作，收入不高，但沒(méi)有財務(wù)和家庭負擔，可承受較大風(fēng)險。

　　新婚人士26—35經(jīng)濟上會(huì )以家庭為中心，穩定為主，財務(wù)開(kāi)支變大，例如買(mǎi)車(chē)、購房等。

　　為人父母30—40孩子成為生活的重要部分，開(kāi)支大增，要建立教育基金，考慮未來(lái)的教育開(kāi)支。

　　事業(yè)有成40—50事業(yè)達到高峰，人生進(jìn)入穩定階段，累積的財富投入到穩定增長(cháng)的項目中。

　　準備退休50—60集中準備退休生活，累積足夠的退休金以安享晚年。

　　1、第一階段——事業(yè)起步者

　　雖然離開(kāi)學(xué)校已有些日子了，但對當時(shí)的生活仍然十分向往，那時(shí)輕松自如，無(wú)憂(yōu)無(wú)慮，我們是父母辛勤賺錢(qián)的消費者，真的像花***一樣瀟灑！但是一畢業(yè)，情況完全轉變，人生掀開(kāi)新的一頁(yè)。收入不高，負擔也不多，工資升幅快。這一階段，我們鼓勵你早儲蓄，可考慮每月定期儲蓄一筆資金，養成定期儲蓄的好習慣。

　　不少年輕人有個(gè)錯誤觀(guān)念，認為自己年輕，可以投資冒險，虧了可以從頭再來(lái)。我們奉勸你不要投機過(guò)度，不要抱著(zhù)“不成功，便成仁”的態(tài)度，端正自己的投資態(tài)度；分散風(fēng)險，適當投資；多閱讀有關(guān)投資的書(shū)籍，豐富自己的投資知識；總結投資經(jīng)驗，才能成為成功的投資者。

　　消費時(shí)不要圖虛榮，刻意追求名牌。及時(shí)行樂(lè )，將來(lái)如何生活、難道要當孤獨的老太婆、還是收垃圾的窮老頭、

理財計劃 篇7

　　步驟/方法：

　　1、確定目標。定出你的短期財務(wù)目標（1個(gè)月、半年、1年、2年）和長(cháng)期財務(wù)目標（5年、10年、20年）。拋開(kāi)那些不切實(shí)際的幻想。如果你認為某些目標太大了，就把它分割成小的具體目標。

　　2、排出次序。確定各種目標的實(shí)現順序。和你的家人一起討論，哪些目標對你們來(lái)說(shuō)最重要？

　　3、所需現金。計算出要實(shí)現這些目標，你需要每個(gè)月省出多少錢(qián)。

　　4、個(gè)人凈資產(chǎn)。計算出自己的凈資產(chǎn)。

　　5、了解自己的支出�；仡欁约哼^(guò)去三個(gè)月的所有賬單和費用，按照不同的類(lèi)別，列出所有費用項目。對自己的每月平均支出心中有數。

　　6、控制支出。比較每月的收入和費用支出。哪些項目是可以節省一點(diǎn)的（例如下館子吃飯）？哪些項目是應該增加的（例如保險）？

　　7、堅持儲蓄。計算出每個(gè)月應該存多少錢(qián)，在放工資的那一天，就把這筆錢(qián)直接存入你的銀行賬戶(hù)。這是實(shí)現個(gè)人理財目標的關(guān)鍵一環(huán)。

　　8、控制透支�？刂谱约旱馁徺I(mǎi)性購買(mǎi)。每次你想買(mǎi)東西之前，問(wèn)一次自己：真的需要這件東西嗎？沒(méi)有了它就不行嗎？

　　9、投資生財。投資總是伴隨著(zhù)風(fēng)險。如果你還沒(méi)有足夠的知識來(lái)防范風(fēng)險，可以試著(zhù)先購買(mǎi)國債和投資基金等。

　　10、保險。保險會(huì )未雨綢繆，保護你和家人的將來(lái)。健康險非常重要，如果你失去工作能力，就無(wú)法賺錢(qián)。財產(chǎn)保險對家庭財產(chǎn)占個(gè)人資產(chǎn)比重較大的人尤其重要。試想一下，如果遭受火災，重新購置服裝、家具、電視等等，總共需要多少錢(qián)？

　　11、安家置業(yè)。擁有自己的房子可以節省你的租金費用�，F在就開(kāi)始為買(mǎi)房子的首期作準備吧。

　　一、警惕“故事”

　　權益類(lèi)投資因其高收益性，是當下受眾最多的投資方式之一。同時(shí)很多投資者忽略了，在享受高收益的同時(shí)，也同樣承擔著(zhù)高風(fēng)險。而很多公司把握了投資者喜歡聽(tīng)消息的心理，都喜歡“講故事”，而很多投資者誤把這些故事當做支持做多的消息，最終被深套其中。

　　因此對權益類(lèi)投資就多了一些要求，需要多學(xué)習和了解相關(guān)的行業(yè)知識，看清故事的本質(zhì)，分辨故事的真偽，以防買(mǎi)錯成為泡沫的接棒者。

