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農村合作銀行“五大調整”調研報告
在不斷進(jìn)步的時(shí)代，需要使用報告的情況越來(lái)越多，報告成為了一種新興產(chǎn)業(yè)。在寫(xiě)之前，可以先參考范文，以下是小編幫大家整理的農村合作銀行“五大調整”調研報告，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
新興的農村合作銀行如何定位自身業(yè)務(wù)市場(chǎng)空間，如何在激烈的金融競爭中闖出自己的一片天地？x農村合作銀行以其“五大調整”給出了自己的一份答案。
掛牌開(kāi)業(yè)了，經(jīng)營(yíng)機制、市場(chǎng)定位以及服務(wù)產(chǎn)品等等是否仍然抱守幾十年來(lái)的老套路？xxxx農合行給出的是否定的回答。
要走出新路，煥發(fā)新的生機，首先必須調整貸款營(yíng)銷(xiāo)機制。達成共識后，領(lǐng)導班子花大力氣，發(fā)動(dòng)全行重構貸款營(yíng)銷(xiāo)機制。
調整信貸市場(chǎng)定位：瞄準重點(diǎn)
近年來(lái)，xxxx農合行所在區域城鄉一體化建設速度很快，傳統意義上的農民迅速減少，轄區內的客戶(hù)群體快速變化，同業(yè)信貸批發(fā)業(yè)務(wù)競爭十分激烈。針對區域經(jīng)濟金融實(shí)際，xxxx農合行主動(dòng)適應變化，牢固確立“社區零售銀行”的發(fā)展目標，在貸款營(yíng)銷(xiāo)機制上進(jìn)行了新的調整——在個(gè)人貸款投放上由單純的農戶(hù)貸款向城區高端客戶(hù)消費貸款轉變；在公司貸款投放上由大額批發(fā)貸款業(yè)務(wù)向民營(yíng)中小企業(yè)的零售貸款業(yè)務(wù)轉變，新的客戶(hù)定位主要是中小企業(yè)、個(gè)私經(jīng)濟和城鄉居民。這一調整不僅符合農村合作銀行作為地方性金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，而且找準了經(jīng)營(yíng)的重點(diǎn)，并衍生出了新的盈利市場(chǎng)，發(fā)展前景十分廣闊。截至去年年末，華豐農合行零售負債業(yè)務(wù)已達到38億元，零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)則達到18億元，分別占存款總量和貸款總量的57.7％和37.5％。
通過(guò)開(kāi)展零售貸款業(yè)務(wù)，他們探索出了一些不同以往的業(yè)務(wù)拓展方法，積累了不少經(jīng)驗，為今后的貸款營(yíng)銷(xiāo)工作奠定了基礎。
調整信貸產(chǎn)品種類(lèi)：新穎靈活
信貸業(yè)務(wù)同業(yè)競爭日趨激烈，如何適應競爭、參與競爭、在競爭中勝出？
xxxx農合行從新業(yè)務(wù)品種的開(kāi)發(fā)入手，加大人力、物力、財力的投入，大膽推廣新業(yè)務(wù)，以拓寬貸款營(yíng)銷(xiāo)的渠道，贏(yíng)得目標客戶(hù)和市場(chǎng)。20xx年，他們在青島市農信系統第一家開(kāi)辦了委托貸款業(yè)務(wù)，發(fā)放了3筆3429萬(wàn)元貸款。以公務(wù)員為營(yíng)銷(xiāo)重點(diǎn)，出臺了《公務(wù)員、事業(yè)單位正式在編人員貸款管理辦法》，對額度在10萬(wàn)-40萬(wàn)元的貸款，由一名公務(wù)員提供擔保，利率實(shí)行基準利率上浮20%-30%，全年共辦理公務(wù)員貸款240余筆，金額2600萬(wàn)元。
公務(wù)員貸款取得了初步成效，他們又將這一業(yè)務(wù)品種的覆蓋面進(jìn)一步擴大，客戶(hù)范圍延伸到了中小學(xué)教師、電信、移動(dòng)、煙草、國稅、地稅等單位的正式員工。業(yè)務(wù)受理范圍的擴展激活了個(gè)人消費貸款業(yè)務(wù)（住房按揭、個(gè)人消費貸款、汽車(chē)消費貸款）快速發(fā)展。截至去年年末，華豐農合行累計發(fā)放按揭貸款2.5億元，支持1600多戶(hù)居民購買(mǎi)新房；累計發(fā)放汽車(chē)貸款3000萬(wàn)元，支持400多位居民購買(mǎi)汽車(chē)。在一年發(fā)放的8億元新增貸款中，個(gè)人消費貸款就超過(guò)8000萬(wàn)元，占比達到10%。
調整利率定價(jià)機制：差別機動(dòng)
