關(guān)于信用社信貸監管調研報告
關(guān)于信用社信貸監管調研報告
改革開(kāi)放以后，中國經(jīng)濟進(jìn)入高速發(fā)展階段。同時(shí)銀行及非銀行類(lèi)金融機構也得到空前的發(fā)展，尤其是證券公司，基金公司，以及保險公司的業(yè)務(wù)范圍更是層出不窮。特別是2001年中國加入世貿組織以后，中國市場(chǎng)對境外金融機構更加的開(kāi)放，大量境外金融產(chǎn)品涌入中國。人民銀行作為銀行中的“銀行”，也是金融業(yè)統計工作的管理機構；因此隨著(zhù)金融業(yè)的發(fā)展人民銀行的統計工作正面臨空前的挑戰。爭對目前新型機構和業(yè)務(wù)的不斷涌現，人民銀行必須做到規范、協(xié)調、統一以加強金融統計工作的標準化建設，并不斷適應完善現代金融統計工作。我處根據人民銀行下發(fā)《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)〈金融機構編碼規范〉的通知》及《中國人民銀行關(guān)于發(fā)布〈金融工具常用統計術(shù)語(yǔ)〉等四項行業(yè)標準的通知》現將統計工作標準化建設的工作情況匯報如下：
一、目前信用社統計工作現狀
1.基層統計人員素質(zhì)不高
當前信用社統計人才總體素質(zhì)不高，統計人員的統計知識、金融理論以及計算機操作水平欠缺。部分基層統計人員對各科目統計數據的來(lái)源和處理方式無(wú)法熟練掌握，對操作中出現的問(wèn)題不能及時(shí)的解決。
2.基層信用社統計設備配置
當前信用社設備配置普遍比較落后，跟不上金融發(fā)展的要求。
3.會(huì )計科目分類(lèi)不細化
隨著(zhù)農村信用社業(yè)務(wù)范圍不斷擴大，逐漸由原來(lái)的農業(yè)擴展到國有工商業(yè)私營(yíng)企業(yè)等。但信用社統計相應的會(huì )計科目沒(méi)有得到及時(shí)的設置，因此本該統計于農村工商業(yè)貸款或其他貸款的數據無(wú)法能夠準確的統計到相關(guān)行業(yè)，導致統計報表數據不能夠真實(shí)的反映各行各業(yè)的數據資料。尤其是設在縣城的農村信用社，將對城鎮居民發(fā)放的個(gè)體貸款和私營(yíng)企業(yè)并入農業(yè)類(lèi)貸款中，使得農業(yè)貸款數據不確實(shí)，統計報表數字參有水分。
4.統計口徑不統一現金歸屬不明確
在現金收支統計上農村信用社主要存在以下情況：一首先是大多數數統計人員都是由出納兼任，統計概念模糊�；鶎愚r村信用社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的統計人員對《現金收支統計制度》等有關(guān)制度規章認識不足，基礎知識和基本方法掌握不全、運用不準，從而在現金收支統計工作中普遍存在項目數據歸屬不準的問(wèn)題。二是統計方法存在較大的主觀(guān)隨意性�；鶎愚r村信用社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對現金收支數據的統計，至今仍停留在手工操作階段，由于此項工作量大面廣、內容復雜，加之在實(shí)際操作過(guò)程中，現金收付傳票上載明的用途不明確，無(wú)法據實(shí)歸類(lèi)統計，只能憑個(gè)人的主觀(guān)判斷隨意歸類(lèi)統計，致使現金收支數字因項目歸屬不準確而失真。
5.基層信用社人員對金融統計工作重視不夠
首先由于各金融機構激烈競爭，因而在經(jīng)營(yíng)理念存在重“業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)”，輕金融統計，造成部分基層農村信用社偏向重視存貸款等考核目標，而忽視了金融統計等基礎性工作。其次，決策權多集中在上級部門(mén)，造成金融統計數據在基層農村信用社利用范圍有很大的局限性。另外，金融統計工作基本不列入年度業(yè)績(jì)考核的范圍。
二、針對以上問(wèn)題信用社標準化建設采取的措施
1、強化軟硬件建設，實(shí)現金融統計的信息化管理