　　再者，所有權益類(lèi)投資，建議大家要做一做基本面或數據分析，不要抱有我是短線(xiàn)、超短線(xiàn)投資，不需要了解基本面的想法，如果業(yè)績(jì)不好，就算拉升也是短暫的，你迎接的會(huì )是更深幅度的下跌。

　　二、勿想暴富

　　在投資中，不少人有一夜暴富想法。投資不是賭博，是聰明人的游戲，投資是為了更好的'運作您的資金進(jìn)行穩定的增值。

　　雖然不乏有在投資中暴富的列子，但是概率并不高，很多人都是從掙錢(qián)到虧錢(qián)到退出投資市場(chǎng)，為什么？這就是暴富思想在作祟，他們的出發(fā)點(diǎn)就是想在投資市場(chǎng)上暴富，掙個(gè)10%-30%并不滿(mǎn)足，要掙幾倍，這樣往往就從掙錢(qián)到虧錢(qián)了，然后虧了錢(qián)不努力去學(xué)習彌補自己的不足，反而指望所做的投資會(huì )漲回來(lái)掙的更多，反而越陷越深，最后在跌到底部后，承受不了虧損的壓力，默默割肉退出市場(chǎng)。

　　如果開(kāi)始不那么貪心，利潤其實(shí)也挺不錯，如果中途學(xué)習一些知識，也可以降低虧損，最后如果再忍忍不一定會(huì )虧錢(qián)。所以，知足者常樂(lè )，不知足者常憂(yōu)。

　　三、投資配置

　　有些投資者，可能偏愛(ài)某一種投資，或只懂得一種投資，其實(shí)按照財富的穩健增值的原則來(lái)看是不夠的。

　　不要把所有的雞蛋都放一個(gè)籃子”，投資股市也是如此。資金部分配置權益類(lèi)投資，如股市，也配置貨幣類(lèi)投資，如固收理財產(chǎn)品投資或貨幣基金，綜合來(lái)看會(huì )比較好。也可以拿少量資金出來(lái)，參與杠桿類(lèi)投資，以小博大。

　　四、聚沙成塔

　　個(gè)人或家庭，多少都有一些零散資金或應急資金，數額10萬(wàn)以上的也不是少數，假如這部分機動(dòng)性很高的小錢(qián)也進(jìn)行適當的投資的話(huà)，比銀行的0.35%的活期利息要高很多。

　　這部分投資即靈活取用也能增值，一般1萬(wàn)元每天可有1元左右的收入，10萬(wàn)每天就是10元，一年就是3000多，這筆錢(qián)又可以產(chǎn)生很大的作用。聚沙成塔這個(gè)道理大家都懂，但是真正能做到的又有幾個(gè)。

　　五、不熟不做

　　有些投資，可能需要一定的知識方才能入門(mén)，而這些知識不是一時(shí)半會(huì )兒就能學(xué)明白的，因此，如果貿然進(jìn)入這些投資領(lǐng)域的話(huà)，很可能會(huì )遭遇損失。

　　比如股權投資，如果你沒(méi)有企業(yè)投資的經(jīng)驗，光看介紹你會(huì )覺(jué)得所有的企業(yè)都有發(fā)展性，都可以進(jìn)行投資。但是如果稍有經(jīng)驗，你會(huì )對行業(yè)前景、行業(yè)地位、公司財務(wù)、上下游企業(yè)都進(jìn)行分析，最好找幾個(gè)對公司相對了解的人進(jìn)行咨詢(xún)，然后再確定是否投資。

　　六、加強學(xué)習

　　所謂的加強學(xué)習，不需要你一天到晚拿著(zhù)書(shū)啃，這樣既沒(méi)有效率也沒(méi)有效果。

　　如果你想進(jìn)行某個(gè)投資項目，首先查詢(xún)相關(guān)資料，可以通過(guò)書(shū)本、網(wǎng)絡(luò )、財經(jīng)專(zhuān)欄，但一定要確保資料的有效性和真實(shí)性。

　　然后，多與老投資者、從業(yè)人員溝通，俗話(huà)說(shuō)一人計短，再厲害的人也有看不到的地方，多吸取別人的長(cháng)處，為我所用。

　　最后，少量資金實(shí)盤(pán)，模擬盤(pán)與實(shí)盤(pán)操作在心理上的差距其實(shí)是很大的，我建議大家要實(shí)盤(pán)操作練習盤(pán)感。

　　而這三個(gè)點(diǎn)，沒(méi)有先后之分，也沒(méi)有時(shí)間長(cháng)短之限，投到老學(xué)到老。

【理財計劃】相關(guān)文章：

個(gè)人理財計劃07-23

個(gè)人理財計劃范文03-13

理財計劃書(shū)02-18

理財計劃書(shū)03-01

理財部工作計劃03-19

理財銷(xiāo)售工作計劃10-21

理財顧問(wèn)工作計劃01-14

實(shí)用的理財計劃四篇06-20

有關(guān)個(gè)人理財計劃07-19

精選理財計劃合集五篇08-28