針對貸款客戶(hù)存在的信用與利率價(jià)格不對稱(chēng)，優(yōu)質(zhì)客戶(hù)貸款“飽和”的問(wèn)題，xxx農合行充分運用利率這一特殊杠桿，將貸款利率定價(jià)與貸款質(zhì)量、客戶(hù)性質(zhì)、信用狀況、貸款期限等風(fēng)險因素進(jìn)行掛鉤，在貸款價(jià)格管理上實(shí)現了重大突破，形成了差異化的價(jià)格體系。進(jìn)一步縮小企業(yè)等級評定的期限，由終身享受改為兩年一評，嚴格一類(lèi)企業(yè)的評定條件，現有公司類(lèi)客戶(hù)只有連續五年以上貸款業(yè)務(wù)無(wú)欠貸欠息行為，且財務(wù)制度健全的才視同一類(lèi)企業(yè)。對評上的一類(lèi)企業(yè)繼續享受優(yōu)惠利率政策，評不上的則執行基準利率上浮30―40%的一般利率。該行特別規定：對貸款借新還舊每出現一次利率在原有的基礎上上浮10%，直到上限為止，對拖欠貸款本息的則提高風(fēng)險等級，實(shí)行懲罰性利率。通過(guò)實(shí)施差別利率政策，不僅刺激了傳統優(yōu)質(zhì)客戶(hù)對貸款的需求，而且提高了客戶(hù)重視信用，按時(shí)歸還貸款本息的自覺(jué)性，保證了資產(chǎn)的質(zhì)量，解決了以往客戶(hù)在經(jīng)營(yíng)出現問(wèn)題后仍能享受優(yōu)惠利率的“不對稱(chēng)”問(wèn)題，對于鞏固“黃金客戶(hù)”資源，加快貸款營(yíng)銷(xiāo)起到了突出作用。
調整信貸促銷(xiāo)策略：創(chuàng )新務(wù)實(shí)
針對營(yíng)銷(xiāo)手段滯后的問(wèn)題，xxxx農合行對信貸促銷(xiāo)策略進(jìn)行了全面創(chuàng )新，將行本部信貸管理部的電話(huà)設置為“xxx銀行信貸服務(wù)熱線(xiàn)”，在《xx日報》和《xx早報》集中刊發(fā)10期廣告進(jìn)行宣傳，并統一制定了《xx銀行熱線(xiàn)咨詢(xún)、反饋意見(jiàn)登記簿》，安排專(zhuān)人專(zhuān)職負責接聽(tīng)、回答和認真記錄客戶(hù)具體的聯(lián)系方式和貸款需求，及時(shí)反饋給基層。全年共接聽(tīng)信貸咨詢(xún)電話(huà)1000余個(gè)，辦理貸款200多筆，貸款金額超過(guò)1000萬(wàn)元。同時(shí)，積極參與政府組織的金融產(chǎn)品推介活動(dòng)，面向全區企業(yè)進(jìn)行了自我推介，突出自身信貸產(chǎn)品靈活、快捷、方便的優(yōu)點(diǎn)和中小企業(yè)、個(gè)私經(jīng)濟發(fā)展的市場(chǎng)定位，引起了眾多中小企業(yè)的重視。例如，xxxxxx大酒店地處嶗山區黃金位置，自開(kāi)業(yè)以來(lái)效益良好，平均入住率達到93%以上，他們及時(shí)發(fā)放貸款20xx萬(wàn)元，支持企業(yè)擴大經(jīng)營(yíng)，建立了良好的合作關(guān)系。經(jīng)此推介會(huì )的方式全年促銷(xiāo)貸款達到2.5億余元。
通過(guò)調整信貸促銷(xiāo)策略，xxxx農合行的信貸工作出現了四個(gè)明顯的變化：一是由面對面的傳統營(yíng)銷(xiāo)轉變?yōu)榻柚畔⑤d體的新型營(yíng)銷(xiāo)；二是由坐等客戶(hù)上門(mén)求貸轉變?yōu)橹鲃?dòng)推介；三是在經(jīng)營(yíng)由粗放式轉變?yōu)榧s式，根據客戶(hù)的需求量身定做產(chǎn)品，業(yè)務(wù)更加精細；四是由單純注重經(jīng)濟效益轉變?yōu)樯鐣?huì )效益和經(jīng)濟效益并重發(fā)展。
調整資金運用途徑：深挖潛力
針對頭寸富余和閑置資金收益偏低的問(wèn)題，xxxx農合行重視對閑置資金的運用，通過(guò)購買(mǎi)央行票據、存放同業(yè)、辦理轉貼現等多種途徑積極參與資金市場(chǎng)活動(dòng)，擴大了資金收益。全年共3次購買(mǎi)央行票據25000萬(wàn)元，實(shí)現利息收入154萬(wàn)元；與光大銀行、華夏銀行等多家金融機構合作簽訂同業(yè)協(xié)議存款協(xié)議，累計存入資金8.8億元，實(shí)現收入112萬(wàn)元；辦理轉貼現215筆，累計金額7.9億元，實(shí)現貼現利息收入達480萬(wàn)元，較好地解決了閑置資金收益低的問(wèn)題，有效挖掘了效益潛力。
“五大調整”踏出了發(fā)展的新路，貸款營(yíng)銷(xiāo)實(shí)現了重大的突破。截至20xx年年末，xxxx農合行各項貸款余額達到47.95億元，較年初增長(cháng)8.8億元，完成計劃的110%，增幅22.47%，全年實(shí)現貸款利息收入3.09億元，比上年增加3579萬(wàn)元。年度貸款增長(cháng)額和利息收入在全省農信系統名列前茅。
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