農村信用社要舍得花錢(qián)、舍得投入，切實(shí)加快金融統計工作電子化建設步伐，并會(huì )同有關(guān)部門(mén)研究開(kāi)發(fā)門(mén)類(lèi)齊全、便于操作、快捷高效的統計程序、統計軟件，改變基層統計人員手工作業(yè)的現狀。使統計人員將工作重點(diǎn)從單純匯總數據轉移到分析、研究、預測上來(lái)，從而大大提高基層信用社工作的質(zhì)量和效率。
2、強化統計人員專(zhuān)業(yè)知識，提高素質(zhì)
農村信用社要切實(shí)提高對統計工作重要性、緊迫性的認識，轉變觀(guān)念，增強做好統計工作的責任心，嚴格執行各項金融統計制度，加大獎懲力度。同時(shí)要加強對統計人員的職業(yè)道德教育，使他們充分認識到做好統計工作對經(jīng)濟發(fā)展的重大意義，樹(shù)立愛(ài)崗敬業(yè)、甘于奉獻的工作責任心，樹(shù)立優(yōu)良的統計隊伍形象。另外要切實(shí)加大基層網(wǎng)點(diǎn)統計人員的培訓力度，在培訓方式上，可采取集中輔導與業(yè)余自學(xué)、考核測試與實(shí)務(wù)操作相結合的辦法，以確保統計項目歸屬準確，數據報送及時(shí)、完整和真實(shí)，具備較強的分析數據和綜合判斷能力，由業(yè)務(wù)操作型向業(yè)務(wù)管理型轉變。只有加強培訓，提高統計人員素質(zhì)才能適應統計工作的新要求。
3、提高技術(shù)水平，加快數據共享
省聯(lián)社應從信用社統計工作的便捷化、信息化和高效化入手，在綜合系統全面更新?lián)Q代之際，依托綜合系統的網(wǎng)絡(luò )平臺組織科技人員研究開(kāi)發(fā)配套的業(yè)務(wù)軟件，統計軟件與人民銀行、銀監局、省聯(lián)社統一要求的標準接口程序相兼容，相關(guān)數據銜接，建立數據共享系統，利用計算機對會(huì )計報表數據直接轉換為統計相關(guān)數據，采取網(wǎng)絡(luò )傳輸，邏輯審查，減少信用社統計人員工作量和重復上報數據，使統計數據取之有道，達到降低手工勞動(dòng)強度，提高統計數據質(zhì)量目的。借此平臺，建立通暢的數據共享渠道，把統計工作和業(yè)務(wù)管理結合起來(lái)，改變單純?yōu)榻y計而統計的狀況，把統計信息集中起來(lái)，既方便下載、上報和查詢(xún)，又能為各基層社使用者、查詢(xún)者和分析者提供一個(gè)更全面、更直接、更真實(shí)的金融統計數據信息和資料。
4、改善管理制度，確保規范
加大對統計法規和統計制度的執行情況、統計質(zhì)量和統計數據真實(shí)性情況、統計資料整理情況、統計信息披露情況、統計信息系統完備性和安全性等情況的檢查力度，要把金融機構建立統計協(xié)調制度和統計人員履職情況作為統計檢查的內容進(jìn)行檢查，確保統計資料準確、及時(shí)、全面的報送。
5、充分運用數據，提高分析水平
為了發(fā)揮信用社統計在服務(wù)決策中的作用，基層社應適應形勢和管理的需要，針對決策層這個(gè)特殊群體，在按制度生成報表的基礎上，進(jìn)一步調整和完善相關(guān)統計指標，精簡(jiǎn)報表、簡(jiǎn)化指標，使指標通俗易懂。盡快改革農村信用社會(huì )計科目，全面、準確反映農村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況。首先必須準確界定農村信用社農業(yè)貸款的涵義，在此基礎上，對原有的不合理科目進(jìn)行調整，如對活期存款科目進(jìn)行細化，劃分農業(yè)及非農業(yè)存款；解決部分貸款科目期限問(wèn)題；將農戶(hù)貸款中居民消費性貸款和個(gè)體經(jīng)營(yíng)性貸款調分離出來(lái)，真實(shí)反映純農戶(hù)貸款。為全面、真實(shí)反映農信社貸款投向情況，根據貸款的實(shí)際用途增設部分貸款科目。同時(shí)應針對報表反映的信息和出現的異動(dòng)變化，及時(shí)開(kāi)展重點(diǎn)調查和典型調查，摸清情況，形成材料，向決策層報送，讓數據說(shuō)話(huà)，用巧勁提高統計信息的利用率。如此不僅可以更好地服務(wù)各級管理目標，還可以使決策層感受信用社統計的重要性，提高統計職能部門(mén)的地位。
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